洪佩麗：2005年中國銀行改革開放取得新成效

　　2005中國國際金融論壇于12月15日至16日在上海國際會議中心召開。本次論壇主題為“開放合作、創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險監(jiān)管——中國金融迎接2006年”。論壇主要活動包括開幕式暨中國金融改革與發(fā)展主題報告和金融產(chǎn)業(yè)、中國證券市場峰會、企業(yè)與金融、金融與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展等專題論壇和新浪網(wǎng)友“最信賴銀行”及“最滿意銀行卡”頒獎等。新浪財經(jīng)對本次論壇進行全程圖文直播。以下為上海銀監(jiān)局副局長洪佩麗在論壇上的精彩發(fā)言：

　　洪佩麗：女士們、先生們，大家下午好，在上海召開CIFF2005第二屆中國國際金融論壇，深入討論中國銀行業(yè)的公司治理和業(yè)務(wù)發(fā)展問題具有非常重要的現(xiàn)實意義，再次我受王華慶先生的委托，代表上海銀監(jiān)局對“CIFF2005第二屆中國國際金融論壇”的召開表示熱烈的祝賀，也預(yù)祝論壇取得圓滿成功。

　　2005年是中國

　　二是引進戰(zhàn)略投資者已成為銀行對外開放重要的形式，到10月末，共有22家境外投資者入股了境內(nèi)17家商業(yè)銀行，改革開放上述的態(tài)勢為適應(yīng)2006年12月以后銀行全面開放新形勢和金融消費需求的不斷增長奠定了基礎(chǔ)。在此，我主要從上海銀行業(yè)的發(fā)展、從監(jiān)管者的視角看公司治理方面需要關(guān)注的幾個問題。

　　從上海看，銀行公司治理有了明顯的成效，一是公司治理結(jié)構(gòu)不斷完善，建立了獨立董事制度，不僅加強了獨立董事和監(jiān)事會的制度，對提高整個銀行的決策和管理水平起到了積極的作用。二是董事會和監(jiān)事會之間職責(zé)的界定邊界越來越清晰，履行職責(zé)方面也越來越清晰。三是戰(zhàn)略的目標日益明確，對銀行業(yè)發(fā)展和未來的定位進行了探討和規(guī)劃為十一五改革和發(fā)展提供了戰(zhàn)略的指導(dǎo)。四是組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造開始分布實施，結(jié)構(gòu)的扁平化和機構(gòu)業(yè)務(wù)的垂直化開始形成，初步形成了數(shù)據(jù)的集中化、業(yè)務(wù)的電子化和管理信息化新的模式。在各總行統(tǒng)一的組織下，在上海各家分支機構(gòu)的流程再造以及組織結(jié)構(gòu)重組的調(diào)整也在穩(wěn)步推進。五是管理日益受到重視。從而為銀行業(yè)全面風(fēng)險管理體系建立提供了基礎(chǔ)和支點。六是信息披露的廣度和深度有了突破。

　　看到上述成績的同時，我們必須意識到，在公司治理完善方面，這僅僅是邁出了第一步，距離國際穩(wěn)健銀行公司治理的要求還有相當(dāng)?shù)木嚯x。

　　第一董事會成員的問責(zé)機制還要發(fā)展不斷完善，無論OECD還是巴賽爾委員會，都強調(diào)了董事會的地位，強調(diào)了董事會和董事的職責(zé)，要履行對股東的業(yè)務(wù)。董事會要對財務(wù)負主要的責(zé)任，必須具備足夠的時間、精力和專業(yè)的技能和誠信意識，為此

　　第二，銀行業(yè)是知識型、密集型的行業(yè)，中資銀行在人才招聘、選拔機制以及培訓(xùn)機制方面還需要不斷的改進，到2006年年，中外資銀行的競爭關(guān)鍵就是人才的競爭，特別是對專業(yè)化經(jīng)營管理人才的競爭。

　　第三，是流程再造的任務(wù)還十分的繁重，離真正流程銀行還有相當(dāng)大的差距。包括持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新方面都會面臨一個問題。

　　第四，需要建立有效的管理信息系統(tǒng)和客戶的信息系統(tǒng)，科學(xué)的決策是應(yīng)該建立在先進的信息系統(tǒng)之上，管理信息系統(tǒng)滯后不僅制約銀行科學(xué)的決策、風(fēng)險的控制、有效的監(jiān)督等等。也會影響到銀行內(nèi)部的考核、評價。銀監(jiān)會是大力提倡和支持在風(fēng)險可控、成本可算的基礎(chǔ)上金融創(chuàng)新，這些都要依托先進的管理信息系統(tǒng)和客戶信息系統(tǒng)的支持。客戶的細分包括成本收益的核算、風(fēng)險的定價等等，如果沒有這些系統(tǒng)的支持將是非常困難的。

　　第五，是需要培育良好的銀行文化，巴賽爾委員會最新頒布加強公司治理的文件，第一條原則就強調(diào)了銀行要建立推行規(guī)范、激勵以及持續(xù)進行的高標準的公司行為文化。沒有切實良好的銀行文化支撐，銀行要打造具有良好信譽品牌的百年老店將是十分艱難的。

　　第六，剛才談到銀行本身治理的問題，良好的銀行公司治理，也有賴外部環(huán)境的改善的支持，在強調(diào)加強國內(nèi)銀行公司治理的同時，也不能忽視外部治理環(huán)境的完善，外部治理環(huán)境的不斷完善和有力的支持是有利于銀行公司不斷加強的。包括對銀行債權(quán)人合法權(quán)益的保護、金融犯罪的鏟除、社會誠信體系的建立和客戶本身公司治理的完善，以及市場的微觀基礎(chǔ)，比如中介、會計、評介機構(gòu)的完善。良好的公司治理建立，我們認為不僅是銀行業(yè)的主要的職責(zé)，也需要全社會的參與和積極的支持。

　　2006年乃至整個“十一五”期間，中國銀行業(yè)的改革和創(chuàng)新面臨很大的挑戰(zhàn)，我們也希望在座的各位專家、銀行屆的同仁為銀行業(yè)的創(chuàng)新、發(fā)展、改革獻計獻策提供很好的建議和意見，共同推進銀行業(yè)提高