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國有銀行利率市場化再邁一步
本報記者 蔡臻欣 發自上海
這是溫州的一小步，卻是中國國有銀行利率市場化的一大步，溫州再次走到中國利率市場化的最前沿。9月初，中國農業銀行總行行長楊明生的一次溫州調研將推動國有銀行的又
一次重大改革。
中國農業銀行已于日前確定，其下屬溫州分行進行利率市場化改革試點，這將是商業銀行分支行首次獲得存貸款利率自主定價權。國有銀行開始拓展銀行和民間借貸利率之間3%差額的市場。
農行溫州分行信貸管理部的一位人士則表示，利率自主定價試點意味著該行與客戶間“有更大的議價空間”，銀行可以自由、靈活地根據客戶的項目、自身乃至行業風險屬性實施差別化、個性化的利率，同時客戶也可以隨時向銀行提出調整利率的要求，雙方協商定價，“什么都可以擺開來談，一切以市場機制和供求關系為導向。”
他同時表示，由于溫州經濟多年來超常規發展以及民間金融的不斷興起，越來越對該地區商業銀行傳統的利率定價方式形成壓力，“不改革肯定會缺乏競爭力，進而失去市場。”
2004年10月底，中國人民銀行自1996年連續降息以來首次加息，并取消貸款利率的上浮限制和存款利率的下浮限制，實現了中國利率市場化“貸款利率管下限、存款利率管上限”的階段性目標。這樣，商業銀行就獲得了更大的存款和貸款利率自主定價權。
溫州的各銀行相繼試水利率市場化。今年年初，中國農業銀行溫州市分行制定實施了《人民幣貸款利率定價管理指導意見》，以“適應市場、風險控制、效益掛鉤”為原則，積極探索建立適應利率市場化以及農行與溫州地區客戶實際的貸款定價議價機制。
農行負責人表示：“農行這個《定價管理指導意見》最大的特點就是用收益覆蓋風險的原則，完善差別風險定價制度。農行根據客戶的綜合回報率定出差別化的價格，為每一位客戶量身定制貸款利率。”
溫州市商業銀行信貸審批部總經理助理朱小鋒表示：“中小企業對利率并不敏感，我們在發放貸款時也充分利用了這一金融杠桿調節。很多企業的一年期流動資金貸款即使提供抵押，年利率也達到了9%，非常接近民間借貸9%~10%的年息。
人行溫州支行統計，今年一季度，溫州市金融機構新發放貸款的加權平均利率為6.97%，平均比基準利率上浮28%，比去年提高約8個百分點。其中，優質貸款客戶貸款利率依然保持在5.7%左右的貸款利率。但這一利率，與民間借貸的9.6%的水準仍有較大差距。
中誠信國際信用評級公司在其剛剛頒布的《2005年中國銀行業評級白皮書》中表示，未來政府宏觀調控將更加注重依賴利率機制，利率市場化步伐有望進一步加快。中國銀行業的發展既面臨利率市場的不確定性，同時也存在著利率市場化過程中銀行業務的創新機會。
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