■鄧倩嫻提供給債權人的"借款確認書及還款計劃"，偽造銀行公章和行長私章。

　　《中信銀行女職員涉詐騙2億》追蹤

　　■新快報記者 曾春花 文/圖

　　利用“銀行過橋”業務，借款數額超過2個億，背后牽扯出十幾個債權人，連帶受害人有兩百多人(見新快報7月28日A17)。今年4月28日，中信銀行南海支行前職員鄧倩嫻被佛山公安局南海分局以涉嫌合同詐騙刑事逮捕。事件曝光后，多名債權人打破沉默，開始走上舉報和訴訟之路。昨日上午，鄧倩嫻案的4名債權人召開媒體發布會，更多關于這樁案件的細節浮出水面。

　　鄧倩嫻丈夫一早就知情

　　債權人完某是最早借錢給鄧倩嫻的人。從2010年3月開始，完某通過另一債權人周某球認識了鄧倩嫻，鄧告訴她在銀行可以幫客戶做短期的“過橋”業務(幫助一些貸款到期暫不能還款的銀行客戶還款，然后由銀行客戶再次貸出還給借款人，借款人從中拿取一筆利息)。周某球和鄧倩嫻的丈夫周漢強、小叔子周漢文是同村兄弟，相識多年，加上鄧開出了日息3‰—5‰的“誘餌”，比銀行利息高出了50多倍，并且承諾每筆資金連本帶利一周內還清。經過幾次成功的“試水”，完某等人徹底放松了警惕，完某稱，從2010年3月至2012年1月，鄧倩嫻共向她借了2500萬元，未付利息超過1500萬元。

　　其他幾位債權人的經歷大抵相似，最后一位被騙的胡某，從2011年12月至今年1月份，共分44次給鄧倩嫻借出了8700萬元，除1900萬元已還清外，其余6800萬元全都打了水漂。胡某今年3月向警方報案，警方隨后將鄧拘留。

　　值得注意的是，此前周漢強接受媒體采訪時表示，這一切都是妻子鄧倩嫻瞞著他做的，他毫不知情。而幾位債權人紛紛指出，周漢強是在說謊。從一開始，都是以周漢強對外牽頭尋找借款人，鄧倩嫻在背后操作的模式騙錢。每次借款周漢強都有參與，不可能不知情。此外，債權人借出的資金大多是轉入周漢強名下的兩個銀行賬戶。完某說，其間，周漢強的弟弟周漢文也有份參與借款、抵押房產等，“鄧倩嫻只是一枚棋子，實際上她的家族都牽扯其中”。

　　8月15日，周漢強被警方刑事拘留。

　　受害者超200人，關系鏈復雜

　　鄧倩嫻案發后，受害者了解到，周某、蔡某、完某、譚某、歐某、胡某等10多個債權人，總共籌集了超過2億元的資金借給鄧倩嫻，而后面的利益人則超過了200人。這些債權人除了自己的錢外，還找親戚朋友籌借資金，借給鄧倩嫻，他們目前也面臨著被逼債。胡某稱，所借的錢中，有些是工廠的錢，現在工廠不能運作，有個老人家因為錢要不回來要自殺。他希望警方能追回來一些資金，償還債主的債務。

　　據新快報記者此前了解，受害者中有企業主、個人、銀行職員甚至政府工作人員，關系鏈非常復雜。因顧忌自己的特殊身份，目前仍未有報案。

　　目前，這些受害者組成了利益同盟，向公安機關控告周漢強和鄧倩嫻夫婦合伙詐騙，追討欠款。其中債權人蔡某已經向法院遞交了民事起訴書。受害者了解到，目前周漢強仍被警方刑事拘留，鄧倩嫻案已被移交到佛山市檢察院。

　　鄧倩嫻為何屢屢得手？

　　銀行職員身份、家族實力、利用熟人信任

　　如此巨額的資金，鄧倩嫻是如何成功騙到手的？這與她的銀行職員身份有很大關系。胡某說，他們每次談事，鄧倩嫻都是到她在中信銀行的辦公室，他看到了鄧倩嫻所說的“過橋業務”的材料。胡某說，鄧倩嫻出現資金鏈問題時，她曾給債權人出示了一份《請示報告》，上面明確寫著：“若我們到期未能償還這筆借款本金和利息，其法律責任由我行承擔。”落款為中信銀行佛山分行行長文某的印章和簽名、佛山分行的專用章。

　　為什么沒有對鄧倩嫻懷疑過？“在銀行談的業務，由銀行職員跟你談的，還有銀行的章，怎么會想到是假的？”胡某說。

　　記者看到一份《借款確認書及還款計劃》顯示，佛山分行行長文某向鄧倩嫻借了1.5億元，上面也是蓋了中信銀行和文某的章。事發后，受害人找到中信銀行求證，文某否認自己簽過這樣的確認書，警方最終證實這些都是鄧倩嫻偽造的。

　　受騙的債權人中，多數是鄧倩嫻夫婦的朋友和熟人。如蔡某的丈夫和周漢強從中學開始就是朋友，對彼此的家庭環境都很熟悉，幾十年來一直都有生意和生活上的來往。周某球則是周漢強同村長大的兄弟，完某是周漢文妻子的朋友。

　　據悉，鄧倩嫻夫婦家境富裕，周漢強父親從上世紀90年代就開始做工程，周漢強在南海工商分局做一名普通辦事員，兼做一些工程，他的弟弟周漢文也做生意。法院查封鄧倩嫻資產時，他們有10來套房產。

　　“我們自己也有一時的貪念，想著資金拿出去有收益。”蔡某的丈夫說，但更重要的還是基于對鄧倩嫻身份及其雄厚家底的信任，才一再地投入。

　　資金流向

　　據債權人查詢的資料及鄧倩嫻提供給債權人的股票、債券資料，部分受害者大致勾勒出了巨額資金的去向。

　　1.通過其家族成員轉移涉嫌詐騙資金，用于其家族工程項目、項目公司投資等。

　　2.購買傳銷網站產品。

　　3.購買股票。

　　4.支付利息。

　　5.提取現金用于尚未明確的用途。據債權人共同集中反饋的信息，鄧倩嫻曾利用債權人提取現金共計2000萬-3000萬元，這筆款的用途目前不得而知。