11月16日，中國銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管三部市場準(zhǔn)入處處長鄧玉梅做客新浪，就剛剛頒布的《外資銀行管理?xiàng)l例》與網(wǎng)友展開交流。

    精彩觀點(diǎn)：

    在中國注冊(cè)的外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行如果發(fā)生任何經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任，都將由在中國注冊(cè)的總公司來承擔(dān)。

    在條例頒布以后，中國居民個(gè)人可以去獲得了相關(guān)營業(yè)執(zhí)照的外資法人銀行辦理個(gè)人的人民幣業(yè)務(wù)。

    銀監(jiān)會(huì)希望外資銀行能夠在12月11日正式受理申請(qǐng)以后的一到三個(gè)月內(nèi)完成轉(zhuǎn)制手續(xù)，按此推算我國居民個(gè)人應(yīng)該能在明年第二季度起享受外資銀行的服務(wù)。

    對(duì)于外資申請(qǐng)總體上就是成熟一家批一家，我們也意識(shí)到外資銀行都希望能夠盡快的來完成這個(gè)轉(zhuǎn)制，我們希望更多的外資銀行能夠拿到這樣的申請(qǐng)。

    以下為聊天實(shí)錄：

    主持人 ： 各位新浪網(wǎng)友大家好，歡迎大家來到新浪聊天室，今天我們非常榮幸地請(qǐng)到了中國銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管三部市場準(zhǔn)入處處長鄧玉梅女士來為我們介紹有關(guān)今天最新發(fā)布的外資銀行監(jiān)管條例的一些問題。首先請(qǐng)鄧女士跟各位網(wǎng)友打個(gè)招呼。

　　鄧玉梅 ： 各位網(wǎng)友大家好，很高興有這個(gè)機(jī)會(huì)和大家坐在這里交流有關(guān)外資銀行管理?xiàng)l例修訂的有關(guān)內(nèi)容。

　　主持人：提醒大家的是，除了通過電腦參與本次聊天外，您還可以通過手機(jī)訪問新浪網(wǎng)，手機(jī)新浪網(wǎng)的網(wǎng)址是sina.cn。

　　昨天晚上新華社全文發(fā)布了外資銀行監(jiān)管條例，條例出來之后在輿論當(dāng)中引起了很大的反響，對(duì)于許多老百姓而言，最大的變化就是可以到外資銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)了，但有些網(wǎng)友對(duì)此有許多疑問。我們首先來看一個(gè)網(wǎng)友的問題：

　　網(wǎng)友：是不是只有一百萬存款以上的富人才能到外資銀行存款，才能享受外資銀行服務(wù)呢？

　　鄧玉梅 ： 這個(gè)問題確實(shí)是容易被廣大網(wǎng)友混淆的。因?yàn)檫@里面涉及到一個(gè)比較專業(yè)的概念，我想正好借這個(gè)機(jī)會(huì)跟大家進(jìn)行一下交流。

　　首先大家可以看到這個(gè)條例里面提到有外國銀行分行和外商獨(dú)資銀行，中外合資銀行這三個(gè)不同的機(jī)構(gòu)形式的概念，我在這里給大家簡單介紹一下。

    外國銀行分行實(shí)際上它是一個(gè)外國銀行在中國設(shè)立的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，它在法律上并不承擔(dān)債權(quán)、債務(wù)，它的一些相關(guān)法律責(zé)任，這些相關(guān)的債權(quán)法律責(zé)任是歸海外的外國銀行母行來承擔(dān)。

　　還有兩個(gè)概念，就是外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行，這兩個(gè)機(jī)構(gòu)我們?cè)谝话愕耐ㄋ咨现v叫法人銀行，也就是說他在中國當(dāng)?shù)刈��?cè)，具有獨(dú)立的法人地位，它和外國銀行分行區(qū)別在于法人銀行自己承擔(dān)所有的債權(quán)和債務(wù)，承擔(dān)法律責(zé)任。

