■本報記者 李雨謙 “即將召開的金融峰會上，加強金融體系監管和增加透明度，預計將會是討論的主要內容。”中國人民銀行研究生部部務委員吳念魯在接受本報記者采訪說，相對其他議題來說，金融監管體系的改革是比較容易達成共識的，但是，實施的難度將會很大。

　　英國首相布朗日前表示，倫敦峰會必須制定出一部完善的國際金融監管憲章，創建出一個整合多方監管力量，防范跨國金融風險的全球監管體制，以保障全球經濟早日復蘇。

　　“這是一個理想，操作的難度較大。在此之前，各國還有很多事要做，包括國際會計準則和風險評估標準的統一等。”吳念魯說。

　　他認為，針對金融監管體系暴露出的問題，世界各國應該改革銀行資本和流動性監管制度，提高資本充足率，改革信用評級機構，加強對各類金融機構和對沖基金的監管。

　　金融監管須與時俱進

　　“金融危機的爆發說明，以金融機構自身內部風險控制為主、外部監管為輔的風險管理和監管理念，根本無法克服市場固有的缺陷。”中國社科院金融研究所研究員袁增霆對記者說。

　　20世紀80年代后，配合金融創新與金融自由化的發展，美國更強調市場調節，放松管制，多重監管機構相互制衡的監管理念，由此出現混業經營下金融監管的重疊和缺位，以及金融風險失控等問題，最終導致金融危機的爆發。

　　央行金融研究所日前完成的研究報告將“監管理念上過分相信市場的作用”列為現存西方金融監管體系缺陷的第一條。

　　報告認為，此次危機的演變過程顯示，微觀主體存在逐利本性，僅僅依靠市場本身力量，要么容易導致資產泡沫，要么就是以金融危機這種破壞性方式清理市場，給全球金融和經濟造成了巨大破壞。

　　有效克服現有監管框架中順周期因素以及提升銀行資本的質量，是防止嚴重金融危機發生的必要前提。“要識別和有效地監控風險，必須實行嚴格的政府外部監管措施，通過逆周期的宏觀政策，最大限度地降低各種金融風險。”吳念魯說。

　　事實上，隨著國際金融市場和全球經濟的飛速發展，美國等西方發達國家忽視了金融體制的不足和漏洞。一些傳統金融機構和類銀行機構，大規模拓展非傳統金融產品和業務，常常規避監管，從而增加了金融風險的發生概率。

　　對此，有專家指出，監管理念有必要從過去強調針對機構進行監管的模式向功能監管模式過渡，即對各類金融機構的同類型的業務進行統一監管和統一標準的監管，以減少監管的盲區，提高監管的效率。

　　袁增霆認為，金融產品的不斷創新，成為金融業系統性風險的新來源，而監管體制需要做的，只有隨之不斷創新，不能給創新金融的風險爆發提供機會。

　　金融監管須協調合作

　　“次貸危機表明，僅在某個國家加強對評級機構的監管遠遠不夠，各國需要共同行動，加強對評級體系的國際監管。”央行金融研究所在研究報告中指出。

　　自本次金融危機爆發以來，部分發達國家監管機構之間的溝通障礙已經給金融救助和金融穩定工作帶來被動，一定程度上也反映了監管體系的失效。

　　“目前，在尚無集中、統一的國際金融監管機構的情況下，要實現對國際金融市場的有效監管，必須在改革現有國際金融機構的基礎上，加強和擴大多種形式的協調、合作，推動國際金融監管向相對集中統一、公開透明、務實高效的方向發展。”中央財經大學秦池江教授對本報記者說。

　　他建議，在國際監管協調、合作過程中，為有效防范金融風險，應對信用評級機構、風險監管等制定國際標準，確保各個國家和地區的監管制度符合全球化的現代金融體系。

　　據了解，金融監管國際協調與合作的機制主要包括信息交換、政策的相互融合、危機管理、確定合作的中介目標以及聯合行動。目前，我國已經加入了國際貨幣基金組織、世界銀行、證監會國際組織、國際保險監督官協會等國際金融組織，并且與許多國家或地區簽訂了金融諒解備忘錄。

　　“這為加強金融監管的國際合作奠定了良好的基礎，我們應當善于利用金融監管合作機制，獲取信息，了解政策，甚至要求就某些具體目標采取聯合行動，以便更好地防范和化解金融風險。”吳念魯說。

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