香港富豪半天狂刷十萬元 國際信用卡詐騙現形

　　江蘇首例國際信用卡詐騙案獲重大進展：一逃犯列車上犯毒癮被抓

　　“你別看他現在這個邋遢樣，在商場購物時，絕對是個香港富豪！”2005年9月24日，南京鐵路乘警支隊辦公室內，剛剛趕到的常熟警方一眼就認出了這個他們苦追半年的逃犯蔡駿(化名)，此時的他剛剛挺過毒癮的折磨，衣冠不整，眼神中滿是茫然。據悉，隨著蔡駿的落網，江蘇省首例國際信用卡詐騙案件的偵破工作有了更大的進展，相關調查工作正在展開

。

　　【案發】

　　“香港富豪”一擲千金

　　2月4日下午3點鐘，兩位戴著金邊墨鏡、身著高檔西裝的“富豪”走進位于常熟市中心的一家大型購物商場。面對營業員，兩位“富豪”根本不問價格，買起高檔商品眼睛都不眨一下。黃金首飾，買！高檔手機，買！人頭馬酒，買！什么最貴就買什么！買了以后，甚至連貨都不拆封驗收，就奔到另一個柜臺繼續購物。他們從下午3點一直買到了晚上8點，總共購買了近十萬元的高檔商品。“他們持有香港居民身份證，操著一口廣東普通話，都是用國際信用卡結賬，不是香港富豪是什么？”營業員們竊喜，都以為碰上了大客戶。

　　頻頻購物引起懷疑

　　“這樣的出手闊綽我們還是第一次遇到！”兩位“富豪”的舉動引起了商場的懷疑，而此時，常熟銀行部門也發現了大筆外卡交易的記錄。2月5日早上，商場計算機中心主管趙先生立刻通知各高檔商品柜臺，一旦發現用國際信用卡消費的顧客，立刻上報。很快，四樓的POS機刷卡柜臺反映，幾分鐘前，一名顧客剛用外卡買了兩臺IBM

　　鎖定嫌犯上網通緝

　　常熟警方接警后，迅速對嫌疑人周亮展開調查，發現其身上攜帶的身份證、香港永久性居民身份證等證件全部系偽造。于是，警方一邊加大對周亮的審訊力度，一邊調集商場監控錄像分析，初步斷定他們是團伙犯罪，周亮只是其中一人。據周亮交待，他們這個團伙一共有五個人，頭領是一個叫大衛(化名)的廣東人，大衛一般不出面，他們四人分工刷卡、提貨、看守、監視，按照購物實際價值抽取提成費用，另外，每次“干活”都能拿到200元的辛苦費。

　　隨后，警方初步查清租住在市中心某賓館的5名廣州籍旅客有重大作案嫌疑，經調取錄像辨認，周亮就是其中一人。此時，在廣州調查機票情況的民警也發現了情況，確認當天確有5人從廣州乘坐飛機，而5人的照片及身份資料正好跟在常熟作案的5名嫌疑人對應了起來，據此，警方當即將其余4名嫌疑人進行網上通緝，一名犯罪嫌疑人張江(化名)隨后落網。

　　毒癮發作露了餡

　　9月23日晚上，在由廣州開往上海的1312次列車上，坐在14車廂02座的一名男子引起了乘警的注意：男子頭發凌亂，開始時哈欠連天，時間不長便出現流淚流鼻涕癥狀，精神煩躁�！斑@是明顯的毒癮發作征兆！”見此情景，乘警悄悄靠近男子，將其帶至值班室了解情況，幾分鐘后，乘警便在男子隨身攜帶的行李箱中搜出了一小袋類似海洛因的白色粉末�！拔页姓J，我吸毒了！但我身上沒帶錢，你讓我打個電話給家里，讓他們送錢來交罰款吧！”男子哀求乘警。“從沒有見過這么積極配合的吸毒人員！”乘警告訴記者，男子的“爽快”反而引起他的注意，他當即將男子的身份證信息錄入公安網查詢，發現這名叫蔡駿的男子竟是公安部網上追逃的國際信用卡詐騙犯！乘警當即再次仔細搜查，又從男子行李箱中搜出了偽造的“香港永久性居民身份證”和“港澳居民來往內地通行證”各一張，還有幾個香港銀行的存折和銀行卡。

