龐大市場催生信用卡中介

　　根據(jù)央行統(tǒng)計，截至2007年底，中國信用卡發(fā)卡量為9026萬張，較2006年同期增長82%。中國銀行卡發(fā)卡總量為15億張，較2006年同期增長32.6%。

　　如此龐大的用戶群，給了信用卡中介充足的生存空間。

　　張冉圍繞信用卡的業(yè)務(wù)并不僅僅是信用卡套現(xiàn)，他還在其網(wǎng)站上打出了“信用卡還款服務(wù)、支票換現(xiàn)金服務(wù)、信用卡空卡提現(xiàn)、翻倍套現(xiàn)”的服務(wù)招牌。

　　談話中，張冉還向記者重點推薦一種叫做“翻倍套現(xiàn)”的新業(yè)務(wù)：利用一些信用卡可以分期貸款的功能，將支付額度翻倍兌現(xiàn)，相當(dāng)于透支貸款。

　　張冉介紹，進(jìn)行這種業(yè)務(wù)時，他會陪同持卡人到大型商場分期刷卡購物，刷卡成功后張冉會買下商品給付持卡人等價現(xiàn)金，然后張冉會將商品迅速賣回商場，以此完成交易。至于商品為何會簡單地迅速賣回商場，張冉解釋說他“在商場都有人”。

　　當(dāng)記者問到這種業(yè)務(wù)手續(xù)費是多少時，張冉說：“基本是兩個點兒，另外還要看你要兌換多少現(xiàn)金，當(dāng)然價錢高的話咱們還可以商量�！�

　　在記者和張冉接觸的20多分鐘內(nèi)，不斷有人打來電話咨詢套現(xiàn)事宜。張冉把需要套現(xiàn)的客戶全都約到了第二天。

　　過低估計套現(xiàn)法律風(fēng)險

　　“安全無危險”、“合法！有實際購物行為！”、“增加信用卡積分和信用額度！”“當(dāng)場刷卡當(dāng)場給錢，一次性支付所有分期現(xiàn)金，您只需每月定期銀行還款，減小還款壓力！”從張冉的說辭中，似乎可以感覺到使用信用卡套現(xiàn)“百利而無一害”。實際上，在張冉所說的信用卡套現(xiàn)種種優(yōu)點的背后，卻埋伏著威脅到持卡人和銀行的各種風(fēng)險。

　　中信銀行信用卡中心北京分中心主任鄭海英認(rèn)為，用信用卡套現(xiàn)對銀行存在著極大的風(fēng)險。與此觀點一致，光大銀行客戶服務(wù)部陳經(jīng)理也指出，銀行和信用卡客戶維系著“供應(yīng)鏈”，一旦鏈條斷掉的話，銀行就要承擔(dān)拿不到錢的風(fēng)險，而信用卡套現(xiàn)就極容易破壞脆弱的“供應(yīng)鏈”。

　　對于銀行來說，信用卡業(yè)務(wù)就是為了獲取收益。銀行卡的收益主要來自三方面：一是來源于年費收入(七成以上)，二是貸款收益。特約商戶的手續(xù)費用收入較少，況且在中國多數(shù)是銀行借給商戶POS機(jī)。三是持卡人如果不能按期還款，必須扣除一定的滯納金。由于信用卡業(yè)務(wù)相當(dāng)于銀行免息1個月或兩個月貸款給持卡人，銀行在獲取信用卡收益的同時，也承擔(dān)著一定的風(fēng)險，比如持卡人無法償還借款，若再加上惡意套現(xiàn)的惡性循環(huán)，銀行資金缺口將會越撕越大。

　　而對于持卡人來說，信用卡套現(xiàn)帶來的風(fēng)險主要是無法及時還款，從而導(dǎo)致個人信用記錄的污點。而信用不良記錄卻往往被持卡人所忽視，而這卻能影響到持卡人的一生，因為上了銀行的“黑名單”后，就會連房屋貸款都難以審批成功。

　　信用卡套現(xiàn)問題的背后還涉及到諸多法律問題。據(jù)銀監(jiān)會一位不愿具名的專業(yè)人士稱，信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)是持卡者惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上是涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙行為。

　　據(jù)中國銀聯(lián)的統(tǒng)計，僅僅2007年上半年，因偽冒申請信用卡造成刷卡銀行的損失占全部欺詐損失的80.68%。全國共立信用卡詐騙案件1171起，涉案金額達(dá)到4461.36萬元。

　　對于信用卡套現(xiàn)的泛濫，監(jiān)管部門并沒有放任不管。5月19日，銀監(jiān)會下發(fā)了通知，要求商業(yè)銀行應(yīng)針對信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象，加強(qiáng)對POS機(jī)發(fā)放審查，并完善與商戶的簽約監(jiān)管；對已確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。但通知下發(fā)后，銀監(jiān)會并沒有看到預(yù)想中的效果。

　　一方面是持卡人過低估計了信用卡套現(xiàn)給自身帶來的風(fēng)險；另一方面，各大銀行正在忙于爭奪信用卡市場。大肆“圈地”的同時，必然不愿意放棄老用戶，在套現(xiàn)的管理問題上顯然并未盡如人意。

　　“其實銀行為了保住市場，往往會選擇睜一只眼閉一只眼�！睆埲秸f。