蘇寧：改善金融環境要建立良好企業和個人信用

    9月18日，第13屆中國國際金融（銀行）技術暨設備展覽在北京展覽館隆重舉行。今年展會的主題為“科學技術打造現代金融服務”。在展覽上同期舉行的第六屆中國金融發展論壇將本著金融服務社會的宗旨，主題緊緊圍繞金融服務的未來之路—信息化與社會化；綜合金融服務；培育理財意識，改善金融服務，提高理財水平；讓金融服務走近百姓，傳播金融文化，豐富社會金融元素；金融服務全球化與國際化等展開討論。新浪財經全程圖文視頻直播此次會議，以下為中國人民銀行蘇寧副行長發言精彩觀點。

    各位來賓大家好，中國金融發展論壇已經第六屆了。近年來金融的發展極大的促進了服務的創新，面對中國金融業2006年底全面開放，如何在競爭基礎上謀求共同發展，是當今國內外金融業共同關注的問題。

　　本屆金融發展論壇以科學技術改造現代金融服務為主題，就金融業信息化發展戰略與規劃，金融服務多元化和全球化，網上銀行與信息安全等專題進行研討，我相信通過專題研討交流有助于推動我國銀行業信息技術及金融服務的發展進程。我希望中國金融發展論壇越辦越好。

　　進入信息化的根本目標就是運用先進的信息技術建立和完善為金融改革和發展服務的現代化知識手段，不斷提高金融機構的核心競爭力為社會主義市場經濟和社會發展服務。

　　首先信息化技術大大簡化了對各種收益風險的模擬計算，可以推出大量具有復雜結構的金融產品，為投資者的風險管理和整個市場的風險控制提供了便利。另外金融衍生產品，

　　其次推動了交易和結算方式的創新，促進了網絡銀行、電子貨幣移動支付的發展，使得交易支付結算可以不受時間空間的限制，可以在瞬間完成資金全球的交易調度和轉移。金融交易的成本大大降低，效益不斷提高。

　　信息技術推動金融機構金融組織的創新，網絡銀行就沒有傳統的營業大廳，沒有各種票據，只有一個網址。信息技術發展，增強了金融機構管理能力，使得不僅使綜合業務得到發展，而且可以向全球擴展。

　　信息技術發展使得金融監管和調控的手段方式不斷創新�，F代信息技術使得數據統計交易檢測和風險監控更為便捷，使得各個金融單據可以在全球范圍加強金融監管合作，防范全球性金融風險。

　　改革開放以來，科學技術在我國金融領域得到廣泛的應用，并且有利的促進了金融業信息化的發展，20世紀80年代開始，我國銀行業開始普遍采用計算機技術代替傳統的手工操作，實現了金融交易的自動化處理。提高業務處理的質量和工作效率。20世紀90年代開始隨著網絡通信技術的發展，信息技術在金融業得到了更為廣泛的應用，對各項業務系統進行了新的整合重組，改進金融機構的管理模式和機構設置，金融產品和金融服務創新不斷取得突破，進入新的世紀信息技術在金融領域的應用，從操作層面進入管理層面，從解決前后臺處理轉向實現增值需要的服務體系以應付市場競爭，除滿足賬務處理核算要求面向客戶需要的全面支持，增強了客戶的自我服務功能，支持了銀行與客戶，客戶與客戶之間的相互交流。

　　目前我國商業銀行的綜合業務處理資金匯兌，

　　為適應我國金融經濟發展，對人民銀行業務的需求，2000年10月人民銀行決定調整定位，借鑒需求完善自我系統，目前建立了大額支付系統在全國的推廣應用，在建立健全貨幣市場，外匯市場黃金市場的同時，不斷完善網絡為基礎的電子信息交易系統，實現了TVP清算，為投資者提供安全、高效、便捷資金交易和服務。建立和完善了一系列金融監控信息系統，如征信系統，國庫管理系統，銀行結算債務管理系統，貨幣經營管理系統，金融統計管理信息系統等等。要高度重視科技信息在金融系統中的作用，充分發揮金融對科技創新積極作用，加強對金融領域前瞻性學科的研究，加快科技攻關成果的轉化，加大對信息化建設可升級的投入，是促進金融創新的基礎性工作。

