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牡丹卡構(gòu)建安全防控體系


http://whmsebhyy.com 2005年08月17日 09:24 中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)

  記者姜業(yè)慶 通訊員宋瑩北京報(bào)道 前一段時(shí)間美國(guó)發(fā)生的信用卡交易信息失竊案件影響到了全球多個(gè)國(guó)家的數(shù)千萬(wàn)信用卡用戶(hù)。中國(guó)工商銀行在該事件發(fā)生后,在第一時(shí)間與相關(guān)持卡人取得聯(lián)系,通報(bào)有關(guān)情況,并免費(fèi)為持卡人更換新卡。

  作為國(guó)內(nèi)最大的發(fā)卡銀行,牡丹卡中心對(duì)于信用欺詐風(fēng)險(xiǎn)建立了有效的安全防控體系,主要包括:

  從內(nèi)部組織架構(gòu)、監(jiān)控系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)模型、案例評(píng)估分析等方面建立起對(duì)國(guó)際卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控工作的全流程管理體系。由專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)管理欺詐風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)監(jiān)控系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型,對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易及時(shí)開(kāi)展調(diào)查確認(rèn),對(duì)前往高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易的持卡人及時(shí)提供免費(fèi)換卡服務(wù)。通過(guò)對(duì)欺詐案例的研究分析,不斷調(diào)整國(guó)際卡監(jiān)控模型和參數(shù),將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于整個(gè)牡丹卡運(yùn)作流程。

  為國(guó)際卡持卡人推出了免費(fèi)短信實(shí)時(shí)提醒服務(wù),對(duì)于境內(nèi)外消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等交易通過(guò)短信免費(fèi)實(shí)時(shí)提醒持卡人注意賬戶(hù)資金變動(dòng)情況,有效防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

  建立了一套案件快速反映機(jī)制,設(shè)定了案件緊急處理預(yù)案,對(duì)發(fā)生的欺詐交易在最短時(shí)間內(nèi)及時(shí)處理,避免欺詐損失進(jìn)一步擴(kuò)大。不斷提高卡片科技含量,如使用高密磁條、支持CVV2驗(yàn)證等,增強(qiáng)了信用卡安全性。與威士、萬(wàn)事達(dá)卡等國(guó)際組織信用卡公司和境內(nèi)外同業(yè)保持暢通的信息溝通渠道,隨時(shí)關(guān)注最新的風(fēng)險(xiǎn)管理動(dòng)態(tài),適時(shí)調(diào)整內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施。

  牡丹卡中心也提醒廣大持卡人,為了保護(hù)信用卡賬戶(hù)資金安全,和銀行一起有效防控欺詐風(fēng)險(xiǎn),可以參考下面的一些注意事項(xiàng):手機(jī)、單位電話(huà)等聯(lián)系方式發(fā)生變動(dòng)時(shí)請(qǐng)及時(shí)通知銀行進(jìn)行更新,保持順暢的信息溝通,以便銀行隨時(shí)與您取得聯(lián)系;在境外用卡時(shí),建議開(kāi)通手機(jī)跨國(guó)接受短信或電話(huà)漫游,以便及時(shí)接收銀行發(fā)送的交易信息提醒;養(yǎng)成保留交易單據(jù)的習(xí)慣,便于對(duì)賬和發(fā)生問(wèn)題時(shí)提供給銀行調(diào)查;增強(qiáng)自身信息安全保護(hù)意識(shí),做到不隨意泄漏自己的卡號(hào)、有效期等信息,妥善保管好取現(xiàn)密碼和卡片;刷卡消費(fèi)時(shí),盡量不要讓卡片離開(kāi)自己的視線(xiàn)范圍;在ATM機(jī)上取款發(fā)生異常情況時(shí)(如顯示交易成功,但機(jī)器未吐鈔),及時(shí)通知收單銀行,必要時(shí)請(qǐng)其出具相關(guān)證明;網(wǎng)上支付時(shí),選擇知名度高、信譽(yù)良好的網(wǎng)站進(jìn)行交易;發(fā)現(xiàn)卡片丟失、被盜等情況立即聯(lián)系銀行掛失;每月初注意查收上月對(duì)賬單,如自己的對(duì)賬單中出現(xiàn)的異常交易及時(shí)聯(lián)系銀行查詢(xún)。

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