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play 銀行構(gòu)建生態(tài)鞏固優(yōu)勢

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中國銀行副行長朱鶴新出席會議并發(fā)表演講

    由新浪財經(jīng)主辦的“2015中國銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第三屆銀行綜合評選頒獎典禮”于7月9日在北京舉行。中國銀行副行長朱鶴新出席會議并發(fā)表演講。

　　朱鶴新表示，第三方支付公司、小貸、社區(qū)銀行、P2P、往貸等新興金融服務(wù)主體，正在不斷的向傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)滲透和突圍，逐步消解銀行的客戶基礎(chǔ)，在這種群雄逐鹿的競爭格局下，銀行的壓力越來越大。只有不斷突破創(chuàng)新，從挑戰(zhàn)中尋找機(jī)遇，從變革中求得生存，才能保持銀行基業(yè)常青。

　　同時，朱鶴新指出，中國銀行電子銀行的替代率已經(jīng)達(dá)到將近90%，手機(jī)銀行交易額年均增長500%以上，這對銀行系統(tǒng)、流程都提出了要求，既要求對市場反應(yīng)足夠快，也要求對客戶的訴求把握的足夠準(zhǔn)，在這個客戶可以快速用腳投票的互聯(lián)網(wǎng)時代，金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程勢必將淘汰或者顛覆部分的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　各位上午好！感謝新浪財經(jīng)的邀請，參加此次論壇感覺非常有意義。

　　今天的主題是“挑戰(zhàn)與升級”，這個主題對我們銀行業(yè)來說是一個常聽常新的話題，因?yàn)槲覀円恢痹趯徤鞯脑u估市場經(jīng)濟(jì)浪潮的每一個起起伏伏，評估他們面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，以此支持我們的策略，幫助我們謀求轉(zhuǎn)型升級，做到不管風(fēng)吹浪打閑庭信步。

　　在評估別人的同時，我們銀行業(yè)也在時時刻刻的關(guān)注自身的發(fā)展，因?yàn)殂y行是對于宏觀經(jīng)濟(jì)政策以及經(jīng)濟(jì)周期高度敏感的行業(yè)。我們要想辦百年常青的基業(yè)，需要密切的關(guān)注市場上的每一個信號，審慎的評估行業(yè)的競爭，前瞻性的把握市場機(jī)遇、技術(shù)變革、突破自身發(fā)展的平靜。

　　一是，當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)。我們認(rèn)為挑戰(zhàn)來自多個角度，但對手只有一個。當(dāng)前中國銀行業(yè)面臨三種壓力，我們已經(jīng)在媒體上司空見慣的話題，一個是金融透明與利率市場化。

　　第二個我們認(rèn)為，市場競爭主體的多元化，也是我們面臨的挑戰(zhàn)之一，因?yàn)榻�年來銀行的競爭持續(xù)升溫，我們的挑戰(zhàn)是在地域相互滲透，包括我們專業(yè)領(lǐng)域的彼此角 尺，也日趨同質(zhì)性。

    同時在銀行同業(yè)相互競爭的同時，第三方支付公司、小貸、社區(qū)銀行、P2P、往貸等新興金融服務(wù)主體的興起，也給我們帶來很大的沖擊，因?yàn)樗麄冃纬蓪�傳統(tǒng)銀行帶來的強(qiáng)烈沖擊，而他們一旦把一個產(chǎn)品和服務(wù)做到極致后，會沿著價值鏈不斷向上突破，不斷的向傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)滲透和突圍，逐步消解銀行的客戶基礎(chǔ)，在這種群雄逐鹿的競爭格局下，銀行的壓力越來越大。

　　三是突破行為的網(wǎng)絡(luò)化。今天我們來新浪財經(jīng)論壇參加這個活動，我們感受最多的就是“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來的沖擊，因此隨著信息科技的發(fā)展和廣泛利用，移動互聯(lián) 的交叉、交互方式已經(jīng)逐步滲透至生產(chǎn)和生活的各個環(huán)節(jié)，從根本上改變了客戶的行為方式，其中也包括金融消費(fèi)的習(xí)慣。我們做過一個統(tǒng)計，中國銀行電子銀行的替代率已經(jīng)達(dá)到將近90%了，這個方向其實(shí)是非常明顯的，就是說電子化水平越來越高。

　　2012年我們的統(tǒng)計數(shù)字，手機(jī)銀行交易額年均增長500%以上，也從一個側(cè)面反映了市場化的進(jìn)程，在網(wǎng)絡(luò)化、移動化的趨勢背景下，客戶需要高效、及時的交互需求，對銀行系統(tǒng)、流程都提出了要求，既要求我們對市場反應(yīng)、需求反應(yīng)足夠快，也要求我們對客戶的訴求把握的足夠準(zhǔn)，在這個客戶可以快速用腳投票的互聯(lián)網(wǎng)時代，金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程勢必將淘汰或者顛覆我們部分的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，這也是這兩年所有銀行同仁共同面對的并試圖解決的難題。

　　不管是紛繁復(fù)雜的市場競爭格局還是新趨勢的挑戰(zhàn)，我認(rèn)為我們的競爭對手只有一個，就是我們自己，如果我們能夠不斷突破創(chuàng)新，從挑戰(zhàn)中尋找機(jī)遇，從變革中求得生存，才是銀行基業(yè)常青的秘密。

