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陳雪
“面向貿易融資、面向中小企業”是外資入主深發展（000001）后，對公司業務的重新定位。昨天，該行舉行媒體見面會，在全國首推特色業務———供應鏈金融，標志著這一戰略轉型邁出了重要一步，并有望成為除零售業務外另一重要的利潤增長點。
差異化成核心競爭力
據深發展貿易融資部總經理馬黎民介紹，供應鏈金融并非某一單一的業務或產品，而是該行自主創新的公司業務新模式。它改變了過去銀行對單一企業主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業，從原材料采購，到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。因此，它也被稱為“1+N”模式。
深發展從2000年開始在國內個別分行嘗試“1+N”貿易融資業務，通過深入分行所在地的主流經濟，迄今其廣州分行的“能源金融”、佛山分行的“有色金融”，上海分行的“汽車金融”和大連分行的“糧食金融”已在同業中形成較強的品牌效應，特別是“能源金融”還得到了中國銀監會的高度認可。同時，該行培養了中興通訊、一汽大眾、北京現代、格力、聯想、廣州本田等核心企業客戶，與中遠、中國外運、中國儲備等大的物流公司建立了總部對總部的戰略合作關系，由此向外延伸服務了上萬家中小企業。
據悉，隨著供應鏈金融在部分分行實踐成功，深發展將由點及面在全行18家分行推行。目前，青島分行的“鐵礦石金融”、天津分行的“煤炭焦炭金融”也已初具影響力。按該行的這一創新規劃，深發展最終有望成為擁有數條“供應鏈金融”業務的貿易融資專業銀行，以差異化業務和服務實現銀行核心競爭力的提升。
以低風險賺高收益
深發展產品開發部副總經理金曉龍介紹說，自去年7月將供應鏈金融確定為公司業務的戰略目標后，全行傾力而為，通過管理架構重整、產品開發平臺支持、制度平臺創建、信息平臺優化等措施，重塑了整條業務線。目前，該行新成立的貿易融資部在業務拓展上實現了內外貿、本外幣、離在岸業務的三個“一體化”，并對供應鏈上的物流、信息流和資金流進行全程、標準化和電子化的專業管理。
由于供應鏈金融服務的主體實質上是資金嚴重短缺的中小企業，該業務模式一方面凸顯了銀行的議價能力，業務收益較大企業客戶更高；另一方面，由于銀行參與了整個供應鏈的整合，提供了大量增值服務，也深受企業歡迎。自推出后產品創新周期不斷縮短，至今產品線已涵蓋了應收、應付和存貨三大類數十項金融產品和服務，其中貨押融資、票據融資和能源金融等在業界均居領先地位。
同時，該行還摸索出一套針對供應鏈金融的全新的風險控制體系，突破了中小企業貸款的“瓶頸”。據悉，這套體系對授信主體的風險評判做出了根本性的改革，變過往的靜態評估為動態評估，從對單一的授信主體評級變為“主體+債項”合二為一的評級制度。據此，該行制定了包括評級、授信、物流和間接客戶監管等子系列的《自償性貿易融資管理制度》，在國內尚屬獨家。
據悉，2005年全年，深發展累計投向供應鏈貿易融資的資金總額超過2500億元，并保持了較好的資產質量。以貨押業務為例，開辦5年來其不良率維持在0.5%以內，從而實現了以較低的風險賺取較高收益。
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