    我可以給大家舉一個(gè)比較通俗易懂的一個(gè)例子，就像我們?cè)诒本┐蠹铱梢钥吹胶苁煜さ?span id=stock_sh600085>同仁堂藥店，藥店它有總公司和分店的區(qū)別，我們滿街看到的很多都是分店，賣藥的范圍實(shí)際上是在總公司的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)，只是經(jīng)營一部分的業(yè)務(wù)，它的所有責(zé)任都?xì)w總公司承擔(dān)。比如說哪個(gè)藥店賣錯(cuò)藥，把別人吃病了或者吃死了，這個(gè)責(zé)任分店不承擔(dān)，是由總店承擔(dān)。這個(gè)道理我用這個(gè)例子就能說明，實(shí)際上外國銀行分行一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，比如他把存款人的存款，你不能支取了，或者銀行發(fā)生資不抵債的情況，他的責(zé)任并不由分行承擔(dān)，而是由國外他的母行承擔(dān)。

　　但是在中國注冊(cè)的外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行如果他發(fā)生任何的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生任何的法律責(zé)任，那都由總公司，在中國注冊(cè)的總公司來承擔(dān)。這是兩個(gè)實(shí)質(zhì)的區(qū)別。所以說我們這次條例修訂有一項(xiàng)，外國銀行分行只能吸收中國境內(nèi)公民每筆一百萬元人民幣以上的存款，這個(gè)業(yè)務(wù)僅限于外國銀行分行，而條例頒布以后，包括在條例頒布之前設(shè)立的這些法人銀行，他是可以從事全面的人民幣業(yè)務(wù)的，包括對(duì)中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)。從這個(gè)意義上講，我們的廣大網(wǎng)民，我們的中國居民個(gè)人，他在條例頒布以后，在法人銀行獲得了相關(guān)的營業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)以后就可以去外資的法人銀行辦理個(gè)人的人民幣業(yè)務(wù)。

　　主持人 ： 換句話說，外資法人銀行就不存在一百萬以上的限制了？

　　鄧玉梅 ： 對(duì)，因?yàn)橥鈬�銀行分行如果這個(gè)條例頒布以后，當(dāng)然外國銀行分行現(xiàn)在為什么也選擇設(shè)立這種機(jī)構(gòu)？有的設(shè)分行，有的設(shè)法人，就是根據(jù)銀行的市場定位和經(jīng)營戰(zhàn)略相關(guān)的。銀行本身包括條例頒布前，所有的外國銀行分行，他自己根據(jù)自身戰(zhàn)略選擇是不同的，有些銀行屬于批發(fā)銀行，他就是做對(duì)公業(yè)務(wù)的，有些銀行，有些大的國跨銀行是對(duì)公對(duì)私都做，對(duì)機(jī)構(gòu)客戶，對(duì)個(gè)人客戶都要做的。這個(gè)條例頒布以后，他的經(jīng)營策略選擇也包括對(duì)私或者說對(duì)個(gè)人服務(wù)，他可能會(huì)選擇將現(xiàn)有的外國銀行分行轉(zhuǎn)為法人機(jī)構(gòu)，這樣可以做個(gè)人客戶的人民幣業(yè)務(wù)。當(dāng)然他也可能會(huì)做一部分比如像有些私人銀行，他只希望做一些高端客戶，不管這條例是否頒布，他的定位也是只定位在高端客戶，包括比如說吸收一百萬以上的大額的個(gè)人存款。

　　主持人 ： 應(yīng)該說從這個(gè)政策上來說，體現(xiàn)了我們的監(jiān)管層所謂的法人導(dǎo)向，也就是說，你想做零售業(yè)務(wù)，想吸收居民個(gè)人的人民幣存款，還是提倡鼓勵(lì)你改成法人。

