中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)海外機(jī)構(gòu)發(fā)展的本土化

　　記者 姜欣欣

　　中國(guó)國(guó)際金融學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)吳念魯教授認(rèn)為，在新形勢(shì)下，中國(guó)銀行業(yè)必須審時(shí)度勢(shì)，科學(xué)地、積極穩(wěn)妥地制定自身的海外發(fā)展戰(zhàn)略，該戰(zhàn)略的核心就在于 　　當(dāng)前，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革正在進(jìn)一步深化，除農(nóng)行外，建行、中行、工行都成功地引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者，深化完善法人治理結(jié)構(gòu)，建行、中行成功地在香港上市，中行又成功地在上海

上市，工行上市也指日可待。從我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本、資產(chǎn)、盈利規(guī)模來(lái)看，有的已躋身于國(guó)際大銀行20強(qiáng)之列。但從國(guó)際化程度看，無(wú)論從業(yè)務(wù)品種、跨境服務(wù)，海外直接投資(海外設(shè)置分支機(jī)構(gòu)、投資海外企業(yè))都大大落后于世界級(jí)的跨國(guó)銀行，有的還處在起步階段。

　　在新形勢(shì)下，如何審時(shí)度勢(shì)，科學(xué)地、積極穩(wěn)妥地制定自身的海外發(fā)展戰(zhàn)略，是擺在我國(guó)有關(guān)當(dāng)局，特別是銀行高管層十分緊迫、亟待解決的課題。近期，記者專門采訪了中國(guó)國(guó)際金融學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)

　　中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展的動(dòng)因與概況

　　記者：在探討制定中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展戰(zhàn)略之前，您能否簡(jiǎn)要為我們介紹一下中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展的基本動(dòng)因和當(dāng)前狀況？

　　吳念魯：可以。不過(guò)，我首先要對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的海外機(jī)構(gòu)作一個(gè)界定。盡管對(duì)此有一些不同的理解，但我認(rèn)為，從經(jīng)營(yíng)管理方式來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)海外機(jī)構(gòu)是泛指我國(guó)香港、澳門和國(guó)外或地區(qū)所有的分支機(jī)構(gòu)的整體概念。

　　談到中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展的動(dòng)因問(wèn)題，一般來(lái)講，中國(guó)商業(yè)銀行海外設(shè)立機(jī)構(gòu)主要原因是為了滿足海外華人華僑的需要、跟隨貿(mào)易和投資發(fā)展的需要、全球資金頭寸調(diào)撥的需要、低成本設(shè)置支付處理中心的需要，以及適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展的需要。上述動(dòng)因受不同時(shí)期的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化而變化，而且側(cè)重點(diǎn)也有所不同。

　　至于中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展的狀況，可以香港一地為例。從中銀香港上市公司近幾年的運(yùn)營(yíng)來(lái)看，取得了一定的成績(jī)，特別是今年5月中國(guó)銀行股份有限公司在港的成功上市，表明廣大股民認(rèn)可中國(guó)銀行這個(gè)百年老店的品牌，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景以及中國(guó)銀行整體發(fā)展前景抱有信心。工行、建行、交行、招行等中資銀行在香港的機(jī)構(gòu)也都有長(zhǎng)足的發(fā)展，業(yè)務(wù)的涉及面也比較廣，充分發(fā)揮了海外機(jī)構(gòu)資金全球調(diào)撥、擴(kuò)大投融資以及信息收集與反饋的作用。

　　但與此同時(shí)，我們也必須看到存在的問(wèn)題。以中行為例，境外各機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出一些普遍的現(xiàn)象：第一，存款增長(zhǎng)緩慢、個(gè)別行有下降的趨勢(shì)。多年來(lái)華人的后代雖然對(duì)中行有認(rèn)同感，但是他們有的已融入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)，逐步減少了對(duì)中行的往來(lái)。而海外中資機(jī)構(gòu)目前則有分散化趨勢(shì)，具有大業(yè)務(wù)量和大實(shí)力的機(jī)構(gòu)不多。第二，融資貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)是中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，由于當(dāng)?shù)厝A人企業(yè)以及中資機(jī)構(gòu)資金需求量小，加之客戶資信與授信等因素的限制，融資貸款業(yè)務(wù)量一直上不去。第三，本土化發(fā)展進(jìn)度異常緩慢。中行海外機(jī)構(gòu)的高層管理、部門管理、會(huì)計(jì)、后勤等人員都由總行委派，一般職工多數(shù)為華裔，內(nèi)部交流語(yǔ)言主要是漢語(yǔ)。近年來(lái)，雖然高管層的情況有所改善，但是其他人員組成變化不大。員工結(jié)構(gòu)和管理模式不能逐步實(shí)現(xiàn)本土化，必然制約客戶的本土化。第四，近年來(lái)，中行境外各機(jī)構(gòu)在銀團(tuán)貸款方面有長(zhǎng)足的進(jìn)展，參加西方大銀行牽頭的項(xiàng)目，但是作為牽頭銀行仍然不多。與西方大銀行相比，在投行業(yè)務(wù)與消費(fèi)信用、理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在相當(dāng)大的差距。第五，由于業(yè)務(wù)量小和品種少，IT的基礎(chǔ)建設(shè)隨之進(jìn)展緩慢，與港澳地區(qū)機(jī)構(gòu)相比差距很大。

