高息攬儲：8000萬存一月利息1200萬

今年九月份，身為上海一家電器工程公司負責人的吳先生通過資金掮客的聯系，先后把企業8000萬元的資金存入農業銀行江蘇浦頭支行。短短一個月，企業獲得了1200萬元的利息回報。

存款丟失：賬戶資金只剩1萬元

11月2日，吳先生發現賬戶8000萬存款，只剩下1萬元。存款丟失后，他一方面和資金掮客沈某交涉，同時也要求沈某跟農行浦頭支行協調，出具一個將存款還上的承諾函，但農行方面拒絕了。

交涉銀行：有人冒名購買支票轉移存款

吳先生親自去銀行詢問存款下落。農行浦頭支行提供交易記錄顯示，吳先生公司買過一本支票。吳先生卻表示公司從來沒有用這個賬戶買過支票，只是存錢進去，從來沒使用過。

銀行施壓：索要公章意圖把假支票變成真

吳先生所說，在11月4日，各方進行的案發前最后一次談判中，浦頭支行陳行長曾給吳先生施壓，要求他交出公司的公章，再蓋一遍，把假支票變成真的。

警方介入：刑事拘留資金掮客

11月5日，揚州江都區警方介入，刑事拘留了資金掮客沈某以及涉嫌參與詐騙的金江鵝業總經理。

客戶質疑：銀行內外勾結致存款丟失

在吳先生看來，這個騙局沒有銀行參與，肯定做不了。銀行業內人士表示，大額筆資金轉出去，銀行方面需要營業網點的三級審核。對此，農行浦頭支行也并不否認，還強調20萬元以上的企業轉賬必須經過揚州市分行的后臺授權。

銀行回應：絕沒有和詐騙團伙內外勾結

在吳先生看來，這個騙局沒有銀行參與，肯定做不了，而農行揚州分行行長朱曄對此則并不認同，在交涉中還再一次強硬的提出讓吳先生補蓋公章。在12月11日吳先生公司和農行的交涉中，面對法律顧問趙律師的質疑，農行江都區支行公司業務部總經理嵇瑞東強調，銀行絕沒有和詐騙團伙內外勾結。

通過掮客買存款

監管層對銀行75%的存貸比考核，為資金掮客提供了牟利的空間。每當月末、季末、年末的考核時點，銀行如果存貸比未達標，通常會通過掮客，向企業或者個人高息攬儲。而考核的壓力，也迫使很多銀行員工違規，自己掏錢“買存款”。

發行理財產品

發行理財產品是銀行攬儲的重要手段。特別是年末考核點臨近，理財產品的預期收益率均要高于平常時點發行的產品。而且，在這個時期，銀行發行的產品多以短期為主。

食利者：銀行資金掮客

“我們能幫完不成吸存任務的銀行搞到存款，幫超額完成吸存任務的支行高利轉出資金，以免明年任務量加大”。方先生拿出一疊自己的名片，一張一張羅列在桌上。其中有投資顧問公司的、融資擔保公司的，或是堂而皇之印著某銀行Logo的客戶經理名片。而他真實的身份，則是游走于各銀行、貸款客戶以及存款客戶之間的“食利者”：銀行資金掮客。

上線：各家銀行

資金掮客的“上線”是銀行。在這個群體里有固定的業務員負責對接各家銀行，并吸納了個別銀行客戶經理、銀行保安作為“兼職”線人。通過這些人，他們對各銀行的剩余信貸額度、信貸綜合成本、貸款配比存款的政策以及各種放貸偏好全部“摸底”，并據此做著“代理”和“中介”兩種工作。

下線：資金雄厚的個人與企業

資金掮客的下線是金主。為了盡可能接近潛在金主，掮客一般在各大網上論壇發帖、去各高檔樓宇或是汽車銷售點“放倒鉤”獲得客戶資料或是在銀行守株待兔等待存款客戶。除了拉個人存款，掮客還注重與企業客戶接觸，以按日均存款額返點的形式，說服企業把對公賬戶開去指定銀行，以提高銀行日均存款量。