申請優惠房貸，你被“潛”了嗎？

　　截至目前，各家商業銀行紛紛開始執行存量房貸利率7折細則，但事實卻不盡人意。連日來，本報財經工作室不斷接到市民的投訴電話，稱不少銀行嘴上說一套，實際做一套，在他們申請優惠利率時設下重重關卡，例如要求存款、辦信用卡等，還有的要求有房產證，他們只有眼睜睜地看著7折優惠打了水漂。

　　本報訊(記者 黃清安)“看了你們報紙后去銀行申請7折房貸利率優惠，但銀行又額外要求我提供房產證。按揭還沒滿一年，房產證根本沒有辦好，這不是故意找茬么？”昨日，龍女士氣憤地打來電話向記者反映申請7折房貸利率受挫的經歷。連日來，本報接到數十起投訴電話，市民普遍反映銀行在7折房貸問題上人為設置障礙。

　　附加條件讓人眼花繚亂

　　央行去年出臺一系列刺激房市的政策，規定自2008年10月27日起，首套自住房可首付兩成、利率打7折。直到今年春節后，各商業銀行才紛紛公布存量房貸(2008年10月27日前審批的貸款)的優惠細則。

　　然而，苦等了近4個月的“房奴”們要想根據銀行公布的實施細則去申請優惠卻不是件容易事。他們發現，不少銀行暗地里又給出了一些附加條件，如果不按“銀行的程序辦事”，將很難如愿。不少人反映，少數銀行要求客戶提供房產證，否則就不能享受7折利率優惠。“房奴”們想不通的是，既然以前沒有辦下房產證銀行也給了貸款，怎么現在要打折了無端又提出這個條件？

　　周小姐則反映，銀行說她的貸款是2004年辦的，當時沒有享受8.5折優惠，所以也不能享受7折優惠。關鍵是，實施8.5折優惠是2006年8月19日以后的事。當時央行為推進商業性個人住房貸款利率市場化，將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍。“我信用記錄十分好，沒有一次逾期，這是銀行的陷阱。”周小姐憤憤不平。

　　肖先生告訴記者，某國有銀行要求他辦一張信用卡并開通每月3元的短信服務，否則就不打7折。根據市民反映，銀行的附加條件還包括存款、開通網銀、不能提前還款等。

　　半數“房奴”或無緣七折

　　在名目繁多的附加條件下，多數銀行的7折門檻變得高了許多。“我們行沒有任何附加條件，盡管如此，經過初步篩選后，接近一半的客戶無法享受折扣優惠，估計別的銀行這個比例會更高。”一位不愿透露姓名的某股份制商業銀行房貸部門負責人告訴記者。

　　據該人士透露，作為同行，他對各家銀行的“附加條件”都比較了解，并稱之為“潛規則”。“銀行或多或少隱藏了部分細則，這也是此前細則遲遲不露面也不肯公開的原因”，另一國有商業銀行個貸部職員向記者透露，因為客戶群龐大，有些大銀行將優惠細則的制定權下放給了支行，在信息不對稱的情況下，有的支行為了擴展業務，譬如為了完成存款量、信用卡的發放量等，將折扣優惠權當做交換手段，對存量房貸客戶人為設置門檻，導致部分客戶被擋在了惠民政策門外。

　　而焦點網公布的一項調查結果顯示，在87812名接受調查的網友中，55%的人明確表示無法享受到利率優惠。

　　潛規則“潛”了誰？

　　優惠利率政策被人為打折扣讓“房奴”窩火。而銀行界人士卻認為，央行只規定了利率優惠的下限，并沒有統一的實施細則，并不具強制性。因此，從這個意義上說，銀行的做法并不存在違規一說。雙方各執一詞。

　　更現實的理由是，銀行是企業，以實現利潤最大化為目標，國內銀行目前的利潤來源仍然是存貸利差，其中個人住房貸款是該項利潤的主要來源之一，而7折優惠利率的實施，無疑將會讓銀行房貸利潤空間大大縮小，這是讓銀行在自己身上“割肉”。目前5年期以上貸款利率打7折只有4.158%，與五年期存款利率3.60%相比，只相差0.558個百分點，加上各項成本費用，統一打7折將讓銀行基本無錢可賺。

　　但央行房貸新政的本意是保障和改善民生，銀行自設門檻后，使得政策的落實大打折扣。更重要的是，銀行一直強調要客戶保持良好的信用記錄，講誠信，但自己卻在7折房貸利率優惠政策上遮遮掩掩并搞“潛規則”，這只會讓銀行的誠信打折扣，失去老百姓的信任。

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