三高變?nèi)��?中外銀行逐鹿現(xiàn)金管理

　　浦發(fā)銀行(資訊 行情 論壇)鄭斌表示：現(xiàn)金管理就是要將企業(yè)的“高存款、高貸款、高費(fèi)用”降下來(lái)

　　本報(bào)記者 唐昆 發(fā)自北京

　　隨著銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)升級(jí)、企業(yè)資金管理水平的改善以及信貸緊縮趨勢(shì)的延續(xù)，之前境

內(nèi)銀行鮮有問(wèn)津的現(xiàn)金管理成為了中外銀行勢(shì)在必奪的一塊蛋糕。

　　“我們的現(xiàn)金管理系統(tǒng)沒(méi)有采取與花旗銀行合作的方式，完全屬于自主開(kāi)發(fā)。”浦發(fā)銀行(600000.SH)董事長(zhǎng)張廣生日前對(duì)記者說(shuō)，隨著銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的升級(jí)到位，浦發(fā)銀行已經(jīng)具備了全面提升業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的條件。張廣生這番話緣于浦發(fā)銀行剛剛推出了一系列的現(xiàn)金管理服務(wù)。

　　而就在上周，國(guó)內(nèi)首個(gè)企業(yè)現(xiàn)金管理論壇在上海召開(kāi)。“隨著大型集團(tuán)企業(yè)資金管理水平的提高，其財(cái)務(wù)管理也緊跟國(guó)際公司理財(cái)?shù)某绷鳎瑢⒅攸c(diǎn)轉(zhuǎn)向了現(xiàn)金管理。”某集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)在論壇上稱。而之前不久，該論壇主辦方招商銀行(資訊 行情 論壇)(600036.SH)在通用電氣外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪中逐鹿成功。

　　從浦發(fā)銀行來(lái)看，在該行的主流產(chǎn)品中，沒(méi)有絲毫其伙伴花旗的身影實(shí)屬罕見(jiàn)，而此次推出的現(xiàn)金管理產(chǎn)品“浦發(fā)創(chuàng)富”就是其中一員。根據(jù)浦發(fā)的規(guī)劃，“浦發(fā)創(chuàng)富”將成為公司及投資銀行業(yè)務(wù)的主流品牌，而這一次浦發(fā)“當(dāng)自強(qiáng)”的原因似乎很簡(jiǎn)單，因?yàn)檫@是一款以“現(xiàn)金管理”為亮點(diǎn)的主流產(chǎn)品。

　　而此前半個(gè)月，花旗集團(tuán)環(huán)球交易服務(wù)部資金管理主管林鐘郎飛赴北京，向媒體介紹了該集團(tuán)在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)方面的基本情況和業(yè)績(jī)，“這將成為我們?cè)谌A的重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目。”林鐘郎當(dāng)時(shí)表示，花旗有信心將其在全球市場(chǎng)享有盛譽(yù)的現(xiàn)金管理服務(wù)本土化。早在1999年，正是花旗銀行率先將現(xiàn)金管理產(chǎn)品引入境內(nèi)。

　　“現(xiàn)金管理解決方案的整體目標(biāo)是為企業(yè)實(shí)現(xiàn)‘三高變?nèi)�低’。”浦發(fā)銀行總行公司及投資銀行企業(yè)現(xiàn)金管理部總經(jīng)理鄭斌表示，這也就是將企業(yè)的高存款、高貸款、高費(fèi)用變?yōu)榈痛婵睢⒌唾J款、低費(fèi)用，加速資金的周轉(zhuǎn)速度，提高資金的使用效率，為企業(yè)的迅速發(fā)展提供有效的資金管理保障。

　　“當(dāng)前銀行信貸緊縮，民營(yíng)企業(yè)普遍反應(yīng)資金緊張。”鄭斌認(rèn)為，信貸緊縮趨勢(shì)將會(huì)持續(xù)下去，通過(guò)加強(qiáng)現(xiàn)金的管理，提高資金利用率，可保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的現(xiàn)金需求，并從閑置的現(xiàn)金中得到最大的收益。“此外，通過(guò)現(xiàn)金管理可以達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)目標(biāo)。”

　　目前境內(nèi)銀行開(kāi)展企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)尚處在初級(jí)階段，此前，工行“重客系統(tǒng)”和招行“點(diǎn)金理財(cái)”都是面向企業(yè)的金融服務(wù)產(chǎn)品。然而，產(chǎn)品、服務(wù)缺乏整體性和實(shí)用性，是境內(nèi)銀行相關(guān)產(chǎn)品所面臨的主要瓶頸。

　　而在境內(nèi)的外資銀行在這一領(lǐng)域無(wú)疑占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。前不久，渣打銀行推出“奪寶奇兵”，該服務(wù)可以整合它行賬戶、為客戶提供第三方銀行付款和報(bào)告功能，愛(ài)立信已經(jīng)成為該方案的首個(gè)客戶。

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　　企業(yè)現(xiàn)金管理是國(guó)際銀行界一項(xiàng)比較成熟的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。它將銀行收款、付款、賬戶管理、財(cái)務(wù)信息服務(wù)等系列金融產(chǎn)品進(jìn)行組合，形成多功能、個(gè)性化的解決方案以滿足客戶需求。

　　經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，企業(yè)現(xiàn)金管理已經(jīng)成為歐美地區(qū)銀行面向優(yōu)質(zhì)企業(yè)的主打和支柱型的中間業(yè)務(wù)之一，很多大型銀行都設(shè)有專門的現(xiàn)金管理部門。