“2015青島·中國財富論壇”于6月19日-20日在青島召開。上圖為螞蟻金融服務集團首席執行官彭蕾。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 “2015青島·中國財富論壇”于6月19日-20日在青島召開。螞蟻金融服務集團首席執行官彭蕾出席并演講。

　　以下為演講實錄：

　　彭蕾：各位好，前面楊行長和劉總從非常恢弘的行業發展變革到時代變遷，講了財富管理和實體經濟的關系。我拿到這個題目的時候，第一反映是這個題目太大了，馬上對號入座，對號到現在每天在做的事，怎樣理解詮釋財富管理和實體經濟，我腦子里的畫面，今天螞蟻金融也好，余額寶[微博]也好，小微投資者也好，是今天阿里巴巴[微博]平臺上幾千萬的創業者，我一想到這些，幾億的小微投資者，幾千萬的投資者，他們怎么看財富管理，兩個感覺非常重要，一個是幸福感，第二確定性，也可以理解為安全感。為什么要投資，為什么要做財富管理？我這個月工資發了幾千塊錢，或者我干什么掙了幾萬塊錢，為什么想到未來可以放在這兒，怎么可以再生出更多的錢，其實這是對一種幸福的追求，也是對一種確定性的追求。

　　所以我想我們今天螞蟻金服，包括我們看到互聯網時代，移動互聯網時代，給我們帶來最大的價值和變化，是由于技術的變化，可以帶來微小但是確實的幸福感可以實實在在發生。在螞蟻金服，我們把財富官叫做小確幸的管理觀。

　　財富管理這個事我一直覺得比較高大上，說得簡單一點，就是小確幸，理財為了孩子的教育，孩子父母的健康的，或者近來一點，小一點，就是出國的旅行呢？這樣理財服務會變得比較有溫度，變得比較有情感。這也是我們帶著互聯網基因的一群人，我們每天在思考、每天在琢磨怎么做出來，有溫度，有體感的，帶給人幸福感和確定性的理財服務。

　　說到具體的，我們考核KPI，絕對不會用規模，也不會用利潤率去考核，而是用什么呢？是有你的用戶數，以及這些用戶的留存率。今天螞蟻金服才一年不到，支付寶[微博]可能有11年，但是你隨著時間的變遷以后，支付寶10年前的用戶今天是不是我們的用戶，余額寶兩年前的用戶，五年后會不會依然還是我們的用戶，這是我們每天每刻思考的事情，只有這樣，小確幸的理財官才是符合人性的安全性、確定性需求的。

　　我們今天理解的實體經濟，就是每天在阿里巴巴上做生意，每天在淘寶上進貨的中小企業，真的是非常非常小的中小企業，螞蟻微貸做了五年，我們專注的對象就是為這樣的群體提供服務。我跟很多銀行的前輩交流過，就說我們怎么樣去共同服務小微，今年交流的時候，很高興發現有一個共同的變化，三年前大家在提小微企業的時候，量級相差實在太遠了，30年前，銀行提到的小微企業，可能貸款額度單筆在500萬到1000萬之間的。但這幾年，小微貸款余額四萬塊錢都不到，但是可喜的變化，我最近在跟銀行的朋友在聊，其實他們也越來越往下走。對于阿里而言，螞蟻金服也好，我們網上銀行馬上開業了，貸款額度不會超過一百萬，原因是什么？我們自己逼自己，怎么樣用互聯網技術，大數據的能力，可以服務這樣一些最需要幫助的群體。所以我想對于融資方而言，其實它也是幸福感和確定性。這兩個用比較專業的一個痛點的說法就是融資難和融資貴。剛才楊行長講的那個，其實是說融資難的問題我們怎么可以去解決，融資難其實是確定性，當我需要錢的時候，是不是可以很迅速拿到這個錢，所以這是一種確定性。融資難，就是我們要用確定性的方法解決融資難。

　　融資貴這個事，就跟幸福感有關，如果拿到資金成本很高，被迫接受，我相信幸福感是不強的，如果以可以承受的價格拿到資金，幸福感會強很多。但是融資難和融資貴是金融行業發展到現在永遠沒有辦法被完美的以100分的答案解決并回答的一個問題。我怎么理解這個呢？今天開會之前，我跟楊行長和劉總探討的時候，我說其實說到金融，現在有的詞被提及的頻率非常高，就是普惠金融。但其實金融這個行業從誕生的第一天開始，就是非常普惠的一個動作，是具有非常公益性的一個行為。比如說最典型的保險行業出現的時候，就是大家互相幫助，怎么樣可以互助。借貸銀行也是一樣，我開玩笑，其實在幾百年前，或者銀行最開始誕生的時候，天災人禍，劉總是我的鄰居，我沒有米，去借一斗米，但是老去借不好意思，還的時候，多還兩碗，就變成了利息。

