——訪中國光大銀行太原分行行長韓學智

　　文/本刊記者   司馬莫言  江 宏

　　2010年8月，在中國光大銀行上市當天，唐雙寧董事長提出了“更有內涵的發展”思路，兩年多來，圍繞著如何實現“更有內涵的發展”，光大系統各單位積極謀劃、各出招數。光大太原分行是其中的佼佼者，在經濟總量并不大的山西省，憑著十分有限的營業網點，光大太原分行闖出了一條特色之路，無論是市場占有率還是利潤水平都在系統內名列前茅，其中的點點滴滴，就匯成了“更有內涵發展”在山西的實踐。

　　12月2日下午，山西省星光劇場一場專門為500余名孩子們舉辦的“少兒兒童動漫視聽音樂會”正在舉行。一首首耳熟能詳的經典樂曲，伴著一部部經典兒童動漫視頻，將現場的孩子帶入美妙奇幻的動漫視聽世界。場下的這些孩子們是太原市兩所進城務工農民工子女學校的學生和中國光大銀行太原分行對口援助的太原北郊陽曲縣楊興鄉學校的孩子們，本場音樂會以“光大愛心·共享陽光”為主題，由中國光大銀行太原分行與共青團山西省委聯合舉辦。

　　晚會結束時，本刊記者在劇場的休息室專訪了中國光大銀行太原分行行長韓學智，其時，他正跟陽曲縣楊興鄉學校的老師在聊天，從2010年開始，太原分行開展了一項名為“手拉手”的活動，鼓勵分行的干部員工與貧困地區的兒童手拉手，為困難家庭提供援助，幫助孩子們完成學業。韓學智自己出錢捐助了一個教學點的5個孩子，孩子們今天知道來聽音樂會，給他帶了禮物：二瓶腌制酸菜和小米。當聽老師說這個教學點可能要撤銷時，他當即表態，不管孩子們轉到哪個學校，他都會繼續支持這5個孩子的學業。

　　中國光大集團董事長唐雙寧曾說過，金融文化就是利、法、信、義、道的結合。韓學智行長可以說是這種理論的實踐者，他認為，作為金融機構，要追求利潤，但是利要以信為基礎，合法合規經營，取之有道，同時要擔義務，要承擔社會責任。“我們在當地獲得了發展，分享了當地的發展成就，就要積極回饋社會，這樣才能得到社會的尊重與信任”，韓學智一番話，道出太原分行對唐雙寧董事長提倡的“金融文化”的理解。2012年，在中國光大銀行“更有內涵的發展”戰略指導下，太原分行更是把其落在實處，充分做實。

　　走路的“哲理”

　　走路需要四肢協調動作，僅靠一肢兩肢動作都不能正常走路。四肢還要有先有后協調動作，動作不協調也走不好路。四年前，曾有人形象比喻太原分行“一條腿粗，一條腿細”。一條腿粗是指太原分行零售業務很好，一條腿細是指太原分行的對公業務不發達。現在，太原分行實現了兩條腿協調走路。太原分行靠什么邁過這個坎？

　　韓學智稱自己是商人，用唐雙寧董事長的話說，到企業，要低下頭、貓下腰，四面擺平，讓八方過得去，否則沒有錢賺。他說，要理解別人、換位思考，而且你越放下身段，人家也就越尊重你。如果非要用一句話概括太原分行的發展，就是：人努力，天幫忙。

　　2009年，韓學智剛到太原分行時，分行的情況極不平衡，零售負債業務突出，對公業務羸弱，大家形象的稱為“一條腿粗，一條腿細”，分行的對公條線只有十幾個客戶經理，100多億的負債規模。韓學智決心改變這種狀況，他認為，從哲學角度講，平衡才是一個企業長遠發展的基本邏輯，不平衡，遲早會出問題。

　　當時適逢山西省在進行史無前例的煤炭資源整合改革，將原來7000多座煤礦壓縮為130個辦礦主體、1000多個礦井。改革孕育著巨大的機遇，作為一個有著20多年經驗的老客戶經理，韓學智敏銳地發現了其中的業務機會，帶領分行對公條線客戶經理們快馬加鞭，進企業、下礦井，重點支持了山西省的七大煤炭資源整合主體，當年集中投放了近100億元資金支持。抓住了先機，搶占了市場，也為對公業務的發展奠定了基礎。

　　業務做大以后，人的問題就很突出，沒有足夠的客戶經理，業務觸角就少，不僅維護客戶會有盲區，還會遺漏潛在的業務機會。因此，對公客戶經理的培訓成為了韓學智關心的頭等大事。2010年底，為了系統性解決對公客戶經理短缺問題，他牽頭成立了分行對公客戶經理培訓學校，并親自擔任校長，制定培訓規程，將理論與實踐充分結合。一年后，學生順利畢業，充實到了業務條線，大大緩解了人員的不足，也為分行培訓業務人員提供了一條新路。

