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本報記者 蔡臻欣 發(fā)自上海
企業(yè)越小，融資就越難。即使是目前各家商業(yè)銀行紛紛力推的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，對于那些抵押和擔(dān)保條件極為匱乏的微小初創(chuàng)型企業(yè)乃至個人創(chuàng)業(yè)者而言，也是可望不可即。不過，國家開發(fā)銀行(下稱“國開行”)已決心打破這“最后一道藩籬”，《第一財經(jīng)日報》昨天獲悉，該行攜手世界銀行推出的微小企業(yè)融資業(yè)務(wù)即將在一些省市全面啟動。
昨天，《第一財經(jīng)日報》從國開行浙江分行信貸部的一位人士處獲悉，以無抵押、無擔(dān)保為特征的微小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“目前總行已基本研發(fā)完畢，正在根據(jù)商定的業(yè)務(wù)框架進行相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和其他前期準(zhǔn)備工作，不久就將會先選擇一些省市進行試點”。
該人士同時稱，這一業(yè)務(wù)計劃具體由國開行總行資產(chǎn)保全局下屬的微貸(即微小企業(yè)信貸)組牽頭負(fù)責(zé)，“總行統(tǒng)一安排，進行相關(guān)的部署，但目前分行層面還沒有接到執(zhí)行通知”。他強調(diào)，這次的微小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和國開行此前推出的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“完全是兩碼事，后者早已在全國范圍內(nèi)開始推行，前者目前還在最后籌措階段，因此會先期選擇部分地區(qū)試點”。
國開行總行微貸組的一位負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時證實了上述消息，但他表示：“目前還只能說是在醞釀之中，具體推行的時間還不好說。總行微貸組將負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。”
“無抵押、無擔(dān)保”這種類似于風(fēng)險投資的融資方式，無疑意味著企業(yè)融資門檻大幅度下降，那這是否會給國開行帶來額外的風(fēng)險呢？面對記者的疑問，該負(fù)責(zé)人表示，國開行目前正在從國外引進相關(guān)的專業(yè)風(fēng)險評估系統(tǒng)并著手進行本土化。
據(jù)本報了解，國開行的這個微小企業(yè)融資方案主要針對那些微小、初創(chuàng)型的企業(yè)，包括個人創(chuàng)業(yè)者，比如小市民和農(nóng)民等等，這些企業(yè)或個人往往勢單力薄，信用度很低，也缺少可以向銀行抵押的房產(chǎn)、股票或者證券。
針對這些特點，國開行將建立一套完全獨立的信貸體系，包括通過特定的培訓(xùn)建立一支專門的信貸員隊伍，通過他們深入基層，以對貸款人及項目進行深入了解。同時微小企業(yè)融資的手續(xù)及貸款利率也不同于一般貸款，手續(xù)將非常簡潔，小額貸款一天之內(nèi)即可放款，中等額度的也不會超過一周時間。此外貸款利率可以按風(fēng)險定價機制上浮，貸款額度和時間都將非常靈活。
銀監(jiān)會主席劉明康4月在微小企業(yè)融資國際研討會上曾特別提到歐洲復(fù)興開發(fā)銀行的成功案例，該行與世界銀行合作在東歐試點微小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，為22個轉(zhuǎn)型國家的小企業(yè)先后發(fā)放貸款40億美元，貸款回收率達到99.5%，逾期30天以上的貸款只有0.63%。
國開行與世界銀行的合作在相當(dāng)程度上將借鑒歐洲復(fù)興開發(fā)銀行的經(jīng)驗。據(jù)記者了解，國開行還在探討通過與各地城市商業(yè)銀行合作，借道它們的網(wǎng)點推行微小企業(yè)融資計劃。
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