|
本報記者 霍宇力 發自廣州
“假如回到25年前的1980年，在廣州要發展信用卡用戶，最好的選擇是哪里？”招商銀行(下稱“招行”)信用卡中心總經理助理徐美娟的答案是當年的華南理工大學，因為曾經的家電三巨頭——創維的黃宏生、TCL的李東生以及康佳的陳偉榮，當時正是華南理工大學無線電專業二年級本科生。“如果我們把當時的華南理工大學的大學生變為信用卡客戶，今天
我們就有了3個白金卡客戶。”徐美娟說。
基于這種設想，招行在國慶黃金周結束后，開始了在全國范圍內推行專門針對大學生的信用卡——Young卡。從去年開始，已有多個國內銀行在上海、廣州的大學校園內區域性地嘗試推出大學生信用卡。招行把大學生信用卡推向全國高校，開始將信用卡的大學校園“圈地運動”顯性化。
從大學生信用卡誕生以來，質疑的聲音就一直沒有停止。金融業人士表示，向大學生這個沒有固定收入，依靠家里給錢的人群進行貸款授信，存在難以預計的違約風險。如在2002年的韓國，就因為廣泛向沒有固定收入的家庭主婦和未成年人發信用卡，造成消費者債務拖欠比率飆升，引發了“信用卡危機”。教育界也指出，在大學校園內提倡“先消費、后還錢”，會進一步加劇高消費的不良現象。
但同時，國內大學生對信用卡的需求普遍存在，據萬事達卡組織今年7月份在國內高校的調查表明，目前國內80%的大學生已經擁有信用卡或認為有必要申請自己的信用卡。
據介紹，招行這次推出的Young卡，在授信方面幾乎不設任何門檻，只要提交學生證和身份證，就給予3000元的統一透支額度，研究生的額度可以提高到5000元。在違約追討方面，Young卡采用與普通信用卡相同的策略和方式，并沒有針對大學生的專門措施。
徐美娟坦承，向大學生發信用卡是有點賭，但是用風險控制能力如果能抓住未來的社會消費主流人群，如果銀行能一直維持客戶關系，只要其中某些人成為成功的企業家(這是很可能的事情)，銀行能夠由此獲得不少大客戶。
徐美娟表示，其實大學生信用卡的風險并沒有想象中那么高。根據招行前期在局部地區試發行的10萬張大學生信用卡看，國內大學生違約率低于9%~10%的國際平均水平，與國內普通信用卡的總體違約率持平，因此招行認為風險在可接受的范圍內。
另一方面，招行也寄望于央行即將在全國鋪開的個人征信系統的建立。徐美娟表示，大學生面臨著日后就業、購房等一系列的人生考驗，有了全國性跨行的個人征信系統，信用卡的違約成本會大大增加。
| 
