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“民營銀行的誕生，會與改造農村信用社結合在一起。”8月12日，北大中國經濟研究中心客座教授辦公室，徐滇慶教授在接受本報記者采訪時如是說。
“民營銀行，按照現在來看，要新建，一時還擺不上議事日程。”時隔一年后，徐滇慶明確告訴記者。
“‘改造’銀行比‘新建’銀行無疑更容易些，這是符合中央部署的。目前我國的金融改革是‘抓兩頭，帶中間’，一頭是抓四大國有銀行的股份制改造，另一頭就是抓農村信用社的改造，新建銀行屬于中間一塊。新建銀行不是不做，而是還沒有力量來做，因此即使是民營銀行的誕生，也會與改造農村信用社結合在一起。最近幾年，常熟、江陰、張家港各有一家銀行，通過改制后變成民營銀行。目前正在試營的浙商銀行也屬于改造的范疇。”
據央行的統計資料顯示，全國范圍內共有35000家農村信用社。到2002年底，農村信用社貸款余額14117億元，其中不良貸款總額5147億元，占37%，此外還有歷年虧損掛賬1313億元。資不抵債的農信社19542家，占機構總數54.98%。農信社的資本充足率只有2.35%，遠遠低于8%的正常標準。
事實上，早在2年前，有關部門就已明確提出，歡迎民間資本進入金融基層機構。但據有關經濟學家測算，按照當前農村信用社的平均不良貸款率水平，假設民間資本進入信用社后可以實現所有的最好的條件：最好的經濟增長
率，最高的貸款增長率，最高的存款增長率，最穩定的利息，也要等10到12年，才能靠自己的利潤來彌補之前的窟窿。在這種框架下，民間資本和外資當然不愿進入。
“想要引進民間資本，必然要給民間資本足夠的發展空間。打破農信社的地域約束，在改革農信社的同時創建一批新型的民營銀行，在貧困地區或山區由民間資本在農信社的基礎上改組成為一個民營銀行，同時允許這家銀行在富裕地區設立一個分行。利用這家分行所創造的利潤在較短時間內消化掉原農信
社的大部分壞賬。”徐滇慶建議。
據記者了解，銀監會主席劉明康曾公開指出，改革農村信用社產權制度是深化農村信用社改革的一個首要問題。而銀監會曾對外宣布，預計2004年將成立30家左右的農村商業銀行、農村合作銀行。因此，有分析人士預測，在農信社改革中，改制產生民營性質的農村商業銀行、合作銀行的可能性非常大。
“把創建民營銀行和農信社改革結合起來可能是當前金融體制改革的一個突破口。”一位不愿透露姓名的權威人士告訴記者。
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