套現中介業務泛濫內幕調查

　　“你得提前預約！”信用卡中介張冉(化名)在電話里對佯裝要辦理信用卡套現業務的記者說。在信用卡套現圈內，張冉的生意很紅火。

　　在銀監會發布關于信用卡套現活躍風險提示通知一個月后，信用卡套現依舊瘋狂。伴隨著中國信用卡用戶的飛速增長，圍繞著信用卡的諸多問題被逐漸放大，信用卡用戶以及銀行也正在面臨越來越大的法律風險和經濟風險。

　　信用卡中介很忙很瘋狂

　　6月26日上午9點，1萬。9點30分，5萬。10點，1萬。

　　下午1點30分，2.5萬。3點30分，1萬。

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　　張冉拿出一張紙，紙上寫著上述數字。這是張冉在26日的支出表，左邊是和信用卡持卡人約好套現的時間，而右邊則是將要兌換的現金。

　　每天都是在和卡、現金打交道，這就是信用卡中介張冉的生活。他的另一個身份是一家涂料公司的老板，而張冉正是利用這種身份，辦理了信用卡套現不可或缺的銀聯POS機。

　　據了解，POS機的申辦過程并不復雜，據銀聯商務有限公司業務部的一位工作人員介紹說，只需本人向銀聯提供營業執照、法定代表人身份證件、稅務登記證復印件各一份；提供與營業執照相符的用于資金歸集的銀行賬戶，并交納1000元的機具押金(撤機時將全額返還)；最后簽訂正式的受理合約書并填寫入網商戶信息登記表即可派人上門辦理。信用卡中介正是利用POS機虛擬購物來實現信用卡套現的功能。

　　張冉擁有自己的宣傳主頁，其中宣稱“我們是專業的信用卡服務機構，為擁有信用卡的客戶提供多種提現服務”。類似的網站數不勝數，大多是打著“理財公司”、“商貿公司”等的招牌在做信用卡套現業務。這種類似的廣告也大量出現在報紙的豆腐塊廣告中。

　　記者以持卡人的身份要求套現，信用卡額度是1萬元，張冉建議說：“你提現最好是提9800元或者是9900元，剩點兒錢在卡里，這樣就不會引起銀行懷疑。一旦讓銀行發現你是在進行套現，不但會對你的信用有影響，還有可能封卡。我們這樣做就是為了你們客戶著想。”

　　張冉“為客戶著想”的方法不止一種。比如他會經常性地變換消費名義，“現在是以‘建材’的名義消費的，而半月之后就換作‘電子產品’了”。

　　這樣做就是為了防止消費過于集中而讓銀行有所警覺。而變換的方法，張冉炫耀說：“我們在各大銀行、上頭都有人，換這個太輕松了。”