　　2010年，光大總行開始推行模式化經營，太原分行按照總行模式化經營要求，結合山西區域經濟特點先后設計了煤炭、煤焦、煤電、煤化等模式化方案，實現了煤炭產業鏈現金流的全行封閉回籠，發展了一批圍繞核心煤炭企業的基礎客戶群。

　　在多個場合，韓學智多次講，山西是中國的煤炭大省，煤、焦、冶、電四大行業的經濟產值占到了山西GDP的80%，在山西，離開煤炭談對公業務是不可能的，也是不科學的，要爭取把煤炭業務做深做透。2012年，太原分行更是旗幟鮮明的喊出了“立足煤、做強煤、延伸煤、不唯煤”的發展思路。此舉有效擴大了太原分行在山西煤炭行業授信市場中的份額，加大了太原分行在該市場的話語權和主動權，擴大了太原分行在煤炭等山西主流行業的影響力。

　　幾場硬仗下來，太原分行的對公業務狀況已然鳥槍換炮了，負債和資產規模均比2009年翻了一番還多。用韓學智的話講，是發展了業務、鍛煉了隊伍、嘗到了甜頭、改善了裝備，再打仗，就不怕了。

　　2012年以來，隨著利率市場化加速、金融脫媒的加快和新資本協議的實施，原有的發展模式遇到了極大的困難，山西七大煤業一直是分行的主要客戶，但現在幾乎都成立了各自的財務公司，業務機會在減少，客戶下沉成為必然，太原分行又面臨新的調整。

　　當問到如何看待這種變動時，韓學智說，“我認為，考驗一個好的客戶經理的標準有兩個，一是能否將業務機會做成業務；二是能根據市場形勢的變化及時作出調整，市場不會一成不變，客戶經理就應該因勢而變”。韓學智的話擲地有聲，信心十足。

　　從2009年到2012年，太原分行的主要經濟指標均翻了一番，創造了四年再造一個太原分行的奇跡。2012年上半年，太原分行在總行的經營績效等級評定中連續兩個季度位居第一。尤為重要的是，太原分行以往“一條腿粗，一條腿細”的缺陷得到了改善，零售與對公并駕齊驅，為分行的長遠發展奠定了根基。

　　蜜蜂的“哲學”

　　蜜蜂是自然界“以小博大”的典型。蜜蜂的做法是，在優勝劣汰的自然法則前，奉行“勤奮勤快”、“精于識別”、“團隊合作”三大原則。韓學智認為，某種程度上，銀行的小微業務與蜂群行為相似：

　　越來越多的銀行把小微貸作為下一步發展的機遇。然而，太原分行目前還沒有大動作，難道是在發展小微貸上有畏難情緒，或是不屑發力小微貸業務？

　　韓學智反駁了記者看法，做小微貸，沒有遲到者，原因是這個市場太大，企業數以萬計，而且需求旺盛。太原分行在小微貸業務上沒有退路，“不做小微，就是死亡”。

　　業界有一種說法，小微貸，一步慢，步步慢。太原分行在小微貸上究竟是在下一盤什么棋？韓學智認為，首先，要承認我們是小微市場的后來者；其次，山西的區域經濟特點不比長三角、珠三角，山西的大型企業占比非常高，相當一部分小企業都是大企業的配套廠商，不能盲目地做中小、小微。但認識越深刻，行動就會越自覺，太原分行小微業務不僅要做出規模，更要做出特色。

　　9月份，在完成市場調研以后，太原分行的小微業務開始發力，專門設立了“小微金融業務推進委員會”，韓學智擔任組長，設立小微金融部，全力推動零售信貸業務發展。同時，加快促進客戶經理轉型和支行經營綜合化轉型，組織客戶經理到系統內做得比較好的分行去學習取經，以圈、鏈為切入點，以“批量開發”為模式，快速切入小微領域。截至2012年末，太原分行的新增小微授信余額約為6億元，初戰告捷。

　　“小微金融須放膽，風險防范要謹慎”是太原分行做小微的一句口號，這也表明了分行對小微的態度，“風險，永遠是我們銀行經營的主題，有再多的理由，這條底線不能僭越”，韓學智認真地說。為了控制風險，他倡導要用專門的機構、專門的人員，來做專門的業務。

　　在前期摸底探路過程中，太原分行還初步總結了三點經驗：

　　一是“拿來主義”。這就類似扒螃蟹，哪個是鮮螃蟹，哪個是臭螃蟹，哪個是香螃蟹，先行先試的銀行都吃過了，太原分行把好的辦法拿過來試驗，類似于把香螃蟹、鮮螃蟹揀起來啃兩口，看合不合味口。

