劉晶

　　目標(biāo)明確、戰(zhàn)略清晰、敢于創(chuàng)新。執(zhí)掌平安銀行帥印只有5個(gè)月的邵平正在雄心勃勃地塑造一個(gè)新平安銀行。5個(gè)月來(lái)，在邵平等銀行高管的謀劃下，平安銀行的未來(lái)藍(lán)圖正逐漸浮出水面，其差異化發(fā)展戰(zhàn)略讓業(yè)界眼前一亮。

　　“平安銀行的定位和其他股份制銀行并不一樣，它是服務(wù)于平安集團(tuán)的綜合金融戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)的全功能商業(yè)銀行。平安銀行不會(huì)復(fù)制其他銀行的發(fā)展模式，而是要著眼差異化，打造不一樣的‘平安模式’。”日前，在平安銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，邵平率領(lǐng)平安銀行新的管理團(tuán)隊(duì)首次集體亮相時(shí)做出如是表態(tài)。

　　現(xiàn)在，邵平眼中的“平安模式”日漸清晰，那就是依托綜合金融優(yōu)勢(shì)，借助電子商務(wù)，整合對(duì)公和零售資源，在目標(biāo)市場(chǎng)、戰(zhàn)略和產(chǎn)品上與同業(yè)形成差異化競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”。

　　著眼未來(lái) 優(yōu)化布局

　　近年來(lái)，在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的隱憂(yōu)下，銀行紛紛調(diào)低發(fā)展預(yù)期。邵平認(rèn)為，雖然商業(yè)銀行發(fā)展的黃金十年已過(guò)去，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面仍然良好，十八大提出的“新四化”建設(shè)將帶來(lái)很大商機(jī)。要抓住下一個(gè)發(fā)展機(jī)遇，平安銀行就要調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行有效配置。

　　在重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的布局上，邵平非常看好兩大類(lèi)型的客戶(hù)群。一是擁有資源稟賦的客戶(hù)群體。邵平認(rèn)為，未來(lái)能源、礦產(chǎn)等都將是稀缺資源，擁有這種稟賦的客戶(hù)是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。二是具有較好連續(xù)性和成長(zhǎng)空間的消費(fèi)金融領(lǐng)域以及流通領(lǐng)域的客戶(hù)群體，如物流行業(yè)，由于其與發(fā)達(dá)市場(chǎng)相比仍有很大提升空間，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講有很大的空間可挖掘。而傳統(tǒng)制造業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)和宏觀調(diào)控政策變化影響較大，這一領(lǐng)域不會(huì)是該行未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)。在客戶(hù)體量的選擇上，該行的計(jì)劃是既做大型的集團(tuán)客戶(hù)，也做中小企業(yè)客戶(hù)，且后者是重點(diǎn)。不過(guò)，邵平也意識(shí)到，現(xiàn)在各家銀行都著力開(kāi)展中小企業(yè)市場(chǎng)這塊業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)的藍(lán)海開(kāi)始泛紅，于是平安銀行擬把這些業(yè)務(wù)從線(xiàn)下搬到線(xiàn)上，與同業(yè)形成差異化競(jìng)爭(zhēng)。

　　“基于原深發(fā)展傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，我們推出了2.0版，小微金融這塊我們也在和各家電商積極合作，爭(zhēng)取在線(xiàn)上完成所有流程。”邵平表示，借助平安集團(tuán)技術(shù)平臺(tái)的有利支持，平安銀行不但要“吃”小微企業(yè)市場(chǎng)，而且會(huì)比同業(yè)都“吃”得更有效率。

　　為了優(yōu)化職能、提升效率，事業(yè)部改革也是平安銀行的重要舉措。據(jù)悉，未來(lái)平安銀行將推出行業(yè)事業(yè)部、產(chǎn)品事業(yè)部、客戶(hù)事業(yè)部等，原則上按照“成熟一個(gè)建立一個(gè)”的審慎原則，在優(yōu)勢(shì)行業(yè)研究透了，團(tuán)隊(duì)到位了，商業(yè)模式及產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)出來(lái)后，再成立相應(yīng)的事業(yè)部。初期會(huì)按照行業(yè)、產(chǎn)品建立事業(yè)部，將來(lái)會(huì)過(guò)渡到以客戶(hù)為中心建立事業(yè)部。

