每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

　　臨近歲末，匯款高峰。電子銀行由于便捷、易操作、性價比高等特點獲得越來越多用戶的青睞，而各家商業(yè)銀行也開始在這一領域發(fā)力。

　　據(jù)記者了解，作為四大行中零售客戶數(shù)量基數(shù)最大的銀行，目前農行的電子銀行客戶數(shù)量已經(jīng)突破3億，并打造出了一個“手機+網(wǎng)絡+銀行”的全覆蓋移動銀行。

　　銀行“網(wǎng)絡化”

　　隨著信息科技技術的不斷發(fā)展和普及，銀行各種金融業(yè)務正逐漸走向網(wǎng)絡。“網(wǎng)上銀行的便利改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務模式，不僅讓更多客戶享受到銀行服務，還能夠最大限度地給銀行客戶帶來便利”，農行相關人士稱。

　　為了一項簡單的銀行業(yè)務，不用再去網(wǎng)點苦苦地排隊兩小時，更不用受限于網(wǎng)點上下班的時間限制，只需要簡單地操作電腦或手機，就能夠輕松地將業(yè)務辦理妥當。事實上，這種便捷的銀行業(yè)務模式在不斷被廣大客戶接受的同時，也逐漸成為了一種需求，更是銀行角逐的戰(zhàn)場。

　　“總行已明確將電子銀行業(yè)務作為全行核心戰(zhàn)略支柱業(yè)務之一”，農行相關負責人表示，在未來三年內，農行還將積極擴大客戶規(guī)模、拓展高端客戶，建立技術先進、管控嚴密、運作高效、響應及時的一體化電子銀行業(yè)務營運體系，全面建成信息化時代的“智慧農行”。

　　據(jù)了解，農行網(wǎng)銀經(jīng)過了10年的發(fā)展，目前各類電子銀行客戶總規(guī)模突破了3億戶，電子渠道分流率達到66.29%，自助設備布放量同業(yè)第一。

　　近三年來，電子銀行客戶總量年均增長率達到60%，交易規(guī)模年均增長率超過50%。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2012年9月末，農行個人網(wǎng)銀注冊客戶總數(shù)達8335萬戶，企業(yè)網(wǎng)銀注冊客戶總數(shù)達到175.73萬戶。2012年9月底，個人網(wǎng)銀交易金額達52.53萬億元，企業(yè)網(wǎng)銀交易金額達到38.34萬億元，全行電子渠道交易筆數(shù)達218.41億筆，同比增長45.41%，占全行交易筆數(shù)的66.29%，同比提高4.1個百分點。

　　農業(yè)銀行副行長蔡華相表示，農行電子銀行以方便快捷的優(yōu)勢，在縣域和農村地區(qū)發(fā)揮著傳統(tǒng)渠道無可比擬的重要作用，成為農業(yè)銀行加強服務三農、履行社會責任的核心渠道。

　　此外，中國農業(yè)銀行在推進移動金融發(fā)展的同時，十分注重加強與移動支付產(chǎn)業(yè)鏈各方的合作，通過與中國移動[微博]、中國電信[微博]、中國聯(lián)通[微博]三大運營商、中國銀聯(lián)、第三方支付機構、手機制造商等各合作方的業(yè)務拓展，推動了我國移動支付的創(chuàng)新、快速發(fā)展。

　　圍繞客戶需求

　　作為四大行零售客戶數(shù)量最為龐大的農行，將傳統(tǒng)業(yè)務模式轉向電子銀行無疑有著重要的戰(zhàn)略意義。但這也將是一次對農行服務能力的考驗。

　　在農行零售部總監(jiān)李慶萍的口中，提及到最多的就是 “客戶為中心”。她認為從事銀行工作要和客戶保持充分的溝通，換位思考客戶的需求，才能真正地了解客戶。

　　“使用網(wǎng)銀的最大優(yōu)勢就是便捷和實惠。”農行相關人士表示，“尤其是對企業(yè)客戶，銀行內部做過一次測算，如果一家中型企業(yè)通過銀行網(wǎng)點來辦理業(yè)務，每次可能需要花費1~2小時，而通過農行網(wǎng)銀僅需要幾分鐘就能辦理完畢，節(jié)省了大量時間和人力。”

　　此外，從具體操作上來講，移動金融業(yè)務則是重點發(fā)展的方向。根據(jù)市場需求，農行將推出覆蓋各種類型移動終端的掌上銀行產(chǎn)品，面向不同對象和場合加快推廣應用，掌上銀行瀏覽器版定位基礎服務，客戶端版豐富增值應用，短信版專注快捷服務，智芯版打通近場支付，將移動金融打造成客戶的貼身金融管家和隨身攜帶的金融便利店。

　　在網(wǎng)銀的安全方面，農行一直是高標準定位，嚴控風險。據(jù)了解，農行掌上銀行服務基于SSL安全協(xié)議，采用業(yè)內高級別的安全保障體系，對客戶交易環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)傳輸進行高強度的加密，保障客戶的使用安全。

　　同時，中國農業(yè)銀行為每位客戶設置掌上銀行專有登錄密碼。通過登錄密碼和手機號碼，實現(xiàn)對客戶登錄環(huán)節(jié)的認證；通過賬戶支付密碼和動態(tài)口令卡，實現(xiàn)對客戶交易環(huán)節(jié)的認證；通過密碼校驗失敗次數(shù)限制，防止密碼信息竊取。

　　此外，通過支付限額控制、操作超時保護、登錄信息提示、短信及時提醒措施保障農行掌上銀行的安全。可以看到，農行電子銀行在不斷完善防御系統(tǒng)，努力提升客戶的滿意度。

　　農行電子銀行部相關負責人表示，農行除了日常基礎的金融業(yè)務之外，在今后將樹立“大門戶”網(wǎng)絡金融概念，以門戶網(wǎng)站與網(wǎng)上銀行為依托，打造集金融資訊、產(chǎn)品銷售、理財顧問、客戶服務等于一體的超級網(wǎng)絡金融服務平臺。

　　同時，他們還將優(yōu)化在線金融超市，建成網(wǎng)上專賣店、精品店、旗艦店等各類網(wǎng)絡金融主題店，為客戶提供全方位的網(wǎng)上金融產(chǎn)品解決方案。