圖為平安銀行行長邵平出席論壇并發(fā)表演講(圖片來源：新浪財(cái)經(jīng))

　　由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2015中國銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第三屆銀行綜合評選頒獎(jiǎng)典禮”于7月9日在北京舉行。平安銀行行長邵平出席論壇并發(fā)表演講。邵平表示，雖然中國銀行業(yè)面臨重重挑戰(zhàn)，但悲觀情緒來之過早。在全球經(jīng)濟(jì)格局已經(jīng)進(jìn)入東升西落的態(tài)勢下，中國在全球經(jīng)濟(jì)中的地位將會(huì)越來越重要。

　　同時(shí)，邵平也對銀行業(yè)今年的盈利狀況表示擔(dān)憂，他指出有的銀行今年可能利潤將出現(xiàn)零增長甚至負(fù)增長，銀行業(yè)大躍進(jìn)的時(shí)代已經(jīng)無可挽回的結(jié)束了。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　非常高興主辦方邀請我參加這次論壇。剛才主辦方給了我這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，也受之有愧。剛才聽了幾位嘉賓精彩的演講非常受啟發(fā)。

　　今天論壇的主題是“未來銀行路：挑戰(zhàn)與升級”，我想借這次機(jī)會(huì)跟大家討論和交流三個(gè)方面的問題：

　　第一，對銀行業(yè)未來走向，光明之路的信心。

　　第二，關(guān)于當(dāng)下前所未有的挑戰(zhàn)。

　　第三，關(guān)于國內(nèi)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級。

　　一，今天論壇的主題是“未來銀行路”，我認(rèn)為中國銀行業(yè)的未來前景一片光明。盡管中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，但從全球經(jīng)濟(jì)長周期看，我們或許對未來不應(yīng)該那么悲觀。有一個(gè)長期趨勢應(yīng)該值得注意，那就是全球經(jīng)濟(jì)格局已經(jīng)進(jìn)入東升西落的態(tài)勢，中國在全球經(jīng)濟(jì)中的地位將會(huì)越來越重要。從麥肯錫的研究報(bào)告看，2000年—2010年，全球經(jīng)濟(jì)中心以每年140公里的速度東移，金融危機(jī)期間世界經(jīng)濟(jì)增長重心東移的速度進(jìn)一步加快，每年500公里。

　　這其中中國扮演的角色超出了想象，2008年—2010年，世界經(jīng)濟(jì)增長的45%來自一個(gè)國家，這就是中國。經(jīng)濟(jì)決定金融，我堅(jiān)信，中國的金融必將隨著中國經(jīng)濟(jì)在世界版圖中的崛起而崛起，這是不可阻擋的歷史潮流。正如當(dāng)年世界金融中心從英國移向美國，中國銀行業(yè)的未來之路必然充滿著光榮與夢想，只是我們自己準(zhǔn)備好了沒有。

　　二，這次論壇的副標(biāo)題是“挑戰(zhàn)與升級”。先說挑戰(zhàn)，今天銀行所面臨的挑戰(zhàn)是實(shí)實(shí)在在的，可以說叫寒風(fēng)刺骨，中國銀行業(yè)進(jìn)入了30年來未有之變局，最明顯的變化先在盈利水平斷崖式下滑，我堅(jiān)信在座的各位同行、銀行家的感受，應(yīng)該是從業(yè)以來最為深刻的。

    2013年我國上市銀行的利潤增長勢頭12.8%，2014年這個(gè)數(shù)字降至了個(gè)位數(shù)，只有7.7%，2015年的一季度這個(gè)數(shù)字又被打了折，是3.2%，有人戲說，過去銀行業(yè)的發(fā)展一直都是年年難過年年都過得去，目標(biāo)再高總能實(shí)現(xiàn)。

