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據(jù)新華社電近期，打著“對(duì)銀行卡進(jìn)行加密保護(hù)”幌子的詐騙短信在全國(guó)呈大面積蔓延之勢(shì)。一些專家認(rèn)為除了社會(huì)熱議百姓防范意識(shí)薄弱、短信監(jiān)管缺失外，銀行卡短信詐騙也折射出銀行的管理漏洞和信用危機(jī)。
假身份證開戶打開“便利通道”
天津市刑偵局五支隊(duì)辦案警官說(shuō)，詐騙分子用于接收詐騙款項(xiàng)的銀行賬戶都是用假身份證開立的，銀行開戶“實(shí)名制”“名”不符“實(shí)”給犯罪分子留下了可乘之機(jī)，也給公安機(jī)關(guān)破案帶來(lái)了極大的難度。
業(yè)內(nèi)人士指出，證件真?zhèn)坞y辨是儲(chǔ)蓄實(shí)名制難以落到實(shí)處的首要原因。更重要的是，銀行方面不需要對(duì)持假身份證開立賬戶承擔(dān)任何責(zé)任。專家認(rèn)為，儲(chǔ)蓄實(shí)名制必須以全國(guó)電腦聯(lián)網(wǎng)為前提，由金融機(jī)構(gòu)、戶籍管理機(jī)構(gòu)、稅務(wù)部門等共同參與。否則，真正的儲(chǔ)蓄實(shí)名制就永遠(yuǎn)不會(huì)實(shí)現(xiàn)。
銀行卡管理存在漏洞天津大學(xué)管理學(xué)院教授楊臣剛說(shuō)，目前我國(guó)對(duì)信用卡管理較好，而對(duì)銀行卡缺乏管理，是金融領(lǐng)域一個(gè)非常大的漏洞。
按國(guó)際慣例，刷卡消費(fèi)只需客戶簽名，而國(guó)內(nèi)持卡人更多的是習(xí)慣使用密碼。專門從事信用卡收單研究的中國(guó)銀聯(lián)戰(zhàn)略發(fā)展部歐陽(yáng)琛說(shuō)，簽名確認(rèn)制下，銀行卡一旦被盜刷，如果通過(guò)筆跡鑒定認(rèn)定是假簽名，商戶和收單機(jī)構(gòu)將負(fù)全責(zé)，持卡人不必承擔(dān)任何損失。而在密碼確認(rèn)制下，一旦卡和密碼丟失被盜刷或提現(xiàn)，只要支付系統(tǒng)驗(yàn)證通過(guò)了輸入密碼，就被視為持卡人本人交易，商戶和收單機(jī)構(gòu)將不承擔(dān)任何責(zé)任，損失也只能由持卡人本人承擔(dān)。沒(méi)有了商戶審查這一道關(guān)卡，偷盜人更容易得手。
目前，國(guó)內(nèi)銀行卡支付交易中各參與方風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的分配往往存在不確定性，導(dǎo)致持卡人因?yàn)樘幱谌鮿?shì)而承擔(dān)了不公平的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)卡人和特約商戶沒(méi)有承擔(dān)起本身應(yīng)承擔(dān)的信用卡消費(fèi)關(guān)系中的義務(wù)和責(zé)任。因此，持卡人一旦獲知自己的銀行卡里的資金被盜用時(shí)才會(huì)表現(xiàn)得十分緊張。仔細(xì)分析這些詐騙短信不難發(fā)現(xiàn)，這類短信詐騙中絕大多數(shù)是謊稱被騙者的銀行卡正在某地消費(fèi)，這正是犯罪分子抓住了持卡人的這種心理。
儲(chǔ)戶安全感下降銀行需加強(qiáng)監(jiān)管人們對(duì)存款安全的強(qiáng)烈關(guān)注形成了這一信息市場(chǎng)的潛在需求。在這種背景下，當(dāng)有“風(fēng)吹草動(dòng)”而事情尚未明朗之前，人們更加愿意相信詐騙短信所說(shuō)的是真的。
銀行業(yè)沒(méi)有給用戶徹底的安全感，讓騙子有機(jī)可乘，是問(wèn)題的關(guān)鍵。針對(duì)銀行卡短信欺詐的大面積爆發(fā)，楊臣剛等專家建議銀行業(yè)以及有關(guān)部門應(yīng)認(rèn)真反思，加強(qiáng)銀行監(jiān)管，采取措施加以防范。
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