效法澳新銀行 滬農(nóng)商行小企信貸別出心裁

　　本報(bào)記者 郭茹 發(fā)自上海

　　對(duì)剛剛完成農(nóng)信社體制改革，并正式翻牌的上海農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱“上海農(nóng)商行”)來(lái)說(shuō)，小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)顯然具有不同尋常的重要性。記者日前從該行獲知，上海農(nóng)商行未來(lái)將可能在具有微型企業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)的外籍專家的幫助下，建立起一套全新的小企業(yè)貸款機(jī)制。

　　上海農(nóng)商行行長(zhǎng)助理吳國(guó)華在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)，上海農(nóng)商行將在未來(lái)參與到國(guó)家開發(fā)銀行主持的一項(xiàng)小企業(yè)貸款項(xiàng)目中，在具有微型企業(yè)成功貸款經(jīng)驗(yàn)的外籍專家的幫助下，建立一套有效的小企業(yè)貸款機(jī)制。

　　據(jù)了解，國(guó)開行日前正在與世界銀行合作，花費(fèi)幾百萬(wàn)美元聘請(qǐng)了十多位具有豐富經(jīng)驗(yàn)的外籍專家，幫助國(guó)內(nèi)的

　　“從人員培訓(xùn)、經(jīng)營(yíng)模式、信用評(píng)級(jí)到激勵(lì)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制等，(農(nóng)商行)全方位的進(jìn)行小企業(yè)貸款的制度設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)流程的再造。”吳國(guó)華說(shuō)。

　　作為由農(nóng)信社轉(zhuǎn)制而來(lái)的商業(yè)銀行，農(nóng)商行目前332個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)幾乎全部分布在市郊接合部以及各區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，這決定了其與小企業(yè)、“三農(nóng)”具有天然的紐帶關(guān)系。新成立的上海農(nóng)商行也因此把自己定位為零售銀行，并以“服務(wù)‘三農(nóng)’、支持小企業(yè)發(fā)展”作為自己的經(jīng)營(yíng)宗旨。小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)成為農(nóng)商行主攻的業(yè)務(wù)之一。

　　“我們現(xiàn)在迫不及待地想找人學(xué)習(xí)。”吳國(guó)華說(shuō)。

　　而目前，一直傳聞可能參股上海農(nóng)商行的澳新銀行已成為上海農(nóng)商行的學(xué)習(xí)對(duì)象。據(jù)吳國(guó)華透露，目前澳新銀行正參與到上海農(nóng)商行后臺(tái)業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)中，幫助上海農(nóng)商行建立新的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。澳新銀行是一家以農(nóng)貿(mào)業(yè)務(wù)為主的銀行，在澳大利亞排名第三位。

　　另?yè)?jù)了解，上海農(nóng)商行目前已先制定完成了一套小企業(yè)貸款管理辦法。

　　該貸款管理辦法將小企業(yè)定位為銷售收入或總資產(chǎn)規(guī)模在3000萬(wàn)元以下的企業(yè)，并明確了小企業(yè)貸款的條件、用途和額度，制定了小企業(yè)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)操作流程，建立了貸款審批程序和五級(jí)分類政策。

　　此外，該辦法針對(duì)信貸人員與小企業(yè)之間互相熟悉的特點(diǎn)，對(duì)小企業(yè)貸款實(shí)行包發(fā)放、包管理、包回收、與個(gè)人獎(jiǎng)懲掛鉤的“三包一掛”管理措施，對(duì)信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)施有效的激勵(lì)約束機(jī)制。

　　吳國(guó)華表示，該辦法是在銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《銀行小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見》基礎(chǔ)上，并結(jié)合上海農(nóng)商行以往的經(jīng)驗(yàn)來(lái)制定的。該辦法將從本月開始實(shí)行，但還有待將來(lái)在具體實(shí)行過(guò)程中不斷進(jìn)行完善。

　　在小企業(yè)貸款管理辦法出臺(tái)后，下一步上海農(nóng)商行還將制定出專門針對(duì)微型企業(yè)的貸款管理辦法。吳國(guó)華指出，以往無(wú)論貸款多少、客戶大小，銀行基本都只運(yùn)用一套標(biāo)準(zhǔn)來(lái)放貸，小企業(yè)往往因此而無(wú)法獲得貸款。對(duì)此，農(nóng)商行將把客戶分成大中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)三類，并針對(duì)每一類企業(yè)設(shè)立一套專門的管理辦法。

　　此外，農(nóng)商行還將為小企業(yè)貸款設(shè)立專門的部門，單獨(dú)核算、單獨(dú)考核，對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行專向指導(dǎo)，并探索建立一支專門的營(yíng)銷員隊(duì)伍，實(shí)行小企業(yè)貸款客戶經(jīng)理制，提高小企業(yè)服務(wù)的專業(yè)化水平。

　　截至2005年8月22日，上海農(nóng)商行總資產(chǎn)約1160億元，各項(xiàng)存款余額達(dá)968億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)565億元。其中，1000萬(wàn)元以下的小企業(yè)貸款數(shù)約占全行企業(yè)貸款客戶總數(shù)的80%，但其貸款余額僅占全行貸款余額的30%。