中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告出爐 招行領(lǐng)跑排名

　　早報(bào)北京專稿 艾勇

　　《銀行家》研究中心昨日發(fā)布的《2005年~2006年中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》顯示，招商銀行、交通銀行以及民生銀行位居13家全國(guó)性商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力排名前三位，領(lǐng)先四大國(guó)有商業(yè)銀行。

　　報(bào)告給出的排名頗有些讓人大跌眼鏡，排名前四位的銀行中居然沒有一家國(guó)有商業(yè)銀行。課題組組長(zhǎng)中國(guó)社科院金融研究所副所長(zhǎng)王松奇稱，核心競(jìng)爭(zhēng)力更多地考察了銀行未來的成長(zhǎng)潛力，而非靜態(tài)的財(cái)務(wù)指標(biāo)狀況。

　　據(jù)他介紹，在商業(yè)銀行

　　本次調(diào)查采集了2005年度中國(guó)銀行業(yè)的最新數(shù)據(jù)，截止日期為2005年9月。其中，工商銀行由于尚未結(jié)束國(guó)際財(cái)務(wù)

　　而在另一份側(cè)重財(cái)務(wù)水平的排名中，交行、建設(shè)銀行、招行以及中國(guó)銀行名列前四位。這份排名的考察指標(biāo)為銀行的資本、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力以及流動(dòng)性，前四名的銀行中有三家都經(jīng)過了國(guó)家注資和財(cái)務(wù)重組。

　　該報(bào)告還對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行面臨的幾大風(fēng)險(xiǎn)提出了警示，其中房貸風(fēng)險(xiǎn)得到了重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。

　　報(bào)告稱，從貸款的行業(yè)投向結(jié)構(gòu)上看，各大銀行表現(xiàn)出較明顯的順周期特征，房地產(chǎn)、制造業(yè)、通訊業(yè)以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資增長(zhǎng)較快，對(duì)資金的需求相對(duì)旺盛，各大銀行的貸款也大都集中在了這些行業(yè)上。

　　四大國(guó)有商業(yè)銀行中，建行的貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)相對(duì)合理；股份制銀行中，招行的貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)最佳。兩家銀行的共同特征是貸款行業(yè)集中度相對(duì)較低，受宏觀景氣度影響較大的制造業(yè)貸款在16%左右，僅相當(dāng)于其他銀行的一半；而較低風(fēng)險(xiǎn)的交通、能源、通信行業(yè)貸款占較大。其中，招行在近年來增長(zhǎng)過快的房地產(chǎn)建筑業(yè)上的信貸配置相對(duì)謹(jǐn)慎，僅為7.3%，較好地控制了潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　報(bào)告稱，各大銀行發(fā)展較快的零售貸款業(yè)務(wù)目前違約率相對(duì)較低，但根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)暴露期通常為3年到5年。考慮到我國(guó)個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)是最近4年才開始發(fā)展起來的，這也意味著我國(guó)銀行業(yè)已開始進(jìn)入房貸風(fēng)險(xiǎn)初步顯現(xiàn)時(shí)期。報(bào)告預(yù)測(cè)，住房按揭不良貸款的增加很可能在今后幾年集中爆發(fā)，特別是一些

　　報(bào)告還警告稱，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)陡然增大。進(jìn)入2000年以來，中國(guó)銀行業(yè)流動(dòng)性過剩的危機(jī)日益凸現(xiàn)。特別是去年3月超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)后，商業(yè)銀行大量的流動(dòng)性資金涌向債市，造成債券市場(chǎng)需求增加，債券價(jià)格走高，債券收益率則持續(xù)降低。報(bào)告指出，隨著近兩年利率的提高，商業(yè)銀行處于持有債券機(jī)會(huì)成本很高，而低價(jià)拋售債券則遭受損失的兩難境地。