郭樹清：銀行改革要警惕內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)注意金融安全

　　由光華管理學(xué)院主辦，北大光華MBA聯(lián)合會(huì)負(fù)責(zé)承辦的第八屆北大光華新年論壇于2006年元月7日舉行。本次論壇的主題是“自主創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展”。新浪財(cái)經(jīng)對(duì)本次論壇進(jìn)行全程圖文直播。以下為分論壇“銀行業(yè)改革與金融創(chuàng)新”中建設(shè)銀行董事長郭樹清的精彩觀點(diǎn)：

　　我的經(jīng)驗(yàn)其實(shí)很短了，只有五年的時(shí)間，在此之前我對(duì)金融業(yè)關(guān)心比大家早得多，開

始的時(shí)候我就有一點(diǎn)納悶，大家對(duì)于銀行的事情，對(duì)金融的事情這么關(guān)心，說明大家愿意向錢看，后來發(fā)現(xiàn)好像也不是，從道理講金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，大家關(guān)心或者特別關(guān)心是可以理解的。

　　首先，銀行改革和金融安全確實(shí)有關(guān)系，這個(gè)問題大家提得很高，我覺得也是有道理的，為什么這樣說呢，銀行改革必要性和緊迫性我認(rèn)為主要來自于兩個(gè)方面，一是因?yàn)橘Y源配置效率是比較低下的，特別是跟發(fā)達(dá)國家比，和我們自己的改革開放以來情況比，效率是下來的，表現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長越來越依賴于資本投入，所以要進(jìn)行改革。第二個(gè)問題，金融體制隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。大家可能記得，1997年亞洲金融危機(jī)那個(gè)時(shí)候，當(dāng)時(shí)比較來看，國內(nèi)容易發(fā)生危機(jī)的領(lǐng)域，銀行體系、資本市場、對(duì)外債務(wù)、國際收支、貨幣比較來看，主要是銀行體系。其它領(lǐng)域的問題不那么突出。

　　銀行體系應(yīng)該說有非常嚴(yán)重的問題，銀行的脆弱性表現(xiàn)在這么幾個(gè)方面，國有銀行不良資產(chǎn)率達(dá)到30%左右，這在國際上也是很罕見的。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控形同虛設(shè)，有的分行達(dá)到90%，貸出來的錢都打了水漂的，銀行體系是非常脆弱的。有外國專家說，中國的金融體系全面危機(jī)之間，只差一根導(dǎo)火索，30%的不良率，發(fā)生金融危機(jī)肯定是自然而然的事情。在這個(gè)背景下，我們進(jìn)行了銀行的改革，到現(xiàn)在為止，銀行改革取得了階段性的成就和成果，表現(xiàn)為資產(chǎn)質(zhì)量是顯著好轉(zhuǎn)的，經(jīng)濟(jì)效益大幅度的提升，更重要的是，從金融安全的角度來說，銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)得以化解，在現(xiàn)在這個(gè)時(shí)刻，我們比較踏實(shí)坐在這里跟大家說，我們不會(huì)再出現(xiàn)銀行系統(tǒng)的問題，也可以說，一個(gè)巨型的炸彈被拆除了引擎。

　　銀行改革最主要的目的，從今天討論的角度來說，化解系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。因此，也是為什么黨中央國務(wù)院確定銀行改革的時(shí)候，這是背水一戰(zhàn)，改革的復(fù)雜性，緊迫性、艱巨性，而且是不容回避的，不容拖延的，這也是解釋了為什么花費(fèi)巨大國家資源。實(shí)際上我們兩次注資、兩次剝離，算總帳應(yīng)該是在兩萬多億，將近三萬億經(jīng)濟(jì)的資源、國家資源。

　　第二，現(xiàn)階段中國改革面臨主要的金融風(fēng)險(xiǎn)？兩個(gè)方面，一是內(nèi)部，二是外部。對(duì)內(nèi)部和外部兩種風(fēng)險(xiǎn)都必須高度警惕，從內(nèi)部來說，國內(nèi)金融體系依然是較為薄弱，為什么比較薄弱呢？金融是一個(gè)戰(zhàn)略性的產(chǎn)業(yè)是不錯(cuò)的，但是到目前為止，我們還是弱勢(shì)的戰(zhàn)略性行業(yè)。表現(xiàn)在這樣幾個(gè)方面，一是自身的生存、發(fā)展能力不強(qiáng)，無論是銀行、證券、保險(xiǎn)都是這樣的，市場也是這樣的。第二，社會(huì)信用體系缺失，由于長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)、行政命令和政策導(dǎo)向，包括生活的習(xí)慣，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的慣性，社會(huì)信用體系，雖然個(gè)人比較好的，但是一涉及到和銀行打交道就不是那么回事的。我給大家舉一個(gè)例子，除了國有企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以外，欠銀行的錢還得不積極以外，我也很想不通的就是我們大學(xué)生

　　第三，政策振蕩影響。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行還依賴行政直接的控制，突然一個(gè)項(xiàng)目上突然一個(gè)項(xiàng)目下，銀行的錢就這么打水漂了，陷入一個(gè)困難的境界。

　　第四，市場結(jié)構(gòu)極不合理。最突出的就是建立資金的比重，最近幾年銀行融資比重占到90%以上，不出風(fēng)險(xiǎn)是很不正常的，風(fēng)險(xiǎn)是很大的。

　　對(duì)內(nèi)部和外部兩種風(fēng)險(xiǎn)都必須高度警惕，外部有沒有風(fēng)險(xiǎn)？首先是銀行帳戶的問題。經(jīng)濟(jì)帳戶不平衡，順差是正常的，越多順差越好，其實(shí)當(dāng)然不是這樣的，順差和逆差都是一樣的，大了也是一個(gè)問題，帶來一系列的經(jīng)濟(jì)金融的問題。資本帳戶不平衡。也帶來

　　正確看待主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。有的人說是國家安全，有的作者形容為國防或者是第二國防，這個(gè)比喻在一定意義上是對(duì)的，但是不能等同于國防。主權(quán)形態(tài)主要是三個(gè)方面，主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)貨幣風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)政治風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三，建立強(qiáng)大的金融體系決定著

　　國有銀行改革上市不是唯一的出路，像我們這么大的國有銀行，不搞股份制，不搞現(xiàn)代企業(yè)制度，不上市，許多問題是解決不了的，上市以后并不是說所有的事情都解決了，創(chuàng)造了有利的條件，上市以后開始一個(gè)新的起點(diǎn)，也是建立現(xiàn)代金融體系萬里長征邁出了新的一步。