　　認(rèn)清當(dāng)前形勢(shì)確定海外戰(zhàn)略發(fā)展的核心

　　記者：中國(guó)銀行業(yè)正處在一個(gè)新的歷史轉(zhuǎn)折期，隨著股份制改革的深入，外資銀行的參股，公開(kāi)在海內(nèi)外上市，建行、中行、工行基本實(shí)現(xiàn)了由國(guó)有商業(yè)銀行向國(guó)有股份制商業(yè)銀行的過(guò)渡，成為躋身于國(guó)際的金融控股集團(tuán)。在這種新形勢(shì)下，中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)如何確定海外發(fā)展戰(zhàn)略？

　　吳念魯：當(dāng)前，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該認(rèn)清自身金融控股集團(tuán)的性質(zhì)，認(rèn)清自己是一個(gè)綜合性的國(guó)際跨國(guó)公司，明確自己在我國(guó)改革開(kāi)放中所處的地位和應(yīng)發(fā)揮的作用，而上述地位和作用又與我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增長(zhǎng)及所處的國(guó)際地位密切相關(guān)，這是重新制定一個(gè)符合實(shí)際、積極進(jìn)取的海外發(fā)展戰(zhàn)略的出發(fā)點(diǎn)。當(dāng)然，其他股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，參考國(guó)有商業(yè)銀行的海外發(fā)展模式，制定自身的海外發(fā)展戰(zhàn)略。

　　我認(rèn)為，在這一過(guò)程中，逐步實(shí)現(xiàn)海外機(jī)構(gòu)發(fā)展的本土化是海外發(fā)展戰(zhàn)略的核心所在。當(dāng)前在港澳的中資機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)了本土化。由于內(nèi)地和港澳共同處在同一文化背景之下，因此沒(méi)有文化沖突的矛盾。但是在經(jīng)營(yíng)管理上、在一些外派干部中，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的思維和工作作風(fēng)還相當(dāng)嚴(yán)重。在香港國(guó)際金融中心不斷發(fā)展壯大中，如何加強(qiáng)和完善港澳機(jī)構(gòu)的本土化，充分發(fā)揮其海外業(yè)務(wù)主力軍的作用，制定一個(gè)既符合當(dāng)?shù)貙?shí)際又與總行整體一致的戰(zhàn)略規(guī)劃，是港澳地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略的重中之重。

　　除了港澳地區(qū)，中行、工行、建行以及其他中資銀行，在其他境外機(jī)構(gòu)的員工、業(yè)務(wù)、客戶本土化程度仍然極低。如果不能從根本改變上述情況，其業(yè)務(wù)的發(fā)展必然會(huì)受到制約。這涉及到海外發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，必須有一個(gè)徹底的改變。第一，當(dāng)前，特別是國(guó)有商業(yè)銀行，在外匯資本加大的情況下，應(yīng)該有目的、有計(jì)劃伺機(jī)收購(gòu)兼并、參股當(dāng)?shù)劂y行，這是實(shí)現(xiàn)本土化的最佳途徑。這樣不僅可解決機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、客戶、業(yè)務(wù)、員工的本土化，而且可以借以擴(kuò)大當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)業(yè)務(wù)的占比，以及加強(qiáng)與其他海外機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)行的協(xié)作和聯(lián)系。第二，應(yīng)有目的、有計(jì)劃、有針對(duì)性地伺機(jī)對(duì)跨國(guó)公司以及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)企業(yè)進(jìn)行投資參股，這也是從另一個(gè)層面實(shí)現(xiàn)本土化的策略。這樣做，可以把這些企業(yè)納入海外機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定客戶，有利于業(yè)務(wù)的做大做強(qiáng)。第三，應(yīng)有目的、有規(guī)劃地與發(fā)達(dá)國(guó)家或發(fā)展中國(guó)家的大銀行，以及具有專業(yè)性業(yè)務(wù)的銀行相互參股，互為持股，形成你中有我，我中有你，這樣做具有互補(bǔ)性。這不僅對(duì)兩行而且對(duì)兩國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易金融持續(xù)地發(fā)展具有積極深遠(yuǎn)的作用。