Liu Tinghuan: Tear Down the Tower of Babel of Competing Bankcard Systems

　　文/本刊記者何諧

　　記者口袋里有工行、建行、招行3張卡，盡管發自3家不同的銀行，但是，卡上都有相同的紅藍綠三色標識：“銀聯”。再問同事，大家衣兜里都有銀聯“潛入”。看來，不管你是否注意過，銀聯已悄無聲息地來到我們每個人的身邊。可以說，銀聯已成為我們最“貼身”的朋友。這不由得讓記者想起中國銀聯董事長劉廷煥那句響亮的口號：要讓“中國人走到哪里，銀聯卡用到哪里”。

　　中國金融業發展階段標志性的一塊基石曾幾何時，我國各商業銀行所發行的銀行卡，都自成體系，互不聯通。這種小農經濟模式與全球化、信息化時代格格不入，也讓消費者多有不便。此時，市場呼喚有一種新的銀行卡可以“一統天下”，讓各行的銀行卡在的“原有屬性”不變的同時，相互間尚可“一脈相通”。

　　2002年3月26日，中國銀聯就是這樣應需而生的。曾擔任過中國人民銀行副行長的劉廷煥董事長介紹中國銀聯的定位是：建設運營全國跨行信息交換系統，促進受理市場建設，推動實現銀行卡聯網通用、資源共享；制定跨行交易業務規范和技術標準，協調和仲裁跨行交易業務糾紛；經營和管理“銀聯”品牌，推動民族銀行卡產業發展。通俗地講，其主要功能有兩條：一是推動銀行卡聯網通用，二是創立銀聯品牌。

　　在中國銀聯卡“統一天下”的征程中，所邁出的“大三步”，奠定了銀聯卡終成“正果”的格局。第一步，同城聯網通用。通過城市銀行卡信息中心，實現銀行卡在中心城市的同城通用。第二步，重點城市聯網通用。按照溫家寶總理提出的聯網通用“314”目標(即在全國300個以上地市級城市實現各商業銀行系統內銀行卡的聯網運行和跨地區使用，在100個以上城市實現各類銀行卡的跨行通用，在40個以上城市推廣普及全國統一的銀聯卡)，實現銀行卡在重點城市的跨銀行、跨地區通用。第三步，全國聯網通用。在重點城市聯網通用的基礎上，逐步把網絡覆蓋到全國地市以上城市和發達地區縣級城市，并通過農民工銀行卡特色服務，把聯網通用擴大到農村地區。

　　如今，銀聯已賦予了銀行卡“跨行通用”之性能，業內稱其結束了一個時代，一個各銀行卡單打獨斗的時代。這在中國金融業邁向現代化的進程中是可以濃墨重彩書寫一筆的。目前，中國銀聯已經建成了具有自主知識產權、全國統一的銀行卡跨行交易清算系統。處于銀行卡產業核心和樞紐地位的中國銀聯，對銀行卡產業發展起到了基礎性作用，各銀行通過銀聯跨行交易清算系統，實現系統之間互聯互通，進而實現銀行卡跨銀行、跨地區和跨境使用。在建設和運營銀行卡跨行交易清算系統的基礎上，中國銀聯推廣統一的銀行卡標準規范，提供高效的跨行信息交換、清算數據處理、風險防范等基礎服務。

　　跨行通用的便利引發銀聯卡市場噴發。截至今年6月底，境內發卡機構152家，發卡總量超過16億張。境內銀聯受理商戶達到93萬戶，POS機145萬臺，ATM機14萬臺，分別是中國銀聯成立前(2001年底)的6.2倍、6.7倍和3.7倍。目前，銀聯網絡已延伸到亞太、歐美、非洲、澳洲等多個國家和地區，可在境外近50個國家和地區的ATM機取款，27個國家和地區的商戶POS機刷卡消費，銀聯卡在我國港澳地區和新加坡等國已成為首選銀行卡。