看不懂每月到達的對賬單 就真的淪為信用卡奴隸

　　越是信用卡對賬單上那些習以為常的常規項目，越是容易讓人掉入理解或記憶的誤區。對于第一次拿到信用卡的人來說，看不懂信用卡對賬單的直接后果，便是很可能付出大筆利息以及各種稅費。

　　《理財周刊》：信用卡對賬單 你讀懂了嗎？

　　文 本刊記者/佟琳

　　一張信用卡對賬單上，隱藏著多少難解的疑惑？也難怪，大多數專用術語都是從英文翻譯而來，免不了有些生澀拗口，可信用卡已經日勝一日地入侵我們的理財生活，如果稀里糊涂地簽個信用卡合同，再看不懂每月到達的對賬單，那可就真的淪為信用卡的奴隸了。

　　三個額度別 “誤會”

　　1、“最低還款額”不要輕易用

　　小麗懊喪不已，上期欠款本來有1900元，但由于看到對賬單上有一欄“最低還款額”，她誤以為這是因為提供的“免息”優惠，于是想當然只還了190元。結果銀行毫不留情，默認她動用了循環信貸，將所有欠款從記賬日起征收循環利息，而且年利率高達18%，于是白白付出了幾十元的利息。

　　疑惑的不止是小麗，很多初次接觸

信用卡對賬單的持卡人，都不明白為什么與本期欠款并列的，還有一欄名為“最低還款額”。事實上，“最低還款額”是為那些無力全額歸還信用卡的人士準備的，一旦你按照最低還款額還款，也就動用了信用卡的“循環信用”，銀行將針對所有欠款從記賬日起征收利息。但在對賬單上，我們并不會看到相關提示。

　　如某銀行信用卡章程第三十條就明確規定“持卡人選擇最低還款額的還款方式或超過發卡機構批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應支付未償還部分自銀行記賬日起按規定利率計付透支利息。持卡人支取現金不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當自銀行記賬日起，按規定利率計付透支利息。”

　　2、信用額度常記心中

　　越是這些習以為常的常規項目，越是容易掉入誤區。其實仔細研究上述條款，有心人或許發現另外一點，“超過發卡機構批準的信用額度用卡時”，同樣不享受免息待遇。這就需要我們關注另外一個項目——信用額度。

　　在信用卡對賬單的左上角，通常有專欄提示你有多少信用額度。所謂信用額度，就是信用卡持卡人被允許透支的總額度。通常大家常有的誤區是，忘記了自己的信用額度。信用額度少用倒沒什么，如果一不小心超出，不僅不能享受免息待遇，還會被征收超限費。

　　一個有效建議是，當拿不準自己還有多少額度可用時，咨詢信用卡的服務熱線，免得超限哦！

　　3、預借現金額度別想動就動

　　在信用卡對賬單的左上角，緊跟信用額度之后，通常會有一個“預借現金額度”的項目，其意義就是銀行授權你可以從ATM機中取出現金的額度，一般為你信用額度的20～50% ，并包含在你的信用額度內。

　　或許有人會問，這是否意味著我可以從信用卡中取款支付各種費用，甚至用來投資，而且同樣享受免息待遇？

　　非也。盡管每張信用卡都會有預借現金額度，但從信用卡中取現通常被認為是不理智的行為。因為你必須面對以下現實：一，你必須要支付“預借現金手續費”，也就是我們通常所說的“取現費”，每家銀行對此都有不同規定，比如興業銀行規定為“按照金額3%，每筆最低30元或USD3元收取”，一般國外取現還要更高；二是預借現金不享受免息還款期優惠，從你取款的當天開始，就需要支付年息18%的利率。

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