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萬麗麗
隨著合肥發(fā)展步伐的漸快，高成長(zhǎng)性的小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越突顯
記者走訪了幾家銀行發(fā)現(xiàn)小企業(yè)信貸新品不斷創(chuàng)新，銀行紛紛搶占中小企業(yè)信
貸業(yè)務(wù)領(lǐng)地，建行推出小企業(yè)信貸系列產(chǎn)品，中行進(jìn)行“打包貸款”，工行做“一攬子”服務(wù)。
日前，安徽省銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于加快全省銀行業(yè)發(fā)展的意見》，其中要求“各國(guó)有商業(yè)銀行要加快改革步伐，提高服務(wù)水平，特別要加大對(duì)大量具有成長(zhǎng)性的中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持。”國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)動(dòng)起來了。
Ａ．建行推出系列信貸產(chǎn)品
建行安徽分行本月推出“速貸通”和“成長(zhǎng)之路”兩種小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。
據(jù)建行合肥支行副總經(jīng)理施瑾介紹，“速貸通”業(yè)務(wù)與“成長(zhǎng)之路”信貸業(yè)務(wù)是系列產(chǎn)品。“速貸通”業(yè)務(wù)，是為那些沒有在建行開戶目前又急需要資金的創(chuàng)業(yè)者服務(wù)。如初創(chuàng)業(yè)時(shí)，企業(yè)無公司資產(chǎn)，創(chuàng)業(yè)者可以以個(gè)人資產(chǎn)或者以企業(yè)股東個(gè)人資產(chǎn)做抵押，獲得貸款。隨著企業(yè)的成長(zhǎng)，利用個(gè)人資產(chǎn)抵押的貸款就逐漸轉(zhuǎn)化為公司資產(chǎn)，而一旦這些客戶成長(zhǎng)到一定階段，達(dá)到建行規(guī)定的“成長(zhǎng)之路”貸款條件，客戶就可以申請(qǐng)辦理“成長(zhǎng)之路”信貸業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取更大的授信額度。通過這樣的系列信貸服務(wù)建行為企業(yè)成長(zhǎng)保駕護(hù)航，直至其成長(zhǎng)為穩(wěn)定的大規(guī)模公司客戶。
“速貸通”適合處于成長(zhǎng)期的小企業(yè)，如無公司資產(chǎn)作抵押，創(chuàng)業(yè)者可以以個(gè)人資產(chǎn)或者以股東個(gè)人資產(chǎn)做抵押，獲得貸款。主要針對(duì)因財(cái)務(wù)信息不充分，難以達(dá)到銀行信用評(píng)級(jí)和授信要求的小企業(yè)。貸款最高額度不超過５００萬，必須提供足額有效的抵押、質(zhì)押擔(dān)保，或由建行認(rèn)可的擔(dān)保公司提供擔(dān)保。對(duì)于成長(zhǎng)性強(qiáng)、產(chǎn)權(quán)清晰、管理規(guī)范、發(fā)展前景較好的小企業(yè)，建行推薦“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)。通過專用的小企業(yè)評(píng)價(jià)體系，申請(qǐng)?jiān)摌I(yè)務(wù)可獲得評(píng)級(jí)和授信額度，不設(shè)最高貸款金額限制。
Ｂ．中行對(duì)中小企業(yè)“打包貸款”
中行安徽分行中小企業(yè)團(tuán)隊(duì)主管吳崢嶸介紹，中行目前對(duì)小企業(yè)進(jìn)行“打包貸款”。今年３月份，中行和省內(nèi)最大的擔(dān)保集團(tuán)安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，推出中小企業(yè)“打包貸款”，第一批經(jīng)辦中小企業(yè)有１００多戶，貸款總額達(dá)到１０億元左右。
據(jù)介紹，“打包貸款”是由中行和省擔(dān)保集團(tuán)共同將企業(yè)一年內(nèi)所需要的資金數(shù)額進(jìn)行匡算，確定最高授信額度，在額度內(nèi)企業(yè)可以對(duì)資金隨取隨用，一年內(nèi)有效，每年確定一次。這就好像企業(yè)的一張信用卡，隨時(shí)透支，一年結(jié)算一次。吳崢嶸介紹，近年來，小企業(yè)成長(zhǎng)較快，銀行目前都在轉(zhuǎn)變思想，創(chuàng)新中小企業(yè)信貸服務(wù)。中行與省擔(dān)保集團(tuán)合作，推出打包貸款，首先解決了中小企業(yè)貸款的最大難題——擔(dān)保難、抵押難，其次也幫助企業(yè)爭(zhēng)取了資金使用的時(shí)間，提高了時(shí)效性，企業(yè)隨用隨貸，克服了某些危機(jī)時(shí)刻急需資金卻受時(shí)間限制的困難。
Ｃ．工行做“一攬子”服務(wù)
記者從安徽分行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部了解到，中行安徽分行設(shè)立了中小企業(yè)綜合工程，以中小企業(yè)信貸為龍頭，做捆綁式營(yíng)銷，提供“一攬子”服務(wù)，例如結(jié)算業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等。工行還簡(jiǎn)化了貸款審批流程，在７個(gè)工作日內(nèi)必須完成整個(gè)辦理流程，擔(dān)保方式開拓了商品倉(cāng)單質(zhì)押等方式。目前，工行將小企業(yè)分為小型企業(yè)和微型企業(yè)。據(jù)工行安徽分行有關(guān)人員介紹，小型企業(yè)是指不能提供經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的中型企業(yè)和融資總余額超過２００萬元的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)；微型企業(yè)標(biāo)指?jìng)�(gè)體工商戶和融資總余額低于２００萬元（含）的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)。
據(jù)了解，去年下半年，工行總行在全國(guó)推出１２家小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展行，安徽分行是中西部唯一一家一級(jí)重點(diǎn)發(fā)展行。工行對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行梯度推進(jìn)、分類管理，在小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，根據(jù)各支行經(jīng)濟(jì)狀況和管理水平，將支行分為四類，安徽１７個(gè)二級(jí)分行中目前已經(jīng)有１４個(gè)列為二類行、三類行。二類行最高貸款額度為２０００萬，三類行最高授信額度為１０００萬。
Ｄ．專家建議銀行對(duì)小企業(yè)要主動(dòng)
安徽大學(xué)一位知名金融教授建議，銀行角逐小企業(yè)信貸新品領(lǐng)地，可以改變銀行傍大款經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，促進(jìn)銀行走持續(xù)發(fā)展之路。大企業(yè)雖然相對(duì)比較穩(wěn)重，但是一旦出現(xiàn)問題，關(guān)聯(lián)效應(yīng)強(qiáng)，銀行損失非常嚴(yán)重，而培養(yǎng)高成長(zhǎng)性、管理規(guī)范的小企業(yè)的成長(zhǎng)可以在其成長(zhǎng)過程中不斷擴(kuò)大服務(wù)范圍。因此，從長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展的過程來看，銀行要主動(dòng)與中小企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，不能坐等企業(yè)上門，要開展主動(dòng)營(yíng)銷，主動(dòng)尋找、培養(yǎng)客戶，對(duì)金融服務(wù)開展宣傳，從擔(dān)保體系、信用環(huán)境、貸款延伸服務(wù)等中小企業(yè)貸款的困難方面著手創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。
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