典當(dāng)行迅猛發(fā)展舊貌換新顏 成中小企業(yè)第二銀行

    王麗

    商務(wù)部近日公布了全國典當(dāng)行業(yè)一組數(shù)據(jù)：企業(yè)總數(shù)2052戶、行業(yè)注冊(cè)資本總額170多億元、2006年典當(dāng)總額預(yù)計(jì)達(dá)800億元。

　　這是去年我國對(duì)典當(dāng)行業(yè)管理“解凍”以來首次向社會(huì)公布其經(jīng)營狀況，巨大的數(shù)據(jù)著實(shí)令人有些驚訝。歷史悠久卻難褪去“剝削外衣”的典當(dāng)行當(dāng)又“卷土重來”，同時(shí)它已“改頭換面”成為中小企業(yè)一條重要的輔助融資渠道。

　　當(dāng)年救窮今救急 舊典當(dāng)換新面孔

　　提起“典當(dāng)”，根深蒂固的舊印象總難抹去，進(jìn)“當(dāng)鋪”受剝削，那是走投無路了。可在經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天，無論生活之需，還是企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)，也總有資金急缺、周轉(zhuǎn)不開的時(shí)候。這時(shí)候，向親朋好友伸手也許抹不開面子、向銀行貸款手續(xù)又較煩瑣，典當(dāng)行就能幫忙了。

　　如今的典當(dāng)行機(jī)構(gòu)是一種以金融活動(dòng)為本的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，它在金融市場中發(fā)揮著拾遺補(bǔ)缺的作用。貴州省東方典當(dāng)有限公司董事長王云說，比如企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)不開的時(shí)候，可以先將汽車、房產(chǎn)、設(shè)備等有形資產(chǎn)作為抵押物品，先“貸”出錢來解決眼前之需，等資金周轉(zhuǎn)過來以后，再把抵押物品贖回來即可。

　　作為金融行業(yè)中不可缺少的配角，典當(dāng)行究竟能提供哪些服務(wù)？去年商務(wù)部和公安部頒布的首個(gè)《典當(dāng)管理辦法》作出了明確規(guī)定，經(jīng)營范圍包括：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)、限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣，此外典當(dāng)行業(yè)還可根據(jù)自身?xiàng)l件開展鑒定評(píng)估和咨詢服務(wù)。但是典當(dāng)行絕對(duì)不能開展非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售；動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；集資、吸收存款或者變相吸收存款；發(fā)放信用貸款等業(yè)務(wù)。

　　典當(dāng)行，中小企業(yè)的“第二銀行”？

　　靈活經(jīng)營“短平快”使典當(dāng)業(yè)受到中小企業(yè)主的關(guān)注。企業(yè)曾瀕臨倒閉，后因在典當(dāng)行“貸款”才起死回生的貴州某民營企業(yè)老板張先生對(duì)記者說，民營企業(yè)主要是利用投融資的時(shí)間差獲取經(jīng)濟(jì)效益，和銀行貸款相比，典當(dāng)行“貸款”手續(xù)更為簡便，而且客戶很快就能拿到錢，雖然利息和費(fèi)用較高，但非常宜于應(yīng)急之需。

　　企業(yè)為什么愿意承擔(dān)較高的利息費(fèi)用，到典當(dāng)行借貸呢？相對(duì)于銀行借貸，快捷和“零門檻”是典當(dāng)行制勝的利器。

　　與銀行貸款相比，典當(dāng)行最大的優(yōu)點(diǎn)就是申請(qǐng)周期短、辦理速度快、能滿足緊急的資金需求。典當(dāng)行“認(rèn)物不認(rèn)人”，大到幾百萬元，小到幾十元的業(yè)務(wù)都接，房產(chǎn)、汽車、股票、銀行存單、金銀飾品、家用電器等都可以作為典當(dāng)品，而銀行一般不開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，對(duì)貸款人信用、貸款用途等也有很多限制，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)向銀行抵押融資還存在諸多障礙。

