21世紀網(wǎng) 截止3月27日晚，國有五大商業(yè)銀行年報已悉數(shù)披露完畢。

　　年報數(shù)據(jù)顯示，截至2012年年末，五大國有銀行資產(chǎn)總額合計627133.81億元，其中工商銀行以175422.17億元的資產(chǎn)總額排在首位。位居其后的是建設(shè)銀行，資產(chǎn)總額為139728.28億元，農(nóng)業(yè)銀行以132443.42億元的資產(chǎn)總額位列第三，中國銀行的資產(chǎn)總額為126806.15億元位列第四，交通銀行的這一數(shù)據(jù)為52733.79億元。

　　利潤方面，工商銀行以2386.91億元的盈利情況拔得頭籌，排在其后的是建設(shè)銀行，凈利潤增加1936.02億元，其次，中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行全年實現(xiàn)凈利潤分別為1455.22億元和1451.31億元，五大行中盈利能力相對較弱的是交通銀行，2012年全年實現(xiàn)凈利潤583.73億元。

　　五大行的盈利數(shù)據(jù)依然靚麗，但是經(jīng)過了2012年國際金融危機和歐債危機的持續(xù)影響，全球的經(jīng)濟格局和金融體系在發(fā)生深刻變化，面對復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢與激烈的市場競爭環(huán)境以及利率市場化步伐加快、金融脫媒加劇的變化，銀行的盈利增速受到了影響。

　　2012年，國有五大行共實現(xiàn)凈利潤7813.19億元，盈利增長放緩。其中，農(nóng)業(yè)銀行凈利潤增幅最大，為19.00%；其次是交通銀行15.05%；中國銀行凈利潤增長最緩慢，僅有11.51%。

　　資本指標方面，建設(shè)銀行的資本充足率和核心資本充足率數(shù)據(jù)為五大行中最佳，分別為14.32%和11.32%；其次為交通銀行，資本充足率和核心資本充足率分別為14.07%和11.24%；表現(xiàn)最差的是農(nóng)業(yè)銀行，二者數(shù)據(jù)分別為12.61%和9.67%。

　　新資本管理辦法的推進實施，促使著各大商業(yè)銀行在加大業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、開展創(chuàng)新資本工具、研究提高資本使用效率。探索資本補充方式方法，確保資本充足率滿足監(jiān)管要求成為2012年各大銀行的一項重要任務(wù)。

　　2012年，建行完成了400億元次級債券的發(fā)行；中行方面則通過持續(xù)優(yōu)化表內(nèi)外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對輕資本資產(chǎn)業(yè)務(wù)資本配置力度、大力發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)、合理控制表外風(fēng)險資產(chǎn)增長、嚴格控制高風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)規(guī)模、加大授信環(huán)節(jié)的保證和抵質(zhì)押風(fēng)險緩釋要求等措施節(jié)約資本占用。

　　在業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)行行長張云提到，農(nóng)行的內(nèi)源性補充資本能力在大幅度提升，利潤的增長為農(nóng)行增加資本提供了強大的支撐；還有，提升自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險資產(chǎn)對資本的占有以及通過改進資本的管理辦法和資本計量的方法，進一步嚴格對資本占用的評價和考核來改善資本充足率。

　　數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在2012年，資本充足率上升最快的當(dāng)屬交通銀行，資本充足率上漲1.63個百分點，核心資本充足率則上漲了1.97個百分點。建行銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行資本充足率分別上漲了0.64、0.67、0.65和0.49個百分點；核心資本充足率分別上漲了0.35、0.17、0.46和0.55個百分點。

　　不良貸款方面，五大國有商業(yè)銀行的不良貸款余額總和為3274.84億元，其中，不良貸款余額最高的是農(nóng)業(yè)銀行，雖然較之上年減少15.10億元，但仍有858.48億元；建行、工行、中行和交通銀行的不良貸款余額分別為746.18億元、745.75億元、654.48億元和269.95億元。

　　在這四家銀行中，交通銀行的不良貸款余額增加了50.09億元，增長最多。建設(shè)銀行、中國銀行和工商銀行，分別增加了37.03億元、21.74億元和15.64億元。

　　不良率上看，工商銀行的不良貸款率最低，為0.85%，農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款率最高，為1.33%。建設(shè)銀行的不良貸款率則較之去年下降了0.32%至0.99%；工商銀行下降0.05%至0.95%。

　　在五大行中，唯一不良雙升的是交通銀行，不良貸款率上升0.06個百分點至0.92%；唯一不良貸款雙降的是農(nóng)業(yè)銀行，不良貸款率下降0.22%至1.33%。

　　據(jù)各家年報顯示，長三角地區(qū)成為2012年不良貸款的“重災(zāi)區(qū)”。工行行長楊凱生在其業(yè)績發(fā)布會上提到，工商銀行在長三角地區(qū)的不良是上升的。建行行長張建國則指出，長三角地區(qū)的不良風(fēng)險暴露準確地說集中在幾個地市行，但其認為，問題暴露的時期已經(jīng)過去，整個長三角地區(qū)經(jīng)濟依然非�；钴S，有很好的發(fā)展前景。(21世紀網(wǎng)馮娜娜fengnn1@21cbh.com)