　　鄧玉梅 ： 對(duì)，當(dāng)然也是一個(gè)自愿原則。

　　主持人 ： 我們知道之前，早前尤其是在八十年代初我們國家一直實(shí)行分行導(dǎo)向的政策，當(dāng)時(shí)是怎么考慮的？

　　鄧玉梅 ： 大家可以看到我們目前在中國一共有190多家外國銀行分行，法人機(jī)構(gòu)實(shí)際上只有14家，這是跟我們政策導(dǎo)向和外國銀行自身選擇是分不開的。我們?cè)瓉碓诟母镩_放初期以來，一直在實(shí)行的是一個(gè)分行政策導(dǎo)向，就是說我們一些監(jiān)管政策是有利于分行發(fā)展的，這個(gè)原因就在于，因?yàn)楦母镩_放初期我們主要吸引外資的目的是吸引更多的資金進(jìn)來，分行這種機(jī)構(gòu)形式和它的母行本身是一個(gè)母行的分支機(jī)構(gòu)，它和母行之間的資金往來，這種渠道特別暢通，所以說他更有利于外國銀行分行將母行資金調(diào)到中國境內(nèi)來支持中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以我們鼓勵(lì)外國銀行分行設(shè)立分行。

　　另外一個(gè)方面原因，也是跟我們監(jiān)管水平相關(guān)的，因?yàn)閯倓傞_放的時(shí)候我們自身的監(jiān)管也是處于一個(gè)比較低的水平，因?yàn)橥鈬�銀行分行主要責(zé)任是母國的監(jiān)管當(dāng)局，我們中國的監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)監(jiān)管分行的監(jiān)管責(zé)任，相對(duì)來說是跟母行比較起來相對(duì)來說是比較小的。所以我們覺得對(duì)外國銀行分行的有效監(jiān)管可以通過中國的監(jiān)管和他母國的監(jiān)管當(dāng)局共同來完成，所以我們一直鼓勵(lì)設(shè)立分行。所以外國銀行設(shè)分行也有利于他經(jīng)營成本的降低和從事業(yè)務(wù)比較便利，這幾個(gè)原因的作用下，所以目前可以看到整個(gè)外資銀行的格局是以分行為主的。

　　主持人 ： 這次條例事實(shí)上也完成了這個(gè)改變。我想請(qǐng)問鄧女士，就您目前了解來看，外資銀行對(duì)我們這次條例的反應(yīng)如何？

　　鄧玉梅 ： 這個(gè)問題可以從我們整個(gè)修改條例的大致過程中看出來。我們這個(gè)條例是國務(wù)院頒布的條例，我們修改條例是從2005年中期就開始著手進(jìn)行了，而且參與人是以國務(wù)院法制辦為主，我們銀監(jiān)會(huì)是輔助國務(wù)院法制辦的。一年多來我們進(jìn)行了廣泛的國內(nèi)外調(diào)研，包括我們?nèi)ビ行┌l(fā)達(dá)國家，或者是跟我們國家相似的這些發(fā)展中國家進(jìn)行了廣泛的國內(nèi)外調(diào)研，看一看別的國家是怎么管理外資銀行的。同時(shí)我們也將咱們中資銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)的老總跟他們進(jìn)行研討，也讓他們談一談他們?cè)谕膺叞l(fā)展，別的國家究竟是如何監(jiān)管他們的。

　　另外一個(gè)層次，我們也在修訂過程中充分聽取了外資銀行的意見，跟外資銀行召開的研討會(huì)已經(jīng)不下三次了，多次進(jìn)行交流，平時(shí)還有一些非正式的交流和溝通，對(duì)我們這個(gè)政策的設(shè)定總體上反映外資銀行是非常正面也是非常積極的。目前來說，實(shí)際上據(jù)我們了解，很多外資銀行大的有意從事于中國境內(nèi)公民個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的大的跨國零售銀行，實(shí)際上也都在著手準(zhǔn)備進(jìn)行這些轉(zhuǎn)制工作，同時(shí)我們?cè)谥朴嗊^程中也將我們這些政策的考慮和修訂的整體導(dǎo)向，也曾經(jīng)和各國監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行了溝通，包括我們出訪過程中，包括我們?cè)趪鴥?nèi)，因?yàn)橛行﹪�家他的監(jiān)管當(dāng)局在北京設(shè)代表處，或者有人在使館里工作，我們也跟使館進(jìn)行了通報(bào)。

