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從部門銀行到流程銀行 滬銀行集體行動合規化


http://whmsebhyy.com 2005年11月06日 14:01 經濟觀察報

  -本報記者 劉兆瓊 上海報道

  浦發銀行合規部王經理的工作內容從去年開始就逐步發生變化。

  去年,他只需要負責整個銀行的內部審計稽核;而今年,他的工作幾乎涉及到全行的各個部門:對各個業務部門出具相關的合法、合規報告;接洽銀監局的檢查;研究各種法
律法規,以隨時監測風險;分析全行的組織結構框架和產品條線,以備隨時預警風險等等。

  而這些都是因為浦發銀行于2004年仿照花旗銀行組織架構和風險控制模式,成立了合規部。

  目前,除了浦發銀行以外,上海銀行、上海農村商業銀行、中行、建行、工行、農行、交行、民生、深發展等幾乎所有的在滬商業銀行分行,都已設立了獨立的合規職能部門,并配備了專職合規經理——一幅“合規化”的生存圖景正在上海的銀行界悄悄展開。

  而此前,銀監會主席劉明康表示,當前幾乎所有中資銀行的業務流程都存在著重大弊端,仍只是“部門銀行”,而不是“流程銀行”。因此,應努力改革銀行的組織結構和業務流程,使合規機制建立在“流程銀行”基礎之上,而不是“部門銀行”基礎上。

  然而,畢博管理咨詢高級經理張力卻鮮明的指出:“合規部門的獨立性;合規部與法律部、審計部之間的關系;還有合規人才的缺失將是中國銀行界成立合規部所必須面對的挑戰。”

  “合規部”肇始

  今年9月,《上海銀行業金融機構合規風險管理機制建設的指導意見》正式出臺,要求銀行業金融機構應于2006年年底前設立獨立的合規管理部門。

  而在國際上,合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規部的職責包括合規政策的制訂、合規風險的識別、監測與評估、梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持等。

  “我們是在今年剛剛成立了合規部,主要是專門負責法律事務、授權管理、規章制度的整體規劃管理,對全行合規風險進行整體性獨立識別、評估、監控和報告。”上海銀行內部知情人士稱。

  而浦發銀行則是在與花旗銀行進行戰略合作時建立了合規部門。“合規部成立的比較早,現在主要是進行合規風險管理的研究,對各個產品條線進行合規化研究。”浦發銀行的王經理表示。

  據悉,合規部不僅將成為銀行內部加強業務流程再造的一個契機,而且將是監管層和商業銀行之間對接的窗口。“之前,銀監局到行里來檢查都直接到對口的業務部門,現在他們要首先跟合規部進行聯系,從我們這里獲取信息。合規化管理要內化為一種制度操作程序。”王經理表示。

  合規化生存之困

  合規部在監管部門的推動下誕生,而在誕生之初也就必不可少的帶有“強制化”的色彩。

  在上海銀監局一份《中資行合規風險管理機制建設研究》中,對合規部在銀行架構中的地位以及與各個其他部門的配合都做了具體的規定。而事實上,合規部與審計部門、法律事務部到目前也還沒有明確的界限,不少銀行的合規部都是由這些部門的人員調配而形成的,對于合規部的具體職能定位還只限于按照監管當局的要求進行的例行的檢查,對于如何建立有效的合規制度也并沒有必要的準備。

  “合規部門現在還只是個擺設,以后我們做業務都要多了一個審查的部門,有時候對我們的創新來說也是一種阻礙。”一家股份制銀行國際業務部人士稱。

  不過,上海銀行界資深人士則預言: “合規部將更有可能成為監管層和商業銀行之間的對口接洽部門,在銀行的部門體系中起到一般性輔助作用。”

  “合規部應當是一個獨立的職能部門,有自己獨立的報告線路。另外,合規是一種文化,這種文化在于當一個業務人員拿到了一筆業務是否首先想到要給合規部進行合規風險的審查,員工是否有這樣的意識,這是關鍵。另外合規文化也是一整套的制度、方法和工具的支持,在國外,有一些非常細化和量化的表格來衡量合規部的工作。”畢博的張力認為。

  王經理的工作注定伴隨著西學的過程,他下兩周的時間將親赴花旗,學習花旗合規制度的建設。


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