　　當今世界科學技術成為國際競爭力的核心，也是金融業發展的重要支撐力量，我們要牢固樹立和落實科學發展觀研究和掌握現代金融發展的客觀規律，加快科學技術在金融領域中的應用，把提高金融業自主創新能力為核心位置，向社會提供優質的金融產品和服務，全面提升我國金融業國際競爭力，為我國經濟可持續發展提供良好的經濟環境謝謝大家。

　　提問：中國金融電腦雜志的記者，您能否介紹一下大額支付系統的相關情況。

　　蘇寧：大額支付系統是人民銀行非常重要的跨行支付平臺，在今年6月30號我們國家由人民銀行負責管理和運行大額支付系統在全國運行，這個系統投入運行以后，無論在中國境內的任何地方，在任何一家銀行進行跨行轉帳在一分鐘之內資金都可以達到，但實際時間比一分鐘還要短，提供一個非常方便的支付工具。大額支付系統建成以后，人民銀行在抓緊建立小額系統，小額支付系統實行批量發送凈額結算資金，特點是成本比較低，便于一般用戶進行跨行轉帳，這系統我們將在今年年底進行試運行，爭取明年年終全國推廣小額支付系統運行以后將為全社會提供一個更加便捷低成本的支付平臺，比如我們在某家銀行有一個存款帳戶，我們可以存取另外一家銀行的帳戶。在房改的時候要交住房的錢都要把自己存款帳戶的錢取出來，抱著現金再到單位，或者到單位制定的開戶銀行把錢交出去的現象可以根本的改變。小額支付系統的應用將為我們國家更方便的支付體系發展提供一個有力的支撐，這里也特別強調了，人民銀行在建設支付系統的時候特別關注為中小銀行提供一個平等經營的環境。對大銀行來說網點遍布全國，在不同的地方資金的網絡可以通過在不同地方的網點來進行，但是中小金融機構由于是地區性的，所以應用范圍往往受到很大限制，特別農村信用社，我們關注到相當一部分農村信用社，缺乏跨行支付，大大影響了他的存款，由于一些企業無法進行資金轉帳，在人民銀行建立大額支付系統和小額支付系統的同時，特別注重農村信用社加入這個環境，使得農信社可以進行跨地區的資金轉帳，增加了農信社的發展，也支持了我們農村的金融服務，謝謝。

　　提問：(金融電子化雜志社)我知道最近提出一個金融生態的觀點，包括社會信用體系的完善，會計制度的完善，包括一些公司治理方面的東西，從宏觀面來看，IT系統剛性的特征能為金融生態環境的優化起到哪幾積極促進的作用？

　　蘇寧：IT系統運用對金融生態起到了非常重要的作用。剛才在發言中提到，現代信息技術的運用是過去很難做到的事情，大大改變了監管和金融服務的質量和水平，以前很難做的事情不可想象的事情，雜有了IT系統以后非常簡單。改善金融環境的重要方面是建立良好的企業和個人信用，良好的企業和個人信用如何建立？最根本的一條建立個人和企業的信用記錄檔案，使你在任何一家銀行，任何一個地方，有了不良的信用記錄都給你記錄在案，而且可以在其他地方很方便查到，人民銀行在建立覆蓋全國的企業征信系統和個人信息系統數據庫，這個數據庫在去年12月在7個城市試運行，今年年底在全國正式運行，目前全國所有的全國性銀行，包括國有商業銀行，股份制商業銀行已經加入了這個系統，全國絕大多數城市商業銀行現在已經有90%以上加入這個系統，剩下不到10%要在年底全部加入。到正式運行的時候給每一個人建立了一個信用檔案，只要在任何一個地方，在任何一家銀行有不良記錄，都在這里面有反映，你有良好的信用記錄也會有反映，可以在社會上創造一種良好的信用環境。

　　我們常常說