⊙記者 顏劍

　　當前現實的問題是，銀行將員工當作了賺錢的工具，而員工將銀行當成了賺錢的平臺。銀行業資深人士認為，銀行內控制度的建設還是要回到激勵機制、職業倫理等方面上來。

　　又一起員工“個人”行為引發的糾紛將銀行拖下了水。業內人士稱，近期因為員工個人行為而引發的案件導致銀行聲譽受損呈現上升勢頭。

　　前員工將銀行拖下水

　　昨日，一些債權人在工行上海分行門口聚集。這些人士聲稱，工行原普陀支行員工劉遙涉嫌非法集資，欠下巨額款項未能歸還。

　　楊小姐，即為債權人之一。她先后于去年12月6日、7日借款170萬元、150萬元給溫州銀行上海分行職員徐某，將款項劃至其指定的賬戶上，并約定于當年12月11日還款，日息千分之1點5。徐某作為借款人開立借條給楊小姐，工行上海分行職員劉遙作為擔保人。

　　12月11日，徐某并未按照事先約定還款給楊小姐。楊小姐電話問詢，徐某稱，客戶貸款尚未批下來，需要先開貸審會后才能放款。徐某稱，12月13日下午兩點后肯定會還款。

　　12月13日下午兩點，楊小姐并未等來還款的信息。在多次致電無人接聽后，徐某最終來電告知，其款項并非是客戶過橋貸款，而是給了劉遙用來還債。并約定次日見面協商。

　　12月14日，楊小姐與徐某、劉遙在中山公園的一個咖啡館見面。劉遙承認，其資金無法按時返還，他將款項用來還債。“劉遙說他對外負債有近億，還不僅僅是我這320萬。”楊小姐對記者表示。

　　與楊小姐具有相同遭遇的另外一個債權人稱她借給了徐某220萬元，而徐某實際上將款項給了劉遙。她的債權不是短期借款而是長期借款，利息月結。這位債權人在12月中旬無法獲得到期本息之后，與熟識的楊小姐交流，才知道朋友倆均成了受害人。

　　昨日實際上只有五位債權人參與，涉及金額為1280萬元。“我們之前都跟徐某和劉遙相熟，跟徐某認識的時間更長些。”楊小姐稱，徐某和劉遙此前也曾多次以過橋貸款的名義向他們籌資，“此前信用狀況都比較好，一直能及時還本付息，因而我們對其放款的金額也就逐步地放大。”

　　據悉，徐某跳槽去溫州銀行上海分行前為工行上海分行職員。劉遙為徐某的同事。據媒體報道稱，2009年至2012年12月，徐某利用職務之便，以其銀行貸款客戶需要過橋資金為由，多次向多名受害人借取資金高達數千萬元。徐某將這些資金借給了劉遙，以助其歸還高利貸的本息。

　　目前，徐某與劉遙已經無法聯絡上。楊小姐與其他債權人已向上海市公安局閘北分局報案，案件進展為正在受理中。

　　工行上海分行昨日就此事對記者表示：“近日，本行收到反映，稱本行原普陀支行員工劉遙(已離職)，有以個人名義向他人借款的現象，因未按期還款而引發債務糾紛。我行對劉遙在本行工作期間經手的業務進行了全面核查，未發現與本行業務有關聯情況，屬于其個人行為。本行將積極配合警方調查此案。”

　　溫州銀行上海分行有關人士則稱，徐某辭職之時，并未發現其職務行為存在問題。

　　內控與聲譽風險臨挑戰

　　實際上，上述類型的案件在過去的一段時間內已非個案。

　　就在前不久，華夏銀行嘉定支行員工私賣高收益理財產品令客戶巨虧案件、工行金華分行前員工“私賣”理財產品案件、以及近期媒體報道的浦發銀行前員工馬益江非法吸存案等案件備受各界關注。

　　“可以預計的是，在經濟基本面未有明顯改善的形勢下，不排除該類案件的發生呈現上升趨勢。”銀行業資深人士對記者表示。

　　該人士稱，工行在該案件中所受到的聲譽損失實際上遠大于受害者所遭受的經濟損失。他認為，對于工行而言應該積極地協助警方調查，將劉遙等犯罪嫌疑人抓獲，將問題調查清楚，并經法院的公正審判，厘清責任。

　　雖然大多數銀行在案件爆發之后，均會聲稱案件系員工個人行為，與所在單位無關。但實際上，該類案件反映了當前銀行業面臨著很大的內控與聲譽風險。“銀行業有三種類型的崗位很難控制風險。一類是柜臺操作人員，比如說在操作過程中將款項劃至其他賬戶。不過，隨著各個銀行作業系統的升級，此類人員的內控風險已經很小了。”他說，現在最難控制的就是信貸經理、理財經理兩類崗位的風險。

　　此前監管人士對記者表示，雖然每個銀行都建立了相應的內控制度，但在執行的過程中很難保證不會出現問題。除了在內控制度建設方面需要加強之外，他認為，應該把每個員工所有的作業過程進行全程監管。

　　“難點更在8小時之外。”上述銀行業資深人士對記者表示，很難控制一個人利用其個人身份在工作時間之外去做別的事情。

　　他稱，監管當局一直以來強調銀行要加強內控建設，銀行內部也采取了諸如家訪、家屬開放日、“背靠背”誠信舉報等制度，以或明或暗的方式來對員工的潛在違規風險進行控制，但效果仍然有折扣。

　　他認為，當前現實的問題是，銀行將員工當作了賺錢的工具、而員工將銀行當成了賺錢的平臺。“對銀行缺乏歸屬感、忠誠感，只考慮去賺錢，不考慮職業生涯的聲譽。”他認為，銀行內控制度的建設還是要回到激勵機制、職業倫理等方面上來。