　　二是類信用卡服務。現代社會每個人都會隨身攜帶兩張以上信用卡，用哪一張卡，取決于信用卡的價格、服務和回報，小微金融也是這樣。

　　三是蜜蜂哲學，做小微金融就像蜜蜂采蜜，一是要勤奮勤快，蜜蜂釀1千克蜂蜜，幾乎要飛行12萬千米的路程，差不多等于繞地球飛行3圈。二是要精于識別，蜜蜂對花朵是有選擇的，它們善于識別哪些花能釀蜜適合采摘，哪些花釀不成蜜甚至有毒不能采摘。三是團隊合作，蜜蜂采蜜不僅是兵團作戰，還會講究排兵布陣、分工協作。

　　而韓學智最推崇的就是蜜蜂哲學，11月4日，分行召集相關條線人員召開了小微金融推進會，會上，韓學智行長沒有例行講話，而是播放了專門制作的一段視頻《蜜蜂的故事》，勉勵大家做小微業務，就要像蜜蜂采蜜那樣，舍得俯下身來深耕細作，不避繁雜，不嫌瑣碎，終于釀得百花蜜。他鼓勵大家要用業績贏得光大太原分行在小微金融服務領域的信心、尊嚴和榮譽。

　　全場響起了經久不息的掌聲。這掌聲中，有理解，有自信，更多是認同。

　　幸福生活   快樂工作

　　但在韓學智看來，人要當金錢的主人，不能當金錢的奴隸。當主人，幸福指數才會高。人的真正幸福在于對社會的貢獻，在于你的社會價值。

　　在“幸福生活，快樂工作”企業文化影響下，太原分行很少出現員工加班現象。韓學智告訴記者，他不贊成“加班文化”，所以沒有特殊情況，不鼓勵員工加班。

　　四年來，韓學智用一串數字和事例，把“幸福生活，快樂工作”口號式的標語變成了“看得見、摸得著”的事實。

　　首先是員工收入上有了實實在在的提高；其次是開展各式各樣的特色活動。太原分行已經連續四年冠名太原市電視臺的“春節晚會”，并選送一個由本行員工表演的節目參加，每年還舉辦分行內部的“春晚”，由分行員工自編自導自演，春節期間在太原電視臺滾動播放，對此，每一位光大的家屬都充滿自豪感。針對有生活困難的職工家庭，分行還建立了“陽光關愛基金”，切實幫助困難職工；第三就是組織開展各類社會公益活動。

　　不過，目前銀行業加班加點現象很普遍，銀行員工背負業績指標壓力和生活壓力。僅僅從組織公益活動這一點看，“幸福生活，快樂工作”似乎有做秀之嫌？

　　韓學智并不認同記者這一質疑。沒有文化的企業是愚蠢的企業，而愚蠢的企業必定是短視而又短命的企業。具體講，沒有健康的企業文化建設，員工就會魂不附體，就會成為植物人。企業沒有好的文化，企業一切都是空談，一切將前功盡棄。提出這樣一個目標，太原分行就是要營造一種健康的企業文化。

　　而如何做到“幸福生活、快樂工作”，韓學智認為主要還是要提高員工的境界和修養，“幸福生活、快樂工作”只是一種愿景，要真正實現這個愿景，還是要提高自己、修煉自己。來到太原以后，韓學智給分行員工提了個要求，要爭取做到“三勤四慎”，即勤學習、勤思考、勤修練；慎獨、慎微、慎欲、慎交友，他認為只有通過“三勤四慎”，干部員工的境界和修養才能提高，才能把“幸福生活、快樂工作”的涵義真正弄懂，才能真正融入到光大的事業中去，也才能享受到工作所帶來的快樂與滿足。懂得為光大去努力、去奉獻，光大銀行也會不遺余力地為員工提供所應該得到的一切。這種水乳交融的關系才是“幸福生活、快樂工作”的最高境界。

　　四年來，中國光大銀行太原分行先后支持了太原市“西山地區綠化工程”、光大愛心·共享陽光山西省青少年成長激勵計劃、山西省紅領巾手拉手陽光文化健康樂園等多項公益事業，鼓勵員工與貧困地區青少年手拉手等，給貧困地區的少年兒童送去了陽光和希望。這中間，傳遞的是員工的善德與公益，彰顯的是企業的社會良知與責任，收獲的則是滿滿的幸福感。

　　采訪結束時已近下午六點，韓學智跟記者抱歉說分行還有個會要先走一步，我們忍不住問了一句，不是不鼓勵加班嘛，您怎么不親身示范？他笑著說，我們不鼓勵員工加班，但當領導的，更要懂得恕人責己。

　　窗外，已是華燈初上，霓虹閃耀，具有2000年歷史的龍城太原展現出多姿多彩現代化的一面，不遠處，那一片光大紫色光環下，“更有內涵的發展”在山西的實踐，正方興未艾、漸入佳境。