　　我們過去都認(rèn)為自己法力無邊，只要長纓在手就能縛住蒼龍，現(xiàn)在來看規(guī)律已經(jīng)開始頑強(qiáng)的發(fā)揮了作用。銀行業(yè)從大躍進(jìn)的時(shí)代無可挽回的結(jié)束了，我們現(xiàn)在的日子確實(shí)很難過。今年有的銀行可能利潤將出現(xiàn)零增長甚至負(fù)增長，挑戰(zhàn)是前所未有的。

　　第三，再說一說另外一個(gè)主題升級。還是那句話，經(jīng)濟(jì)決定金融，隨著中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，與之共生共榮的銀行必然同步走上轉(zhuǎn)型升級之路。中國的經(jīng)濟(jì)要升級，必須完成利率市場化，這是我們銀行業(yè)面臨最重要的經(jīng)濟(jì)金融大背景。

　　隨著存款保險(xiǎn)制度推出，利率上浮驅(qū)動(dòng)擴(kuò)大到50%，利率市場化應(yīng)該說只剩下了最后的10米。但是對于銀行業(yè)來說，我們習(xí)慣了被計(jì)劃經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的束縛，已經(jīng)完全自由了好像還有點(diǎn)不適應(yīng)。

　　在完成利率市場化最后的跳躍之前，我們就像新媳婦上轎，既興奮又緊張，憧憬著未來的幸福，又害怕未來的不確定性。我感覺，一來現(xiàn)在的剛需對付文化被打破，利率市場化就算基本完成了，這是大勢所趨。所以銀行業(yè)站在這樣一個(gè)歷史起點(diǎn)上，過去傳統(tǒng)的經(jīng)營管理方式，如資產(chǎn)負(fù)債表的管理、流動(dòng)性管理等都需要升級換代，具體的細(xì)節(jié)今天的時(shí)間限制無法展開。

　　而且我相信，在座的各位銀行家的升級沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，我今天更想談一些形而上的問題，理念轉(zhuǎn)變的問題，希望引起大家深入的思考。

　　銀行業(yè)的升級，實(shí)際上最近兩年已經(jīng)開始，從2013年起，我國的銀行業(yè)就開始進(jìn)入了密集的換屆期，以此為契機(jī)，各家銀行都在制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，尋找未來的發(fā)展之路，說到升級自然會(huì)想到我們從哪里來的問題，不知道我們自己為何成功，或者自己都相信了錯(cuò)誤的成功理由，就是非常危險(xiǎn)的。所以這段時(shí)間我認(rèn)真梳理了近十幾年來銀行業(yè)發(fā)展的路徑，發(fā)現(xiàn)我國銀行業(yè)的鮮明特征是同質(zhì)化競爭，統(tǒng)治化過去并非完全是壞事。

　　先說舊常態(tài)下的同質(zhì)化，在中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的上升時(shí)期，很多的行業(yè)進(jìn)入了成長的狂歡期，在這個(gè)時(shí)候機(jī)會(huì)是普遍的，銀行只要緊跟房地產(chǎn)、基建、地方政府平臺等這樣的主流行業(yè)、主流客戶，機(jī)會(huì)就滿滿的會(huì)向我們走來。如果那時(shí)不采取跟隨戰(zhàn)略，不隨大潮而動(dòng)，為了特色而特色，為了轉(zhuǎn)型升級而刻意為之，勢必會(huì)掉隊(duì)。那個(gè)時(shí)代的同質(zhì)化競爭，獲取是當(dāng)時(shí)理性的不二選擇。

　　另外，我們也欣喜地看到，這樣的同質(zhì)化大發(fā)展時(shí)期，我們的行業(yè)中，特別是辜負(fù)之銀行中最近幾年也呈現(xiàn)出了不少差異化發(fā)展的亮點(diǎn)，我們出新了零售制，出新了小微支付，也出現(xiàn)了同業(yè)支付，這些銀行在個(gè)別細(xì)分領(lǐng)域已經(jīng)奠定了先發(fā)優(yōu)勢，這是我們銀行業(yè)的驕傲。

