銀行緊盯細分人群 個性卡粉墨登場

    作者：李國華 來源：中國經營報

　　隨著眾多銀行個性化信用卡的粉墨登場，國內銀行卡市場呈現出一片繁榮。業內人士指出，在個性化刷卡繁榮的背后，各家銀行瞄準的還是用戶群的擴大，而非給用戶群提供細分服務。

　　“目前個性化銀行卡并不個性，你有的功能我也全部可以辦到。” 廣東發展銀行北京信用卡中心總經理助理楊昕對記者表示，“各種細分銀行卡拼的就是一個后續服務，本身的差異幾乎可以忽略不計。”

　　個性

　　以女性卡為例，從廣發行最早拓展女性市場，發出國內第一張以女性為主題的信用卡——真情卡，到華夏銀行專為女性設計的麗人卡、招行的MINI卡、民生銀行的蝶卡以及光大銀行陽光瑞麗卡等，都是針對女性特點設計的銀行卡，其功能并沒有大的差異。真正體現個性的是各行不斷推陳出新的后續服務。

　　“各家銀行的產品差異性幾乎為零，使用哪家的銀行卡功能都一樣。”楊昕認為，相對于使用銀行卡得到的物質實惠，對于持卡人的關懷才是更重要的，例如給他打個電話、發個短信、逢年過節送張卡片。

　　但是在銀行發卡的先期階段，因為沒有任何一個客戶可以直接體會到后續服務，所以對于銀行來說，關鍵就是看前期的營銷手段。業內人士分析，做信用卡業務，必須得有一批非常優秀的具備專業營銷素質的客戶經理，僅僅靠廣告去說服大眾是做不到的。

　　民生銀行上海分行銀行卡負責人坦言，由于服務不到位、缺乏真正個性化產品，現有銀行卡并不能讓消費者完全滿意，客戶忠誠度高的銀行卡產品寥寥無幾。隨著社會的發展，不同收入層次、不同年齡性別群體的居民消費需求呈現出越來越差異化的趨勢，服務產品的市場營銷已經進入差異化營銷的時代，通過市場細分，開發滿足不同群體消費者需求的產品成為市場營銷的潮流。

　　旅游主題卡將成趨勢

　　“所謂的個性化銀行卡其實就是在一層一層地剝離細分市場，圍繞人們不同的生活愛好做文章。”楊昕分析道，市場上出現汽車卡、美容卡、

　　值得注意的是，在諸多細分類別里，以旅游為主題的銀行卡發展勢頭強勁，分析人士指出，未來越來越多的人使用旅游卡將會是一個趨勢。

　　楊昕認為，以后的銀行卡功能決不會僅僅局限在傳統金融服務上，會越來越貼近人們的日常生活。簡單地說，就是會輻射到吃、喝、玩、樂等各個生活層面。

　　民生銀行也認為，隨著國內銀行卡市場競爭的不斷加劇，各家發卡銀行除了強化資金使用的便捷性、安全性等內涵外，還著力擴大銀行卡服務的外延，并“因人設卡”，根據使用人群生活中的各項需求，豐富和細化銀行卡種類。