    總體上反映都非常積極和正面，因?yàn)檫@個(gè)法人導(dǎo)向政策目前在國際上是一個(gè)特別通行的做法，據(jù)我們了解很多國家，包括歐盟，包括周邊的一些國家，還有一些發(fā)達(dá)國家，實(shí)際上這些年來一直在從事或者倡導(dǎo)這種法人導(dǎo)向政策。因?yàn)殡S著監(jiān)管水平的提高，大家對(duì)外資銀行的認(rèn)識(shí)也越來越清晰，包括還有一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)在里面，比如大家知道的BCCI倒閉以后，促成很多國家看到對(duì)外國銀行分行的監(jiān)管有效性是有限度的，就是你對(duì)他的分行監(jiān)管是很有限的，如果分行一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或者母行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，那么外國銀行分行所在國家存款人的利益和金融體系的安全就會(huì)受到一定程度的影響，所以各國監(jiān)管當(dāng)局都充分意識(shí)到，為了保護(hù)存款人的利益，為了維護(hù)銀行體系的安全，所以大家都在認(rèn)同這樣一個(gè)趨勢，就是說應(yīng)該鼓勵(lì)或者是有些國家甚至是強(qiáng)制外資銀行轉(zhuǎn)制成為法人銀行。

　　主持人 ： 剛才提到BCCI案例子，就是國際商業(yè)信貸銀行，鄧處長能不能給網(wǎng)友介紹一下當(dāng)時(shí)這個(gè)情況。

　　鄧玉梅 ： 它在中國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，有分行也有代表處，這個(gè)銀行他的注冊(cè)地非常復(fù)雜，到倒閉以后大家才真正看清楚，這個(gè)銀行他的注冊(cè)地，他在很多國家設(shè)立了分行，但是他的總行就是股東的結(jié)構(gòu)相當(dāng)復(fù)雜，但是最終追究起來都沒有找到一個(gè)承擔(dān)責(zé)任的這樣一個(gè)銀行，或者說也沒有一個(gè)真正哪個(gè)國家的監(jiān)管當(dāng)局對(duì)他的母行進(jìn)行監(jiān)管，這都是后來發(fā)現(xiàn)的。當(dāng)時(shí)他在國際上是比較知名的大銀行，因?yàn)樗�做的�?guī)模比較大，大家都認(rèn)為這是一個(gè)知名的國際跨國銀行，所以說在各國他設(shè)立分行大家也都比較暢通無阻，比較支持他，所以規(guī)模發(fā)展的越來越快，風(fēng)險(xiǎn)積累的越來越多。因?yàn)檫@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的積累，后來他在92年母行資不抵債倒閉了，由于它的倒閉給各國銀行都帶來不同程度的影響。

但在中國他畢竟還是比較少的，我記得在深圳有一家分行，在北京有一家代表處，因?yàn)樗�分行的倒閉，沒有一個(gè)有效的監(jiān)管當(dāng)局對(duì)他進(jìn)行監(jiān)管，他倒閉以后這些資產(chǎn)負(fù)債已經(jīng)基本上沒有人來承擔(dān)這個(gè)責(zé)任了，所以在BCCI案的一些存款，因?yàn)樗�的倒閉很多都損失掉了。好在當(dāng)時(shí)因?yàn)槲覀儑�家開放的程度比較低，他只是從事一些外匯業(yè)務(wù)，而且他一般都是對(duì)機(jī)構(gòu)客戶，所以對(duì)我們老百姓的影響還并不是很大。