　　二，未來客戶的方向持續(xù)的變革創(chuàng)新。面對多重挑戰(zhàn)，銀行要想應(yīng)對市場波動，從容的應(yīng)對不斷涌現(xiàn)的競爭者和日新月異的客戶需求，主要依靠自身的變革和創(chuàng)新，具體來講，包含外延式發(fā)展和內(nèi)涵式增長兩個方面。

　　一是，積極拓展業(yè)務(wù)外延，把蛋糕做大。當(dāng)前，國家業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和人民比國際化為我們中國銀行業(yè)提供了巨大的歷史機(jī)遇，“一帶一路”沿線國家多數(shù)與發(fā)展中國家、新興市場國家和轉(zhuǎn)型國家，與我國在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上具有較強(qiáng)的互補(bǔ)性，互聯(lián)互通需求強(qiáng)烈，人民幣國際化的總體進(jìn)程尚處在起步階段，需要持續(xù)提升人民幣在國際 貿(mào)易中的勢頭，并不斷豐富國際市場以人民幣計價的投資產(chǎn)品兩大戰(zhàn)略相互融通、相互支持。

    圍繞兩大戰(zhàn)略我們應(yīng)當(dāng)完善全球布局、融入當(dāng)?shù)刂髁魇袌觯瑓⑴c構(gòu)建區(qū)域性的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和金融體系，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)和目標(biāo)客戶的差異性特點(diǎn)，有針對性的拓展特色產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，以綜合化的金融服務(wù)為國家發(fā)展戰(zhàn)略供有力支撐，同時提供自身的綜合競爭力。

　　這里說一下我們中國銀行在國際化、多元化上面，在這個方面做出的探索，因?yàn)槲覀冎袊�銀行是全球化的銀行，國際化對我們帶來的貢獻(xiàn)在不斷提升，按照國際、按照我們“一帶一路”的戰(zhàn)略，我們將在占沿線國家建50%以上的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，來服務(wù)于國家的戰(zhàn)略，推進(jìn)國家戰(zhàn)略向縱深發(fā)展。

　　二是，要深耕存量市場，把業(yè)務(wù)做精。具體來講有三個著力點(diǎn)，體現(xiàn)、渠道與生態(tài)。一要以體驗(yàn)升級來黏住客戶。當(dāng)前客戶對服務(wù)的訴求已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了微笑迎賓的范疇，客戶更加強(qiáng)調(diào)服務(wù)體驗(yàn)、海量的信息支持、主動的參與，以及無邊際的時空約束，這就要求不斷的深化信息技術(shù)與金融服務(wù)的融合，使銀行服務(wù)化繁為簡。

　　第二要以渠道創(chuàng)新來重塑格局。傳統(tǒng)的銀行渠道建設(shè)，強(qiáng)調(diào)的是網(wǎng)點(diǎn)的布局，比拼的是誰家網(wǎng)點(diǎn)多，誰家網(wǎng)點(diǎn)占據(jù)金角銀邊，在日趨白熱化的競爭當(dāng)中難免落入困境。從當(dāng)前客戶消費(fèi)行為的演化趨勢以及不同黏性客戶之間的特征來看，網(wǎng)絡(luò)化與移動化趨勢必將成為未來的主流。

    因此，渠道方面的創(chuàng)新首先是要用電子渠道為主線，持續(xù)加大人才和科技力量的投入，借助無限延伸的電子渠道，跳出時空的約束，延展銀行服務(wù)半徑，完整覆蓋過去無法觸及的客戶。

　　同時也要發(fā)揮線下渠道的固有優(yōu)勢，打破網(wǎng)點(diǎn)人員與客戶之間的物理區(qū)隔，為客戶提供友好的交互界面，同時賦予電子化、智能化的業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的智能化改造，通過線上線下的系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　三要以構(gòu)建生態(tài)來鞏固優(yōu)勢。在互聯(lián)網(wǎng)時代任何單個業(yè)務(wù)模式都可以輕易的復(fù)制，通過不惜成本的擴(kuò)展規(guī)模迅速顛覆對手，而且以同樣的方式被對手顛覆，在有可能顛覆與被顛覆的情況，這需要我們以客戶的需求為導(dǎo)向，抓住互聯(lián)網(wǎng)的精髓，從金融服務(wù)逐步延伸至泛金融，實(shí)現(xiàn)金融和產(chǎn)業(yè)的逐步融合，打造服務(wù)的生態(tài)，圍繞生產(chǎn)和生活的多個方面提供全方位的服務(wù)，努力成為客戶的貼身專家，一整套的服務(wù)體系重組核心競爭力，真正實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)、機(jī)制變革、監(jiān)管創(chuàng)新的有機(jī)融合。

　　銀行作為國民經(jīng)濟(jì)的命脈，有自身發(fā)展障礙的訴求，同時也有發(fā)展的崇高使命，中國銀行業(yè)有責(zé)任也有能力依靠扎實(shí)的功底和以客戶共成長的服務(wù)意識，在百舸爭流的市場環(huán)境中繼續(xù)引領(lǐng)市場潮流。

    為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，中國銀行當(dāng)前擔(dān)當(dāng)這一社會責(zé)任，作為最好銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮自身全球化、多元化、智能化方面的多重優(yōu)勢，積極支持國家“一帶一路”建設(shè)和全面建設(shè)小康社會，我們也希望借此論壇和國內(nèi)外同仁一道共同探索新常態(tài)下的銀行發(fā)展之路，開創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)事態(tài)中國銀行業(yè)蓬勃發(fā)展的新局面。

　　謝謝大家！

　　新浪聲明：所有會議實(shí)錄均為現(xiàn)場速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。