　　金融業開始的時候，普惠性非常強的，隨著時至今日，越來越成熟，普惠金融提得越來越高的時候，今天是時候從理論到實踐，把金融當中的公益性和商業性區分開來的時候，金融行業的里面的公益性。最初的時候，今天有天災，有大難，大家捐錢的時候，也是金融行為，既不求本金的回報，也不求收益的回報。創投風險投資，為什么還有一個說法叫天使投資，他可能想好這個錢給你，但是你給我股份，但是這個錢有可能拿不回來，所以分成是非常高的，包括銀行利息，民間借貸收益，直接融資、間接融資的成本，是一個商業的行為，但是我們其實也不能否認當中有非常公益的部分。

　　今天我們看到移動互聯網的出現，大數據的提升，更好區分中間的差異，找好定位，并且有發展，像類似包括今天的一些做得比較好的B2B，我們深入這個行業，可能比以往任何時候都更加謹小慎微，感覺到這個責任重大。因為聚小成大，會聚集很多的能量，對于我們行業而言，怎么提高我們自律，既是一種理念，背后也意味著一種能力，所以我們今天進入到互聯網時代，金融到互聯網金融的時代，不是怎么看熱鬧，怎么幫人家服務實體經濟，背后整個用大數據，用非常好的技術，去做好安全和風控的能力，這個其實是今天做財富管理也好，做服務實體也好，我覺得這是非常重要的前提。

　　我每天都在問自己的問題就說最可能把我們干掉的東西是什么？但這個問題的答案，我不斷思考，不斷回答自己，這個答案永遠只有一個，能夠把我們顛覆，能夠把我們干掉的一定是我們自己。原因是什么呢？今天螞蟻金服是一個出生互聯網的公司，但是今天進入到金融行業。其實這兩種類型的產業，其實特質非常不一樣，可以說是矛盾的，互聯網行業非常天馬行空，信息開放、透明、分享，但是金融有非常多的特性，所以有監管、有安全，有風險等等一系列的要求，專業性、嚴謹性要求特別高。今天怎么把這兩者完美融合在一起，這是我每天每時每刻在思考的事。你不能今天覺得體量很大，或者服務的客戶很多，就很得瑟，飛到天上去，尤其對于今天對于互聯網也好，互聯網金融也好，這種追捧讓我心里很擔心，不是擔心我自己，而是擔心我們團隊很年輕，他們能不能Hold住，能不能把持住，這非常重要。

　　我們前段時間，余額寶、支付寶的團隊，把最近發生的，因為炒股失敗，弄得家敗人亡的例子拿出來好好學習學習。今天也是，你做這一行，敬畏之心，這是前提條件。第二，你手上有沒有足夠強大的金剛鉆，支撐你去攬瓷器活。所以我想剛才你這個問題，我是有答案，就是這個，我不擔心競爭，也不擔心新的技術、科技，怕我們跟不上，我覺得這些都不是問題，最重要的是我們能不能守住自己的初心，能不能管理好自己的欲望，能不能踏踏實實、老老實實去把每一件事情，真的是帶著虔誠的工匠精神把它做好。

　　、農村金融服務一直是我們螞蟻金服關注的重點，我們為此也做了很多的努力和嘗試，一個方面是我覺得任何的金融服務，其實離開剛才的主題，離開實體經濟，離開真正的生產銷售，包括種植，離開這些東西，其實都是空中樓閣，所以我想今天我們還是要依托于農村今天他們需要的是什么，比如說今天阿里巴巴我們的兄弟公司電商集團，啟動了農村淘寶，就是村淘，什么意思？就是把淘寶網[微博]點設到村子里面，幫助那個村里的農民在網上買東西，包括幫助他們把農產品賣出來。所以這個事情如果一旦開始，現在我們幾個月前剛剛開始啟動，我們的金融服務其實也是隨著這個事情，一起在往前推的。包括農資，甚至貸款，農民信貸服務，都可以隨著“村淘”的網點往下下沉。

　　第二個，在做這個事之前，我們已經跟有一些省份的服務農村金融的機構已經展開了合作，包括河北、江蘇，據我所知，有這樣一些合作。具體到您剛才問的跟農村信用社有沒有什么樣的合作呢？我今天沒有辦法現場繼續回答你，我們合作什么，怎么做，從哪兒入手。但是這個答案是肯定的，我覺得農村信用社，真的是深入到廣大農村地區毛細血管的金融服務機構。未來隨著移動互聯網手機的普及，農民沒有電腦，但是幾乎人手一臺手機，未來的投資，完全可以依托這樣的機構，依托這樣的載體，可以把它很滲透的推進到廣大的農村地區，這個我相信前景是這樣的。

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