在日私人銀行被當(dāng)局封殺 花旗銀行形象遭受重創(chuàng)

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　　國際金融報記者 蘇蔓薏 發(fā)自上海

　　作為一家全世界最具創(chuàng)新力的金融機構(gòu)之一，花旗集團似乎有愛挑戰(zhàn)銀行規(guī)則極限的 歷史。花旗在日本的文化歷來是，只要能達到銷售目標(biāo)，即使使用不合規(guī)范的銷售手段也在所不惜。金融廳認為，花旗的銷售人員利用了日本的有錢客戶，向他們暗示不切實際的回報率，還慫恿他們購買無法理解的復(fù)雜的衍生產(chǎn)品

　　德意志銀行分析師認為，這個事件表明，公司不僅在美國需要加強內(nèi)部控制，也需要在全球進行嚴(yán)格的內(nèi)部管理

　　9月17日，全球最大的金融機構(gòu)花旗集團在日本受到重創(chuàng)。當(dāng)天，日本金融廳下令花旗集團關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù)，從9月29日起，花旗銀行的東京丸山、名古屋、大阪和福岡支行停業(yè)一年。同時，這4家支行的營業(yè)許可證也將于2005年9月30日被吊銷。日本金融廳稱，之所以作出這一決定，是因為發(fā)現(xiàn)花旗銀行的這4家支行存在大量的違法行為，并有嚴(yán)重的違規(guī)操作行為。

　　許可證被吊銷，這意味著花旗日本分部的私人銀行業(yè)務(wù)基本上將被全面封殺，這幾乎算得上是日本金融監(jiān)管當(dāng)局有史以來最嚴(yán)厲的一次懲罰了。

　　不正當(dāng)交易

　　日本金融廳當(dāng)天發(fā)表的聲明措辭格外嚴(yán)厲，稱該機構(gòu)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，花旗在日本的私人銀行業(yè)務(wù)存在“好幾個危害公共利益、嚴(yán)重違反法律規(guī)定、以及極端不當(dāng)?shù)慕灰仔袨椤薄?/P>

　　日本金融廳表示，花旗銀行允許開戶人不按照正當(dāng)程序開立賬戶，涉嫌洗錢。花旗集團還被發(fā)現(xiàn)向客戶發(fā)放的一筆貸款后來被客戶用來操縱股市。花旗集團在日本的消費者銀行部門被告知，暫停吸收新的外幣存款一個月。日本金融廳說，一名支行經(jīng)理在7年時間里“違規(guī)吸收”了超過18億日元的存款。金融廳官員表示，具體的調(diào)查事宜已移交另一監(jiān)管機構(gòu)，花旗可能另外面臨刑事訴訟。

　　花旗集團在日本的私人銀行業(yè)務(wù)是為那些有錢的日本人提供的個人理財業(yè)務(wù)，這些客戶必須擁有1億日元(約90萬美元)以上的金融資產(chǎn)方能成為花旗私人銀行業(yè)務(wù)的客戶。根據(jù)日本央行統(tǒng)計，截至6月底，日本家庭共擁有1426萬億日元的金融資產(chǎn)。

　　1902年，花旗集團就在橫濱開設(shè)了其在日本的第一分支機構(gòu)，經(jīng)過100年的發(fā)展，花旗在日本共有員工9000名，2003年在日本共有3.7萬億日元存款，幾乎比三年前翻了一倍。今年第二季度，花旗集團日本凈收入2.58億美元，比去年同期上升了13%，在日本的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)利潤達到2400萬美元，消費者業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)收入分別達到1.47億美元和8.7億美元。

　　私人銀行業(yè)務(wù)在日本是個新興行業(yè)，但其利潤豐厚，許多日本本地的銀行也一直試圖進入這個領(lǐng)域，花旗在日本的私人業(yè)務(wù)一直處于行業(yè)領(lǐng)先地位，但是此次事件的發(fā)生將迫使花旗退出面向富裕階層的私人業(yè)務(wù)。根據(jù)年報顯示，2003年花旗集團的全球私人銀行業(yè)務(wù)利潤為5.51億美元，連續(xù)第3年創(chuàng)新高，利潤在集團中占了3%。

　　不過，雖然花旗近來大力在日本推進其私人銀行業(yè)務(wù)，但目前為止客戶也不過5000名，因此分析師認為，花旗日本業(yè)務(wù)被關(guān)閉對于整個花旗集團的盈利狀況來說不會產(chǎn)生什么大的影響。

　　但遭到如此重大懲罰將令其形象大大受損，從理論上說，可以認為花旗集團的其他零售業(yè)務(wù)沒有受到影響，投資業(yè)務(wù)也可以照常繼續(xù)經(jīng)營，但日本客戶習(xí)慣在一家分支機構(gòu)爆出丑聞后終止與整個金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。

　　作為一家全世界最具創(chuàng)新力的金融機構(gòu)之一，花旗集團似乎有愛挑戰(zhàn)銀行規(guī)則極限的歷史。花旗在日本的文化歷來是，只要能達到銷售目標(biāo)，即使使用不合規(guī)范的銷售手段也在所不惜。金融廳認為，花旗的銷售人員利用了日本的有錢客戶，向他們暗示不切實際的回報率，還慫恿他們購買無法理解的復(fù)雜的衍生產(chǎn)品。與此同時，銷售人員以明顯高于市場價格銷售基于美國國債和日本國債的衍生產(chǎn)品。私人銀行還違法銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的產(chǎn)品，包括外國房地產(chǎn)投資產(chǎn)品，外國人壽保單。

　　這已是今年以來花旗銀行第三次遭到日本金融監(jiān)管當(dāng)局的懲罰了。今年4月，花旗在日本的一家合資信托銀行也因為違法而被金融廳下令停止一半的信托業(yè)務(wù)。而在今年6月，花旗銀行在丟失了客戶的資料之后，被日本監(jiān)管機構(gòu)下令改善其資料管理，并向金融廳呈遞改善業(yè)務(wù)的報告。

　　1999年瑞士信貸金融集團旗下的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)曾因為違反規(guī)定而被吊銷了執(zhí)照。該分部后來被調(diào)查出違反了證券法，并妨礙執(zhí)行公務(wù)，成為日本銀行業(yè)第一個被判有罪的案例。

　　對于日本金融廳的這一決定，花旗銀行管理層向其員工表示，花旗對日本業(yè)務(wù)出現(xiàn)的問題深表遺憾，在一份內(nèi)部備忘錄中，花旗集團寫道，此次幾家支行遭到制裁一事說明，不遵守監(jiān)管規(guī)定、違反花旗銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)將導(dǎo)致“嚴(yán)重后果”。目前，已有6名高層管理人士被迫離開了公司。

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