　　再說一下新常態(tài)的產(chǎn)業(yè)化，舊常態(tài)的同質(zhì)化競爭已經(jīng)難以維系，典型的就是房地產(chǎn)和融資平臺，目前的風(fēng)險(xiǎn)形勢，在大宗商品貿(mào)易領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)中集中爆發(fā)，讓這個(gè)領(lǐng)域的融資功能幾乎喪失殆盡，同時(shí)我們在同質(zhì)化競爭中為了迎合客戶放棄原則、過度融資的必然結(jié)果。

　　經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來標(biāo)志著同質(zhì)化競爭時(shí)期的結(jié)束，也昭示著差異化發(fā)展時(shí)期的到來，因?yàn)樵谛鲁�態(tài)下機(jī)會(huì)是結(jié)構(gòu)性的，也許各家商業(yè)銀行需要更多從自身的資源稟賦、歷史傳承、風(fēng)險(xiǎn)偏好、文化基因出發(fā)，來確立各自差異化的發(fā)展道路。只有這樣，也許才能在各自擅長的領(lǐng)域中獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，最終形成錯(cuò)位競爭、百花齊放的局面。

　　現(xiàn)在再說說到哪里去的問題。這段時(shí)間我也認(rèn)真的學(xué)習(xí)了各家銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的動(dòng)向，基本可以用這么幾個(gè)詞，就是國際化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、小微金融、智慧經(jīng)營、六個(gè)關(guān)鍵詞來概括。大家想想，轉(zhuǎn)型的方向高度趨同，我們這不是又回到了同質(zhì)化嘛。我們是否又不約而同走到了一起，當(dāng)然也不排除各家銀行和各位銀行家沒有把獨(dú)門秘笈拿出來，真正戰(zhàn)略都對外不宣。

　　我就談一點(diǎn)綜合金融的問題，因?yàn)槭袌龆颊f我們平安綜合金融是優(yōu)勢，的確如大家知道的，平安銀行比較早的邁出了綜合金融的步伐，到現(xiàn)在為止也是我們差異化競爭的核心優(yōu)勢，做好綜合金融應(yīng)該是未來我們戰(zhàn)略升級的重點(diǎn)。

　　目前，國內(nèi)針對銀行的分業(yè)經(jīng)營限制在放松，監(jiān)管允許銀行設(shè)立子公司，發(fā)放券商牌照，各家銀行現(xiàn)在最熱門的戰(zhàn)略就是講綜合經(jīng)營，這是客戶經(jīng)營需求化、監(jiān)管意圖導(dǎo)向、銀行自身利益驅(qū)動(dòng)等多種因素相互作用的結(jié)果，表內(nèi)業(yè)務(wù)被限制以后，銀行業(yè)務(wù)向表外、表表外擴(kuò)張，向其他金融領(lǐng)域擴(kuò)張的趨勢。

　　當(dāng)交易對手越來越多，通道費(fèi)被別的機(jī)構(gòu)拿走之后，銀行的策略自然走向綜合化，從國外和國內(nèi)的金融發(fā)展歷程來看，混業(yè)—分業(yè)—再分業(yè)—再混業(yè)，這樣的趨勢循環(huán)仿佛，而混業(yè)和分業(yè)每一次循環(huán)的內(nèi)容都進(jìn)到了高一級的程序。花旗銀行就是最典型的例子，美國分處分業(yè)限制之后，花旗和其他集團(tuán)合并，一時(shí)間風(fēng)光無限，規(guī)模和利潤快速增長，但金融危機(jī)之后，花旗卻不斷的剝離了非核心部門和子公司，回歸傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域，或許能引發(fā)我們的若干反思。

　　上個(gè)月我去花旗他的主席給我講了他們的歷史，確實(shí)引起我們的反思。未來各家商業(yè)銀行具體走什么樣的綜合化之路，還值得商榷，我們是否都要一哄而上，這個(gè)要認(rèn)真的考慮。