　　在經(jīng)濟(jì)較落后的西部省區(qū)貴州，政府將典當(dāng)業(yè)作為解決中小企業(yè)融資難題的一個(gè)有力“抓手”。貴州省中小企業(yè)局局長龍超亞說，在貴州的工商注冊(cè)企業(yè)中，中小企業(yè)比例高達(dá)99.97%，而且大部分中小企業(yè)處在創(chuàng)業(yè)期和成長期，急需資金支持。但目前銀行、擔(dān)保公司等正規(guī)融資渠道受諸多因素制約不能滿足企業(yè)的資金需求，典當(dāng)業(yè)作為一種輔助性的融資渠道一定程度上填補(bǔ)了這個(gè)市場空白，解決了企業(yè)“燃眉之急”。截至去年底，全省的典當(dāng)公司已達(dá)43戶，注冊(cè)資本3.028億元。

　　記者在貴州一些典當(dāng)行采訪時(shí)了解到，近年來，“新三件”房產(chǎn)、汽車、股票典當(dāng)迅速上升，取代了“老三件”黃金珠寶、摩托車、家電。典當(dāng)公司業(yè)務(wù)中70%是中小企業(yè)、個(gè)體工商戶及非公有制企業(yè)業(yè)主個(gè)人典當(dāng)。

　　但典當(dāng)行仍是輔助性融資手段，在資金融通方面始終處于拾遺補(bǔ)缺的地位。龍超亞說，無論怎樣發(fā)展，典當(dāng)業(yè)也不可能成為金融體系的主導(dǎo)力量，企業(yè)不能盲目地把典當(dāng)行當(dāng)成“第二銀行”。王云說，相比之下，典當(dāng)更適合所需資金數(shù)額小、時(shí)間短的融資，對(duì)于長期的借款，典當(dāng)是不劃算的。

　　民資大舉進(jìn)軍投資典當(dāng)應(yīng)慎重

　　在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的

　　中小企業(yè)融資市場的巨大潛力，較高的典當(dāng)當(dāng)金利率和巨大的商業(yè)利益空間，使典當(dāng)行業(yè)迅速吸引了民間資本的熱情涌入。

　　據(jù)了解，各地典當(dāng)行業(yè)大多為民營資本。浙江典當(dāng)行絕大部分都由民資控股，平均注冊(cè)資本1500萬元以上，最高達(dá)6000萬元，全省有4億多元民資涌入典當(dāng)行業(yè)。而在江蘇，2005年也有近3億元資金進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)。即使是貴州，典當(dāng)行業(yè)的資產(chǎn)總額也已超過2億元。

　　近幾年典當(dāng)業(yè)作為一種新興的融資渠道被越來越多的人所關(guān)注，而法規(guī)允許典當(dāng)業(yè)以較高的費(fèi)率融資，一些資金充足的民營企業(yè)主對(duì)投資典當(dāng)業(yè)蠢蠢欲動(dòng)。據(jù)了解，與銀行按年計(jì)息有所不同的是，典當(dāng)業(yè)的報(bào)價(jià)都是以月為單位。如權(quán)利質(zhì)押為2%，房產(chǎn)為3.2%，汽車為4.7%等，這樣折合成年利率，典當(dāng)行的年收益率可以高達(dá)近50%，與目前銀行只有5%的貸款利率形成鮮明對(duì)比。

　　但投資典當(dāng)業(yè)絕不是可以“坐享其成”，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。龍超亞說，人們往往只看到回報(bào)率比銀行高，卻未看到潛在的風(fēng)險(xiǎn)。相比銀行，典當(dāng)業(yè)的規(guī)模非常小，典當(dāng)行不能吸收存款獲取資金，大部分典當(dāng)行也很難從

　　據(jù)商務(wù)部的調(diào)查統(tǒng)計(jì)，目前我國典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營情況是1/3贏利、1/3虧損，另外1/3不賺不虧，并不像外界想像的那樣暴利。業(yè)內(nèi)人士提醒，欲投身典當(dāng)行業(yè)者，應(yīng)先清楚了解這一行業(yè)發(fā)展的概況，典當(dāng)業(yè)的發(fā)展方向是與金融業(yè)“錯(cuò)位經(jīng)營”，必須仔細(xì)分析市場需求和銀行產(chǎn)品、服務(wù)情況，如果趨利盲目投資，有可能讓經(jīng)營者血本無歸。