　　【揭秘】

　　看港片學習富豪一舉一動

　　“大衛是我們的頭頭，我們都經過了專業訓練！”被抓獲的蔡駿告訴記者，他是廣州人，一直沒有工作，去年在一個朋友的介紹下認識了大衛，“大衛很厲害，特別有錢的樣子！”幾次喝酒后，蔡駿便跟著大衛開始干活。蔡駿先是被幾個兄弟帶著去商場“購物”，主要是學習怎樣刷卡，練習鎮定自若的舉止；之后，又被帶到賓館的房間練習穿著打扮，他們還觀看香港的影片，學習香港富豪的一舉一動。再之后，他們還要接受簽名的訓練，因為國際信用卡都沒有設置密碼，只靠簽名，他們就要練習一下英文的簽名，“其實也很簡單的啦！反正我們的簽名也沒人看得懂！只要是英文，隨便畫也沒有問題！”蔡駿說，經過重重訓練后，他們便被帶到商場實際“操練”，基本上都能比較順利地買到貴重物品。

　　境外買來“克隆”信用卡

　　“當他們在商場瘋狂購物的時候，國外真正的信用卡主人卻根本不知道怎么回事！”常熟警方有關人士告訴記者，目前他們初步確定他們使用了至少包括西班牙、瑞士、挪威等三個國家在內的信用卡，盡管他們使用的信用卡全系偽造，但卡內的信息卻是真實的，因此，他們在商場購物后，相關款項已經從國外陸續到賬。

　　那他們這些偽造的銀行卡是怎么造出來的呢？常熟警方表示，這種偽造技術叫“側錄”。側錄是信用卡偽造的專業術語，是指利用一種尋呼機大小的裝置掃描并竊取信用卡磁條上的信息或類似手段，達到復制信用卡的目的。據警方推測，犯罪嫌疑人應是從境外黑市購買成品偽卡、半成品偽卡、一部分盜取來的真實信用卡資料以及一些必需的制卡工具帶到境內，利用“側錄”方式將買來的真實的信用卡資料寫進磁條信息，這樣，一張假國際信用卡便產生了。

　　【分析】

　　如此損失誰來埋單

　　由于犯罪嫌疑人在商場消費的錢款目前已經到賬，也就是說，犯罪行為并沒有給商場帶來損失，但遠在國外的真正的信用卡主人卻莫名其妙地損失了數目不菲的錢款。如此損失該由誰來承擔責任？

　　“如果商家在刷卡消費過程中沒有違規行為的話，偽卡造成的損失應該由發卡銀行或者原信用卡持有人承擔！”常熟當地金融部門一位人士告訴記者，該種損失發卡行或者真正的持卡人可以再向犯罪分子進行追償。

　　江蘇鐘山明鏡律師事務所的賈政和律師告訴記者，銀行有義務提供必要的安全防范措施，確保信用卡持有人合法使用信用卡的權益。一旦信用卡內的款項被他人非法侵占時，因相關材料均由銀行持有，具有單方性和隱蔽性，故舉證責任應由銀行承擔，若銀行不能證明信用卡持有人有過錯，銀行就必須承擔責任。

　　那商場是否會承擔責任呢？南京財經大學法學院張穎副教授認為，只要國際信用卡能通過POS機的驗證，又有形式上的簽名，機器就會作出允許取款或者轉賬的設置。因此，作為商場沒有義務和資格對信用卡的真偽進行鑒別，因此商場不會承擔責任。

　　【提醒】

　　信用卡單據別亂扔

　　專家提醒，這種偽造側錄的犯罪行為也可能發生在國內信用卡上。為防止信用卡被復制和盜用，信用卡持有人應注意以下幾點：一、ATM憑條、消費單據、存取款單以及對賬單等信用卡原始憑證不可以隨意丟棄，避免泄露關鍵信息；二、定期對賬，應該養成按月對賬的習慣，防止錢款損失；三、信用卡密碼、號碼、效期、CVV2安全驗證碼都不要輕易示人，以免因卡片信息被竊取后不法分子制作偽卡。此外，商場也要盡到足夠的審查義務，簽名形同虛設的情況現在非常普遍。