中小企業貸款堅冰初融

　　《銀行開展小企業貸款指導意見》出臺未滿一個月，包括銀行、典當行在內的多家機構紛紛出臺措施來爭取中小企業貸款這塊冷落許久的業務。華夏典當行楊靜琨在昨天開幕的金融博覽會上向記者介紹，該公司不久前在全國率先推出了中小企業貸款品種。而工行、渣打銀行等，也都各自制定具體措施，推進中小企業貸款。典當行推介優勢

　　一直以來，典當行起到的主要作用就是為個人和中小企業提供急用周轉資金。而伴

隨著銀監會新政的出臺，典當行在爭取中小企業的業務時表現出了更為積極的態度。

　　華夏典當行楊靜琨昨天向記者介紹，最近推出的中小企業抵押貸款業務將為具有獨立法人資格、在工商行政管理局注冊的境內企業和個體工商戶提供公司認可的商業渠道、經營權、債權、訂單、信用證等其他附帶變現功能的信用資產作為抵押依據。抵押物的范圍包括公司名下的商業用房、

　　楊靜琨表示，與銀行相比，借款人在典當行融資至少可以獲得以下兩項便利：一是放款時間快。商業銀行在給中小企業發放貸款之前，一般需要1個月以上的時間，而典當行放款時間一般不會超過半個月；二是貸款行業更為廣泛，商業銀行很有可能會給某些政府不支持的行業吃“閉門羹”。而典當行則不會，這主要是因為典當行做的是抵押類貸款，只要借款人能提供符合條件的抵押物，公司就很有可能會放款。

　　全國最大的典當行———寶瑞通市場部副經理王朝陽表示，盡可能拓寬個人和中小企業的融資渠道是典當行發展業務的當務之急。目前公司提供的可抵押物品十分廣泛：包括

　　一直給中小企業留下難以接近印象的銀行，對中小企業的態度從今年7月也開始轉變。

　　對于這一政策的出臺，近一個月以來已出臺多項措施推進中小企業貸款的工行有關負責人表示，發展中小企業貸款其實是銀行的一個戰略轉型。目前國內多家銀行的企業貸款業務均呈現出固定資產貸款趨于飽和，受此影響，貸款利率也出現下滑趨勢。出于尋找新的利潤增長點的目的，銀行會開始將中小企業納入自身的服務對象。此外，由于中小企業的融資時間往往會比較短，這也從一定程度上減少了銀行的信貸風險。不過，在給小企業提供信貸支持之前，銀行內部應制定一個合理的風險定價機制，根據企業的風險狀況，提供差別貸款利率。

　　據了解，工行已宣布將積極開辦應收賬款、存貨和其他物權質押、最高額抵押生產經營循環貸款等。對擁有成熟技術的高新技術產品或專利項目小企業，積極提供信貸支持。對在工行只辦理國際貿易融資業務的小企業，不再核定授信額度。渣打銀行則表示將借助于該行獨特的風險控制模式，所提供的小企業貸款服務不需要借款人提供擔保，信貸審批時間也比較短。貸款堅冰初融

　　由于銀行發放的貸款全部是信用類貸款，因此要求借款人有良好的信用記錄和財務狀況。而相比之下，典當行由于放款類型不同，在資信審核方面不會有太多要求。這也是典當行業在爭奪中小企業貸款業務時最有利的“武器”。相比之下，財大氣粗的商業銀行則更是底氣十足。

　　工行有關負責人表示，銀行在給小企業放款方面具備多重優勢。一是商業銀行執行的利率標準遠低于典當行，銀行執行的年基準利率是5.58%；而典當行的月利率則在3.2%到4.5%之間；其次銀行不僅有著雄厚的資金成本，也有著豐富的信貸操作經驗。一家國有銀行信貸部有關負責人更是認為，大多數注冊資本金剛剛超過1000萬的典當行，不過是融資市場中的一個“小兵”。

　　各類機構的積極態度使長期遭受“融資難”困擾的中小企業注入了生機。中國人民銀行行長周小川在昨天的金融博覽會開幕式上著重強調：小企業的發展將在國民經濟中發揮重大的作用，要千方百計想辦法加強對小企業和創新企業的貸款支持。

　　周小川說，中小企業貸款難問題，在很大程度上是商業銀行的自主定價權尚未充分運用好。他表示，信貸產品定價的依據主要在于兩個方面，一個是資金成本，一個是貸款溢價風險，商業銀行要學會根據時間的變化，隨時判斷溢價風險。