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房貸糾紛大幅增加 銀行房貸質量面臨嚴峻考驗
□本報記者 王光平 北京報道
業內人士預計，隨著國際金融危機影響加深，房貸糾紛訴訟將在今后兩年猛增。銀行房地產貸款的資產質量將會因此面臨嚴峻考驗，銀行應及時完善風險防范和應對機制。
糾紛大量增加
北京君永律師事務所尹富強律師指出，從去年開始，房貸糾紛就呈現出大幅增加的趨勢。受降價潮影響,購房者與開發商的矛盾加劇，降價引發的退房糾紛會演變為以質疑房屋質量為由的訴訟。
北京市第一中級人民法院法官孫小平表示，從以往發生的車貸案件看，目前國際金融危機引發的低迷房市形勢，不但使一些消費者產生持幣待購心態，對那些已經買房的人來說，房價在低處徘徊也將動搖其還貸信心。如果當初購買的房屋大幅降價，繼續償還貸款還不如另買降價后的房屋，一些購房者可能會選擇不再還款。屆時，無法收回貸款的銀行會將貸款者推上法庭，房貸訴訟將在未來兩年內大量爆發。
從法院受理的此類案件看，北京市石景山區法院2008年共審結住房貸款糾紛案件33件，比上一年增加了28件，增長率為560%。石景山法院通過調研發現，導致此類案件猛增的原因包括：一些銀行為片面追求放貸的利息收入，內部法律防范機制表面化或者流于形式；少數開發商為了緩解資金壓力，以假按揭等違法方式來騙取銀行貸款，一旦房地產開發商的資金周轉出現問題，隨之就會出現斷供，直接導致了糾紛的產生；一些中介評估機構違規評估問題突出，在房屋進行抵押評估時，中介評估機構對房屋的評估價值遠高于房屋的市場價格，使得借款人能更多地獲得銀行貸款，而當借款人不歸還借款時，高于房屋實際價值的評估所造成的損失完全由銀行承擔。
需完善風險防范機制
北京市石景山區法院建議，銀行應完善資信審查、借款用途監管等內部防范機制，對借款人的資產負債狀況、社會活動及有無違法紀錄、有無失信情況等進行全面查證。銀行間應建立統一的個人信息平臺，將借款人資料及信貸情況錄入平臺，成為共享資源，方便各銀行對于借款人資料及信貸情況的及時掌握，防范部分借款人或房地產商利用一處房屋向不同的銀行貸款和一家銀行多次貸款。在銀行發放貸款后，及時跟蹤監督借款使用情況，制定應急預案，防范和化解貸款發放后出現的各種風險。健全法律法規，對房地產市場的違法違規行為堅決予以制裁。在房屋交易市場，工商和房屋管理部門應加強對房地產企業和中介評估機構的監管，對于假按揭、虛假評估等違法行為予以經濟制裁，必要時依法追究刑事責任。
孫小平表示，從法院審理的借款合同糾紛中可以發現，銀行違規發放貸款、經營管理存在薄弱環節是導致貸款無法收回的重要原因。例如，銀行發放房地產貸款時未嚴格執行國家宏觀調控政策，向自有資金不足或“四證”不全的房地產企業發放貸款。他建議銀行健全內部制約機制，提高風險意識，對貸款執行貸前調查、貸中審查、貸后檢查制度，加強對貸款資金流向的監控，規避國際金融危機帶來的經營風險。
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