每經記者 梅俊彥 發自深圳

　　招商銀行4月1日公告顯示，馬蔚華是3名執行董事候選人之一，將參加第九屆董事會選舉。

　　招行行長馬蔚華在昨日(4月2日)的業績發布會上表示：“你們也看到了董事會提名(我)作為董事連任，將來我不管做什么都有繼續為招商銀行效力的機會。我覺得大家對招行未來的發展不要過于擔心。”

　　《每日經濟新聞》記者了解到，小企業和小微企業貸款作為招行發展戰略的重要組成部分，馬蔚華指出，未來的目標是小企業貸款在批發業務中達到45%左右，小微企業貸款在零售貸款中達到45%左右。

　　對于銀監會8號文要求商業銀行整頓資金投向非標準債權的理財產品，招行副行長李浩表示，招行目前“非標債權”產品稍稍超過監管部門的標準，預期在3~5個月之內能夠完全達標。

　　小微貸款目標占比45%/

　　招行2012年年報顯示，該行小微企業貸款余額為1771.39億元，較年初增長了104.91%，占零售貸款比重達到26.36%；小企業貸款余額為2404.90億元，較年初增長了70.54%，占境內企業貸款比重達到24.06%。

　　馬蔚華昨日在業績發布會上表示：“我們的目標是不希望明年突然漲多少，我們想未來逐漸實現小企業在批發業務中占比達到45%左右，小微企業在零售貸款中占比達到45%左右。”

　　兩小企業貸款由于商業銀行的議價能力強，一直以來是招行發展戰略的重要組成部分。馬蔚華在去年7月份曾經公開表示，為了應對利率市場化，招行準備將4年來在蘇州積累的小微貸業務模式推廣到全國，爭取在利差縮小的情況下息差不縮小。

　　招行去年的凈利息收益率為3.03%、凈利差為2.87%，分別比2011年下降3個基點和7個基點。招行表示，今年貸款重新定價對凈息差不利，由于兩小企業的定價水平是高于一般客戶，預計今年凈息差在去年水平的基礎上會有稍微下降，肯定不會明顯下降也不會明顯上升。

　　商業銀行在兩小業務上有較強定價能力的同時，也承受著高風險的壓力。招商銀行零售銀行部總經理劉建軍昨日表示，該行的不良率和不良貸款，主要體現在零售業務上。

　　年報顯示，截至2012年末，招行不良貸款余額為116.94億元，比年初增加25.21億元；不良貸款率為0.61%，比年初提高0.05個百分點。

　　劉建軍表示，不良貸款和不良率雙升是因為放貸和小微企業貸款此前經歷了快速增長，去年不良的集中暴露是正常的風險暴露。小微企業雖然風險高，但并非不可控，可以控制在一定范圍之內來實現高收益。對于不良貸款，招行表示在宏觀經濟的弱周期內，個別行業可能還會有些暴露，或略有上升，整體資產質量該行會保持相對穩定。

　　另外，招行去年不良貸款撥備覆蓋率為351.79%，比年初下降48.34個百分點。招行表示，撥備覆蓋率之所以下降是由于該行對政府融資平臺和房地產兩個敏感行業的資產進行了充足的、提前的補充撥備。招行去年政府平臺貸規模下降了20%，風險得到緩釋，相應這一部分的補充撥備也減少。

　　前海分行很快開業/

　　《每日經濟新聞》記者從招行年報發現，去年該行累計實現個人理財產品銷售額3.06萬億元，同比增長48.13%；公司理財產品銷售額1.24萬億元，同比增長42.30%。

　　招行副行長李浩認為，銀監會8號文對商業銀行影響不大，從股價的反應可以說明。目前招行的“非標債權”產品在銀監會設定的紅線上“稍稍超了一點”，由于有相當一部分資產到期，因此預計在3~5個月之內能夠完全達標。

　　另外，據了解招行前海分行目前已獲得批準，很快就會開業。“我們在前海有多方面的業務接入，我們覺得前海在離岸人民幣業務上有很大的空間。”馬蔚華說。

　　由于招行在5年前收購了永隆銀行，永隆銀行目前在香港有50家分行，給招行參與前海金改帶來了優勢。

　　馬蔚華表示，該行在2010年就是前海的金融顧問單位，去年簽訂了和前海的全面合作協議，永隆銀行香港分行都參與了前海的銀團貸款，招行參股的招商基金也在前海建立了資產管理公司。

　　“跨境人民幣業務快速發展，也使我們收購永隆銀行有了非常廣闊的業務領域，特別是深圳前海。”馬蔚華表示，內地有很多中小銀行要在境外發展，招行要和他們合作，他們可以借助永隆銀行這個平臺。