　　據(jù)悉，從去年四季度開(kāi)始，邵平已經(jīng)著手對(duì)內(nèi)部組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)管理流程、風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行調(diào)整，業(yè)務(wù)效率、管理效率、服務(wù)效率均大幅度提高。他表示，從今年情況來(lái)看，效果已很明顯，預(yù)計(jì)不用太久就會(huì)見(jiàn)到顯著成效。

　　整合電商資源 布局綜合金融

　　在邵平看來(lái)，平安集團(tuán)的綜合金融平臺(tái)是座金礦，依托這一平臺(tái)，平安銀行在商業(yè)模式上有著無(wú)限的可能。

　　目前，平安集團(tuán)個(gè)人客戶(hù)已近8000萬(wàn)，這都是能夠負(fù)擔(dān)起車(chē)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。若包含小微，集團(tuán)公司客戶(hù)接近400萬(wàn)戶(hù)。如何有效將這些客戶(hù)資源整合起來(lái)呢？邵平的秘訣是依托電子商務(wù)，通過(guò)虛擬平臺(tái)聚攏客戶(hù)和資源，從而實(shí)現(xiàn)信息流、資金流、物流和商流“四流合一”的閉環(huán)發(fā)展。

　　“平安集團(tuán)正在做二手車(chē)交易門(mén)戶(hù)網(wǎng)站。”邵平透露，該行還將推出住房領(lǐng)域的“阿里巴巴[微博]網(wǎng)站”。在他看來(lái)，在中國(guó)，誰(shuí)掌握了車(chē)市、股市、樓市，就能掌握住高凈值客戶(hù)。

　　按照邵平的設(shè)想，該行的互聯(lián)網(wǎng)金融也將與同業(yè)實(shí)現(xiàn)差化異的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。以其正在籌備的住房信貸部為例，其他銀行一般只做開(kāi)發(fā)商業(yè)務(wù)，平安銀行還要做房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)，包括與房地產(chǎn)關(guān)聯(lián)的建材、家私、燈飾等整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈都囊括進(jìn)來(lái)，實(shí)現(xiàn) “四流合一”。

　　除了自己建立電子商務(wù)網(wǎng)站外，平安銀行還將積極與知名電商展開(kāi)合作，發(fā)展小微金融以及消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，銀行還可以幫助電商將流量做大，形成多贏格局。邵平表示，從開(kāi)年這兩三個(gè)月的效果來(lái)看，這種布局的效果正逐步顯現(xiàn)。

　　通過(guò)電子商務(wù)這一手段實(shí)現(xiàn)平安集團(tuán)客戶(hù)資源的整合，也實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、貸款、信用卡、小額消費(fèi)貸款等全產(chǎn)品線(xiàn)的整合。最終，企業(yè)通過(guò)電子商務(wù)網(wǎng)站獲得全方位金融服務(wù)并降低交易成本；銀行進(jìn)一步降低獲客成本，提升客戶(hù)粘性；客戶(hù)能享受從購(gòu)買(mǎi)到金融支持的一站式服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多贏。

　　“銀行要做的就是產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)的整合者。”平安銀行副行長(zhǎng)趙繼臣表示，銀行現(xiàn)有的IT技術(shù)使其轉(zhuǎn)身發(fā)展電子商務(wù)的成本較低，這種整合的力量是純粹的電商所不具備的，也是未來(lái)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。一旦電子商務(wù)在銀行中發(fā)展起來(lái)，交易流水在銀行沉淀，就能獲取更低成本的負(fù)債，并根據(jù)交易流量進(jìn)行模型設(shè)計(jì)，將過(guò)去人工金融服務(wù)的領(lǐng)域改用工具和模型自動(dòng)處理，從而極大地降低銀行經(jīng)營(yíng)成本。

　　“過(guò)去銀行以產(chǎn)品獲取客戶(hù)，現(xiàn)在則改變?yōu)榭蛻?hù)驅(qū)動(dòng)型，未來(lái)將是‘客戶(hù)+數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型’。”趙繼臣說(shuō)。

　　邵平強(qiáng)調(diào)，平安綜合金融的合力是其他同業(yè)所不具備的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因?yàn)槠渌�銀行不具備綜合金融牌照，同時(shí)也不具備平安集團(tuán)這么強(qiáng)大的科技后臺(tái)作支撐，這是平安銀行未來(lái)趕超同業(yè)的獨(dú)到之處。