南京一位市民兩年前用信用卡透支欠下銀行7884元，兩年后，7884元欠款已經(jīng)變成35478元。近日的一則金融案例，再次讓人們的目光投向銀行信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。記者注意到，各家銀行在信用卡滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)方面差異很大，最低收費(fèi)相差可達(dá)30倍。

　　“滯納金”一事專家各有看法

　　在引起全國關(guān)注的信用卡欠款案中，相關(guān)代理律師在法庭上直言：35478元，是由本、息、復(fù)利、滯納金四部分組成，本和息，應(yīng)該還，但復(fù)利和滯納金，銀行都不該收，尤其是“滯納金”，銀行是根本無權(quán)使用這一術(shù)語的。 南京大學(xué)法學(xué)院邱鷺風(fēng)教授明確表示支持律師的觀點(diǎn)，她說：“信用卡欠款‘利滾利’是許多銀行遵守的行規(guī)，但它其實(shí)就是霸王條款。”

　　南京大學(xué)金融系教授杜亞斌對此事件的理解則多個層次。他表示，銀行和客戶在辦理信用卡時(shí)就有了一個合同約定，無論是滯納金還是收取復(fù)利都是雙方約定的，既然客戶辦了信用卡就同意了該約定，當(dāng)然應(yīng)該按合同約定辦事。他表示，當(dāng)初市民如果仔細(xì)閱讀約定后覺得不妥，可以依照銀行涉嫌霸王條款狀告銀行，這樣就不會像現(xiàn)在這樣被動。同時(shí)，杜教授還提醒，銀行卡的復(fù)利收取標(biāo)準(zhǔn)是非常高的，針對這樣的情況，市民最好是按時(shí)還款。

　　滯納金標(biāo)準(zhǔn)各家銀行差距大

　　既然信用卡要收取滯納金，那么各家銀行都執(zhí)行怎樣的收取標(biāo)準(zhǔn)？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家銀行收取的標(biāo)準(zhǔn)差距很大，最高與最低可以相差30倍。

　　根據(jù)各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)，費(fèi)率上各家都遵照人民銀行規(guī)定的“最低還款額未還部分的5%”執(zhí)行，但是在設(shè)定最低“門檻”時(shí)卻是花樣百出。收費(fèi)較低的如牡丹貸記卡、深圳發(fā)展銀行信用卡都是1元；收費(fèi)中等的如龍卡貸記卡、招商銀行信用卡、太平洋貸記卡、廣東發(fā)展銀行信用卡都為5至10元，在所有信用卡中，中信銀行信用卡的收費(fèi)最高，達(dá)到最低30元。

　　記者計(jì)算了一下，根據(jù)10%的平均最低還款額度來計(jì)算，透支10000元最低還款額為1000元，信用卡滯納金費(fèi)率按5%計(jì)算，最低30元的還款標(biāo)準(zhǔn)即意味著超出未還部分600元。銀行滯納金標(biāo)準(zhǔn)著實(shí)不低。

　　對于銀行間滯納金標(biāo)準(zhǔn)差距過大的問題，相關(guān)銀行人士指出這與各家銀行的規(guī)定政策有關(guān)，說到底就是在意不在意這塊的利潤。據(jù)了解，信用卡是銀行利潤的一塊重要來源。且不說利滾利和滯納金，單18.25%的透支年息，就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通貸款利率。

　　南京一家銀行的卡部資深人士介紹，相當(dāng)多的客戶都會辦同一家銀行的借記卡綁定還款，這樣一來，可以沉淀借記卡上的資金。此外，持卡人使用信用卡在商家刷卡，商家會返還扣點(diǎn)。這部分比例大概是1000元返40元，由銀聯(lián)以及發(fā)卡銀行去分。透支消費(fèi)或者取現(xiàn)后的利息、滯納金也是很可觀的利潤點(diǎn)。這么算下來，一張好的信用卡，一年給銀行創(chuàng)造的利潤應(yīng)該是1000元。

　　各銀行滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一覽

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