存款“貨比三家”

　　利率上浮8%的四大行不敵“上浮到頂”的股份制銀行，6月前兩周存款驟降

　　臨近年中，攬儲大戰(zhàn)又開打

　　記者 劉永濤

　　存款利率浮動區(qū)間正式放開后，國有四大行將一年期存款利率上浮8%，眾多股份制銀行和城商行則上浮10%達到上限。這2%的威力有多大？數(shù)據(jù)說話：6月前兩周，四大行存款余額較月初大幅下降4600億元。    記者深入采訪獲悉，有部分銀行客戶尤其是大資金量客戶已悄然將存款“搬家”。臨近6月30日半年大考，銀行攬儲大戰(zhàn)硝煙四起。在此關(guān)口，花錢買存款甚至高息攬儲傾向又抬頭。

　　【現(xiàn)象】

　　大資金客戶存款“搬家”

　　“蚊子再小也是肉”，略微的利差也是收益。存款利率市場化破冰，存款“搬家”正成為常態(tài)。

　　“這幾天，確實有50萬~100萬的資金量較大的客戶與我們接洽，已經(jīng)從外行轉(zhuǎn)入存款。”長沙某家上浮至3.575%年利率的銀行個貸部負責人向記者透露。原因自然不言而喻，最高上浮的年利率吸引了這些大資金客戶。

　　長沙銀行某支行理財經(jīng)理表示，在該行利率上浮后，上周就有位客戶一次性存入數(shù)量可觀的資金，做5年定期。記者了解到， 5年期存款基準利率5.1%，存長沙銀行則按照上浮后利率5.61%計算。照此計算，多了“轉(zhuǎn)存”這一小步，若存100萬本金5年增加了25000元利息。

　　【應(yīng)對】

　　中小行努力攬存，四大行拼命保儲

　　由于存貸比不能超75%紅線，銀行要吸收更多存款或者收回更多貸款。

　　一家股份制銀行人士表示，6月末節(jié)點的吸儲大戰(zhàn)，對股份制銀行員工來說，更重要的是應(yīng)對內(nèi)部殘酷的考核制度。據(jù)了解，該行的支行行長，人均每年要背負2億至3億的存款任務(wù)。“只能到市場上去血拼，實在不行，自己支付高息‘買’存款，保證達標。”

　　在此情勢下，銀行攬儲員的見縫插針就變得容易理解了。長沙四方坪某銀行網(wǎng)點的小于告訴記者，只要在某家銀行開過戶，并且經(jīng)常有大筆款項進出，不久之后一定會有銀行的人自動找上你。

　　而一位國有大行湖南省分行內(nèi)部人士表示，存款流失比較明顯，目前的壓力已非6月末的壓力，從存款流失的態(tài)勢看，這種保存款、擴大吸儲渠道的壓力會一直延續(xù)到年底。 

　　提醒

　　別盲目為存款“搬家”

　　經(jīng)過上一周的觀望，半數(shù)銀行在壓力之下將存款利率繼續(xù)上浮，目前16家上市銀行中已經(jīng)有8家上浮到頂。在目前可以“貨比三家”的情況下，你的存款會否選擇“搬家”，“搬”到利率高的銀行收益一定賺嗎？

　　招商銀行(微博)長沙分行鉆石理財經(jīng)理表示，應(yīng)該從現(xiàn)有定期存款的期限來看。如果消費者的定期存款未到期，不要提前支取并轉(zhuǎn)存，除個別情況外，這樣做損失的利息會比得到的利息多。以一年期存款為例，如果存入銀行的期限在8天之內(nèi)，那么提前取出后，再存入到一年期利率為3.575%的銀行，才會多拿利息。

　　“極品存款法”可操作性差

　　上個月網(wǎng)上曾經(jīng)流傳過一個名為“榨干銀行利息”的熱帖，被稱為“極品存款法”。新版的“極品存款法”建議客戶到5年期定存利率上浮10%的銀行開戶，如果每天有50元閑錢，按照活期存款年利率0.4%和每年365天計算，連續(xù)存5年累計金額為91250元，獲得的利息只有約912元。

　　而如果客戶每天將50元的閑錢通過網(wǎng)銀存5年期定存，并且連續(xù)存5年，則獲得的到期利息就有25595元，而且在存了5年后每天都有一筆50元的小額資金到賬。

　　不過，“極品存款法”并不現(xiàn)實。理財不僅要考慮收益，也要考慮時間成本，上班族很難有時間到銀行排隊領(lǐng)號。即使通過網(wǎng)銀進行轉(zhuǎn)存，雖然可以不去銀行排隊，但要客戶每天使用網(wǎng)銀將活期資金轉(zhuǎn)為定期存款，也很難做到。