|
郵儲行的分支機構已被定位為社區銀行，這與農信社的改革方向十分相近，二者在農村金融領域的競爭將如何演變？《財經時報》在調查中還注意到，自銀監會批準在湖北開辦郵政儲蓄發放小額貸款試點以來，當地郵儲并未立刻大量放貸
□ 本報記者 賀江兵
“襄樊郵儲局何時開始發放貸款，要看省郵政儲蓄管理部門方案何時出臺。”湖北省襄樊市銀行系統的一位負責人3月6日向《財經時報》透露。
盡管郵政儲蓄銀行尚未正式成立，但為了積累發放貸款經驗，今年初，湖北省的9個地區被中國銀監會確定為郵政儲蓄銀行發放小額貸款的試點。《財經時報》未獲知其他8個地區是否已經發放貸款，但襄樊至今還未開始。襄樊是除武漢之外，湖北省人口與面積最大的地區。
由于確定為試點的時間較短，湖北省仍在籌劃具體的試點方案。
值得注意的是，3月7日，正在參加“兩會”的中國銀監會主席劉明康突出強調，即將成立的郵政儲蓄銀行分支機構的定位將為“社區銀行”。這與農信社的改革方向十分相近，二者在農村金融領域的競爭將如何演變？(相關報道詳見B3版《農信社PK郵儲行》)
截至2005年年底，全國郵政儲蓄存款余額已經達到1.3萬億元人民幣，僅次于國有四大商業銀行。最新情況顯示，郵政儲蓄系統的報表、財務、人事、資產等已經與郵政系統基本劃斷。
謹慎試水
郵政儲蓄銀行發放貸款將是其成立以來的第一遭。長期以來，根據中國央行的定位，郵政儲蓄只能開辦存款和匯兌業務，而不能開展貸款業務。這正是以往郵政儲蓄到處張貼的宣傳標語——“只存不貸最安全”的根本原因。
這種“只存不貸”的定位，在2005年7月就被徹底改變。
當月，國務院通過《郵政體制改革方案》，確定成立郵政儲蓄銀行；2005年底，國家郵政儲匯局向銀監會遞交了郵儲銀行的籌建申請；在今年1月召開的中國銀監會工作會議上，劉明康表示，將盡快批復郵政儲蓄銀行的籌建方案，以確保2006年內該銀行各級機構均能組建到位，正式對外掛牌。
這一系列改革中至關重要的一環是，今后郵政儲蓄銀行將開辦貸款業務。
《財經時報》在調查中發現，郵政儲蓄銀行目前在湖北“試水”小額貸款的步伐相當謹慎，生怕被“嗆”。
湖北郵政儲蓄銀行即將推出的小額貸款業務，主要是針對城鄉居民個人開辦存單質押貸款，但條件是申請貸款的城鄉居民需持有郵政儲蓄定期存單和有效證件。每筆貸款金額不超過存單總額90%的貸款，最高為10萬元。
《財經時報》就貸款步伐為何相對謹慎向襄樊市銀監局咨詢，相關官員表示，這主要是因為郵政儲蓄機構從來沒有辦過貸款，從現階段的實際情況考慮，先開辦風險最小的質押貸款、讓經辦人員熟悉貸款程序更為穩妥。
在他看來，未來郵政儲蓄銀行發放貸款的范圍肯定會擴大。
依舊側重農村
2006年1月21日公布的中央“一號文件”——《中共中央國務院關于推進社會主義新農村建設的若干意見》中明確要求：“擴大郵政儲蓄資金的自主運用范圍，引導郵政儲蓄資金返還農村。”
在試點的湖北省，當地省委省政府制訂的2006年“一號文件”也對郵政儲蓄機構提出了類似要求。比如，“引導和鼓勵郵政儲蓄資金返還農村，增強農村資金實力”等。
由于缺少優惠配套政策，正規的金融機構紛紛從農村撤出。如何“引導”郵政儲蓄銀行將資金返還農村，《財經時報》在最新的采訪中注意到，目前依然沒有詳細的制度安排。
不過，在上海銀行張吉光看來，郵政儲蓄在農村有一定的優勢。張吉光長期研究農村金融及郵政儲蓄系統，在此方面頗有建樹。
張所謂的優勢，主要是指郵政儲蓄系統早在1995年即已建立了全國郵政計算機網絡，即綠卡工程。2004年底，郵政儲蓄聯網覆蓋了全國31個省、市、自治區，累計發放“綠卡”2500多萬張，自動柜員機4580臺。
在農村，郵政儲蓄的網點優勢明顯，有部分地區還在村里吸收了“協儲員”。
更重要的是，郵政儲蓄與郵政局有密切聯系，大批穿梭于不同村莊的郵政投遞員，對各村、甚至各戶的情況都相當熟悉，他們普遍對農戶的家庭狀況、資信情況有所了解，這為郵政儲蓄拓展農村貸款市場提供了前提條件。
戰略投資
從正在北京召開的“兩會”上傳來的消息稱，中國郵政儲蓄銀行最早將于今年6月掛牌。目前，中國國家郵政局正在為設立郵政儲蓄銀行，與中國電信集團和中國聯通集團就入股事宜進行接洽。
中國電信集團同時在上海、香港、紐約三地上市；中國聯 通也是香港和紐約的上市公司。這兩家公司的高層即便有意入股新將成立的郵政儲蓄銀行，也還需分別召開股東大會，相關過程在短期內難以完成。
中國電信與郵政儲蓄在第一次郵政改革之前，原本就是一家。
按照國務院批準的郵政“三定”改革方案，國家郵政局將重組作為郵政監管機構行使政府對郵政監督管理職能；企業職能剝離給新組建的中國郵政集團公司，經營各類郵政業務。
市場人士普遍認為，中國郵政集團公司將擁有郵政儲蓄銀行的絕大部分股份。
根據銀監會頒布的《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》規定，新成立的股份制商業銀行“發起人股東中應當包括合格的境外戰略投資者”。這一“實施辦法”已于今年2月1日正式生效。
這是否意味著郵政儲蓄銀行也需引進海外戰略投資者？
據媒體報道，郵政儲蓄銀行暫無引進海外戰略投資者的計劃。
如果不引進海外戰略投資者，郵政儲蓄銀行是否違背了銀監會的上述規定？銀監會會否破例允許郵政儲蓄銀行在成立時不引進海外戰略投資者？
《財經時報》注意到，劉明康在“兩會”期間表示，銀監會并非強調國內銀行必須選擇境外投資者，且郵政儲蓄銀行是否引進戰略投資者等問題仍然在研究之中。
這可能暗示，郵政儲蓄銀行或許會成為一個特例。
| 
