銀行卡呼喚個性化服務

　　銀行分羹“女性經濟”，但女性卡卻因不具備特色而缺乏競爭力。

　　本報記者 董婧

　　“女性經濟”近年來蓬勃發展，銀行在盈利和女性這支杠桿上又找到了新的支點。作為不可忽視的消費群體，女性客戶正成為各銀行追逐的目標，銀行卡市場不斷出現注重女性 需求、設計獨具匠心并且符合女性心理的銀行卡。目前，廣東發展銀行、華夏銀行、民生銀行等都專門針對女性推出了女性卡。據了解，中國農業銀行等國內大行也把女性卡的推出提上日程。

　　廣發行北京分行的銀行卡部朱珍珍經理在接受采訪時說，由于都市女性有其特殊的消費需求，需要銀行卡為其提供更為貼切的金融及延伸服務。有資料表明，女性的消費力旺盛，而且刷卡意識明顯高于男性。此外，女性通常是家庭支出的主要支付者，掌握了女性消費者，就等于掌握了一個家庭的支出。正因為如此，女性成了銀行心目中不折不扣的好客戶，熟諳市場動向的銀行為此推出女性專用銀行卡，并為此卡量身訂做特殊的附加服務，在為女性帶來了實惠的同時，銀行也從商店賺到了更多的手續費。

　　特約商戶備受冷落

　　女性卡的魅力不僅讓銀行滿意更令商家心動，許多商家紛紛在女性卡的基礎上發行認同卡或聯名卡。持有女性卡的人除享受該商家提供的特殊優惠外，還可參加商家組織的促銷活動并有機會參加抽獎，更有精明的商家還為女性持卡人安排主題培訓。

　　然而，商家的種種努力卻并沒有得到高額的回報，許多女性卡持卡人在消費時并沒把女性卡的這些商家列作首選。記者在一些特約商戶了解到，因可以持卡打折而來優惠商戶消費的人并不多。據某餐廳的工作人員講，這里很少有人持女性卡打折；某行的特約商戶經理王先生告訴記者，從成為某卡的優惠商戶以來，還沒有一個消費者曾經持卡消費。在記者采訪的很多銀行的特約商戶中，這種情況屢見不鮮。

　　據了解，很多女性持卡人除了特別喜歡或特殊需要，寧愿選擇其他的地方消費也不會因為打折而在優惠商戶中購物。他們大多認為商戶有限，而且價格也是瓶頸所在。北京工業大學的邢芙蓉女士是某行真情卡用戶，平時經常參加銀行針對女性的免費項目而很少去特約商戶購物。她告訴記者，雖然可以在很多特約商戶中享受折扣，可是蜻蜓點水式的折扣無關痛癢，而且很多商戶中的物品也不太適合她的年紀。在公司上班的某女性卡金卡會員周女士樂于參加銀行特別組織的一些體檢和藥膳等活動，卻很少到優惠商戶購物，平時信用卡主要用在工作上的預支。還有一些女性卡的用戶在網上抱怨女性卡的特約商戶有限，折扣也不多。鄭女士使用某女性卡已經兩年了，她向記者透露，除非特殊情況，很少因為折扣在特約商戶中買東西。

　　個性卡呼之欲出

　　某餐廳是廣發銀行的優惠商戶，據餐廳經理透露，消費者持VISA卡也同樣可以享受折扣，所謂優惠商戶是與銀行達成的一項協議，雙方無需向對方付錢，這是一項雙贏的業務合作。同時，雙方也不會干涉對方與其他企業建立合作關系。某服裝品牌的薛經理表示，愿意在現有的某銀行優惠商戶的基礎上成為其他銀行的特約商戶。據悉，很多商戶也不止與一家銀行建立了合作關系。可見，這種雙方得利的好事并不會被一家銀行壟斷。

　　既然都有增加業務的權利，各個銀行也就都相繼推出了相似的服務，但與此同時，銀行業的業務服務也就高度雷同化。中國銀行工作人員李先生透露，中國銀行沒有推出女性卡，其中一個原因是中國銀行現有的各類銀行卡的功能也都包括了這些功能。卡部的閆先生表示，是否推出女性卡目前還不能對外透露。業內人士分析，這從側面反映出目前的女性卡在特色上的明顯缺失。沒有特色也就等于沒有競爭力，幾大銀行信用卡的功能都包括特約商戶、金融理財服務等一系列增值服務，對于消費者而言，大同小異的功能對于選擇也會造成模棱兩可。從事IT行業的盧小姐已經成為某銀行的女性卡用戶兩年多了，雖然目前很多銀行也都相繼推出了女性卡，但她也不打算更換其他的女性卡。幾種女性卡都沒有什么特別之處，功能也都趨同，也就沒必要更換。看來，準確分析和掌握客戶的需求、特性以及對金融產品的使用方式、態度和偏好，追求銀行卡個性化服務，將成為銀行間競爭的新趨勢。

　　相關鏈接

　　目前市場上的女性卡主要有華夏銀行的麗人卡、廣東發展銀行的真情卡、光大銀行的陽光瑞麗卡和民生銀行的蝶卡。2000年8月，華夏銀行專為時尚白領女性設計了華夏麗人卡，該卡除具有華夏卡全部金融功能外，還針對時尚女性生活的方方面面專門設計了多項貴賓服務。2002年10月31日，廣東發展銀行在上海首發女性信用卡———廣發真情卡，此卡除了具有人民幣卡全國通行、透支消費取現、無需擔保人、報失零風險、安全網上購物等現有廣發信用卡功能外，還可提供一系列為女性特設的服務。2003年11月5日，中國光大銀行總行營業部與瑞麗雜志社共同開發的陽光瑞麗卡正式在京發行，成為又一定位于都市白領女性的聯名卡。2003年11月6日，中國民生銀行的國內首張透明銀行卡蝶卡正式亮相，該卡是以都市白領女性為主要目標客戶開發的借記卡產品。

　　體現女性生活風貌的女性卡作為銀行卡的新寵已經在多個城市嶄露頭角，搭上女性卡第一班車的幾家商業銀行仍在逐步鞏固成績。與此同時，我國國有的四大銀行也開始瞄準女性，業內人士透露，中國銀行、中國農業銀行等大行的女性卡計劃也在醞釀中。

　　《市場報》 (2004年11月23日 第九版)