　　通過這幾年的實(shí)踐我總結(jié)出綜合金融成功的三要素，一，市場機(jī)制是基礎(chǔ)。應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持市場化的基本原則，綜合金融一定要更廣闊的視野，應(yīng)該是社會(huì)層面的綜合金融，而不僅僅是集團(tuán)層面的綜合金融，因?yàn)橹挥羞@樣才能發(fā)現(xiàn)價(jià)值，市場經(jīng)濟(jì)的奇妙之處就在于，逐利的各方經(jīng)過多次博弈后會(huì)找到最佳的價(jià)值定位，在平衡點(diǎn)附近綜合金融才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

　　二，統(tǒng)籌規(guī)劃是保障。以市場化原則為基礎(chǔ)，堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)，進(jìn)行科學(xué)的統(tǒng)籌規(guī)劃，因?yàn)橹挥羞@樣跨界、跨業(yè)、跨部門合作才能夠順利進(jìn)行。

　　三，考核激勵(lì)是關(guān)鍵。要善用激勵(lì)、用活激勵(lì)，啟發(fā)內(nèi)部活力調(diào)動(dòng)各方面的積極性。我想由此上述到商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理的高度，繼續(xù)做一些深入的思考，商業(yè)銀行的升級不管是大到商業(yè)模式的升級，還是細(xì)到產(chǎn)品的創(chuàng)新升級，都是建立在最基本的邏輯和規(guī)律之上，對商業(yè)銀行而言，升級所圍繞的核心規(guī)律應(yīng)該是穩(wěn)健經(jīng)營，浮躁的、盲目的、缺乏實(shí)踐檢驗(yàn)的創(chuàng)新升級只會(huì)最終釀成苦果。

　　回顧中國經(jīng)濟(jì)改革開放這短短30多年的歷史，我們篳路藍(lán)縷、披荊斬棘，2014年實(shí)際GDP已經(jīng)是1978年的28倍，驀然回首，我們突然發(fā)現(xiàn)中國已經(jīng)成為了全球第二大經(jīng)濟(jì)體，這是我們30年前想都不敢想的。

　　這30多年我們GDP的年均復(fù)合增長才只有10左右，所以我們要保持足夠的耐心，這樣才能夠平穩(wěn)、自由。中國銀行業(yè)將來如果能夠跟隨經(jīng)濟(jì)保證7%左右穩(wěn)健的發(fā)展，10年就能翻一番，20年翻兩番，30年翻三番，也就是8倍。

　　這都是穩(wěn)健發(fā)展疊加時(shí)間積累的指數(shù)效應(yīng)。而縱觀世界金融史，這樣做到的銀行很少，多數(shù)都在大潮中折戟。我們工行的行長成為總結(jié)出，在基業(yè)常青的銀行俱樂部成員中，大部分其實(shí)并不是百米賽跑選手，而是耐力和穩(wěn)定性極好的馬拉松健將，但說起來容易，落實(shí)起來難上加難。

　　剛剛過去的資本市場暴漲暴跌，又來了一次歷史的輪回，許多投資者為了當(dāng)時(shí)都不好意思說的高收益，勇往無前的高杠桿進(jìn)入股市，結(jié)果大家都看到了。這讓我想起了黑格爾的名言，“人類從歷史所得到的教訓(xùn)就是，人類從來不汲取歷史的教訓(xùn)”。商業(yè)銀行追求百年基業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營的基本方式，也是轉(zhuǎn)型升級的基本遵循，有了穩(wěn)健發(fā)展的理性回歸，升級才能不走樣、不變道、有章法。

　　最后我想說，中國銀行業(yè)已經(jīng)開始走向全球金融舞臺的中心，在這樣的歷史時(shí)刻，尤其呼喚銀行家精神，真正的銀行家敢于直面嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，敢于迎接未來的輝煌，這時(shí)時(shí)代富裕我們銀行家的使命。

　　謝謝大家！

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