□本報記者 夏峰

　　匯豐、花旗、渣打、東亞銀行本地子銀行上周開業，外資銀行正在向本地居民招手。對于本地客戶來說，在選擇外資銀行的服務前，還是要給自己一個充分的理由。

　　外資行收費比中資行高一大截？

　　外資銀行是否收費以客戶在銀行的資金量作為標準：根據不同客戶選擇的理財賬戶，如果資金月均余額超過相應的最低要求，則無需為任何服務支付費用；反之，如果低于余額要求，則需要每月或是每季度向銀行支付賬戶管理費。

　　因此，客戶在考量外資銀行的收費條款時，最重要是確定自己的資產總量以及日后的收入來源與支出。如果準備交給銀行打點的資產超過五六十萬人民幣，可以考慮匯豐“卓越理財”、花旗“Citigold”等理財品牌，這樣在享受高端服務的時候，無需為賬戶管理費擔心；如果只有10萬～50萬元的資產，那么只能成為一般客戶。此外，部分銀行也有專門為資產總量暫時不高、但收入增長穩定的客戶提供的專門服務，如渣打銀行的“創智理財”，門檻為10萬元人民幣，針對工作時間不長的白領階層。

　　如果客戶只有幾萬元甚至更少的資產，選擇外資銀行就不是一個明智之舉。當然，如果你心甘情愿每月向銀行交納100多元的賬戶管理費，當回外資行服務的體驗者那也無可厚非。

　　選擇決定指數：★★★★★

　　外資行理財收益一定比中資行高？

　　不少人認為，外資銀行擁有全球網絡和市場投資經驗，它們發行的

　　其實，理財產品的收益高低，在很大程度上取決于該產品的風險度，一般風險較高的產品，預期收益才較高。正因如此，客戶在考慮中外資銀行的理財產品差異時，更多地應該考慮產品與自己的貼合性，而非簡單地比較中外資銀行理財產品的介紹及預期收益。

　　投資渠道方面，中資銀行通過QDII產品等，已經可以將本地資金投資到海外市場。在產品研發能力方面，中資銀行對本地居民理財需求的認知和運用能力，也略勝于外資銀行。

　　選擇決定指數：★★★

　　外資行服務水平一定比中資行好？

　　無論是業界還是客戶，對于外資銀行服務水平的總體評價都很高。

　　服務好壞應該從硬件和軟件兩個方面來比較：硬件方面，中資銀行通過近幾年加大投入，已經不遜色于外資行，這主要體現在寬敞的營業網點、豪華的

　　一個細節可以看出外資銀行在服務客戶方面的細致：渣打銀行現金柜臺的四個窗口中，有一個窗口的高度明顯低于其他窗口，據介紹該窗口專門為殘疾人士、兒童等設置，以方便這類特殊人群辦理業務。

　　選擇決定指數：★★★★

　　外資行目前業務范圍較中資行偏窄？

　　外資銀行對本地居民的人民幣業務剛剛起步，從業務范圍角度看，在短期內仍然無法擁有像中資行那樣相對完整的產品線。例如，外資銀行在最初階段能夠向本地居民提供的產品，只是停留在人民幣存貸款業務，對于信用卡、基金代銷、證券業務、保險代理等中資銀行普遍提供的業務的推出，還需假以時日。客戶還是要根據自己的具體需求選擇銀行。

　　選擇決定指數：★★★★★

　　外資行辦理業務不便捷？

　　外資銀行的網點數量明顯少于中資行，因此不少客戶擔心在辦理日常業務時會遭遇不便。

　　對于那些日�，F金業務不多的客戶，網點并不是一個很大的問題，因為除了首次開戶以外，許多業務并不需要親自跑到網點去辦理�？蛻舫�了可以隨時接通理財經理的電話，后者還會每月主動聯系客戶，向其介紹最新的產品和市場動態，并提供相關的理財建議。

　　如果是貴賓客戶，去網點更是變成了一個可有可無的選擇。據介紹，渣打銀行針對該行優先理財賬戶推出的傳真指令服務，客戶可以全球遙控自己的賬戶，例如要進行轉賬，只要給銀行指定的傳真機發送傳真，銀行收到傳真后會馬上電話確認，確認后業務即可迅速完成。

　　此外，隨著本地子銀行的開業，外資銀行鋪設網點的速度也在明顯加快。如匯豐銀行今年將新增約30個網點，這樣其在內地的網點總數幾乎翻番，網點增速可見一斑。

　　選擇決定指數：★★★

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