“2015中國金融論壇”作為科博會的重要活動于5月12日－13日在北京召開。上圖為中國銀監會業務創新監管協作部主任王巖岫。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 “2015中國金融論壇”作為科博會的重要活動于5月12日－13日在北京召開。上圖為中國銀監會業務創新監管協作部主任王巖岫。

　　以下為演講實錄：

　　王巖岫：女士們，先生們，各位來賓，下午好。很高興參加本次論壇，并就新格局下，互聯網與金融的創新發展命題與大家交流。

　　《2015年國務院政府工作報告》中明確提出“制定‘互聯網+’行動計劃，推動移動互聯網、云計算、大數據、物聯網等與現代制造業結合，促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展，引導互聯網企業拓展國際市場”。經濟新常態下，經濟戰略和產業格局也必將面臨新的發展任務和創新突破口。“互聯網+”概念的提出，以及互聯網金融的積極探索，既體現了經濟社會邁向新階段的本質要求，也將成為金融實現自身革新，更好支持實體經濟的重要路徑。

　　互聯網在中國的應用普及已超過20年，逐步構成相對成熟和穩定的產業模式和用戶基礎。據有關數據顯示，截止2014年底中國網民規模約為6.5億人，互聯網普及率已到47.8%。作為傳統互聯網產業的電子商務已深入社會生活，2014年交易規模達到12萬億元。站在今天這個歷史時點，“互聯網+”既可以理解為傳統經濟向新興產業轉型升級的戰略性邁進，同時意味著我國互聯網產業自身也將向新的發展參次提升。可以說，互聯網既要通過“加號”聯接其他產業，產生增值效應，也要給通過給自身帶上“加號”，形成新一代的互聯網產業。

　　金融是服務業的重要代表，既是實體經濟的組成部分，也是實體經濟的支持動力。實體經濟依托互聯網進行開放、轉型、升級，也必然要求金融增強自身的互聯網屬性、互聯網方法、互聯網技術和互聯網產品。從金融的角度看，金融業同樣面對“互聯網+”提出的雙重任務，既要承擔起“互聯網+金融”的服務對接職責，同時還要跟上“互聯網+”的升級步伐，創新發展成“金融+”甚至“互聯網金融+”。具體從以下四個方面思考：

　　(一)廓清與“互聯網+”相協調的互聯網金融內涵

　　“互聯網+”是互聯網模式下先進制造業、現代工業和商業貿易的升級改造。而這些經濟領域無一不是實體經濟的重要組成部分。互聯網金融是近期星期的熱門概念，但從業務本質和可持續性的角度看，應當始終恪守金融的本質，尊重金融運行的法則。金融要發揮出自身的功能和優勢，學習互聯網、適應互聯網、應用互聯網、優化互聯網。但不能用互聯網概念替代金融自身本質屬性，忽視金融蘊含的風險，甚至用互聯網掩蓋風險、放大風險。

　　(二)提供滿足“互聯網+”真實需求的金融服務和產品。

　　互聯網的優勢功能是通過信息的高效率、低成本的流動，實現供給方和需求方的最優對接，實現效用最優的資源配置。衡量金融對互聯網+的服務水平可以從以下三個方面來考量：一是要有利于提升金融服務效率。傳統成功的互聯網模式已經印證，信息流、物流、資金流三者的優化整合缺一不可。因此，金融必須有效提升適應互聯網壞境下供求對接效率的產品和服務，發揮好與信息流、物流的協同作用。最終把互聯網服務的“細、快、準”轉化為金融服務的“細、快、準”；二是要有利于降低金融使用成本。金融依托互聯網渠道，就是要降低客戶尋找金融服務的搜索成本，傳統上這里既有時間成本，也有地域成本。同時更重要是，通過互聯網的單位低成本，降低客戶對金融服務的使用成本，降低不必要的利息成本和費用成本。三是要有利于填補金融服務空白。互聯網海量信息、小額分散、標準化處理等特性有助于探索傳統金融手段無法服務的客戶領域，有利于為小微金融服務空白提供新的解決方案，要用互聯網的新方法構建新的金融服務。

　　(三)構建符合“互聯網+”運行規律的管理架構和機制

　　一是金融機構要注重培育互聯網管理效率。互聯網產業具有自身的治理特色、管理方式和競爭秩序。對企業的數據分析、客戶發現、產品設計、響應效率提出更高要求。扁平化、團隊制、迭代開發等高度靈活的管理方式往往成為現代互聯網企業的特征。二是金融機構要注重強化互聯網的風險隔離。任然需要依據金融本質規律保持審慎性和穩健性，需要防范過高“試錯成本”外溢為社會風險。在探索嘗試一些新興互聯網態時，可在政策框架內通過事業部或獨立法人等形式試點管理。與銀行的主體業務適度隔離，防范風險傳導。三是金融機構要注重內部互聯網資源的積累和應用。需要遵循互聯網的發展規律，激活數據沉淀，打通內部的數據壁壘和部門利益分割，構建高效、靈活、以客戶為中心的管理架構。

　　(四)應用源于“互聯網+”工具的風險管理方法和措施

　　金融是風險與收益的平衡。新的金融模式必然孕育著新的金融風險。面對互聯網環境下金融創新的強烈訴求，既不能對新型風險視而不見，也不應因為存在風險而裹足不前。金融業應當主動適應互聯網環境下所面臨的新興風險形態和形式，一方面善于利用金融專業手段，發揮自身風險控制優勢有效防范本質性的金融風險，另一方面又要善于利用互聯網提供的新模式、新方法、新手段創造新的風險管理工具，學會用互聯網方法管理互聯網風險，服務互聯網客戶。

　　從監管角度看針對互聯網虛擬性、遠程型、數據性的特點，進一步完善和明確相應的監管制度規則。基于企業和個人在線使用金融服務的真實需求，合理把握風險底線，探索適合互聯網運作的資金管理、資金支付、資金借貸、金融產品銷售等方面的業務模式和風險控制模式。基于商業銀行在銀行卡、直銷銀行、網絡借貸、電子商務等方面的模式基礎，積極賦予探索創新的空間，加強對專營業務獨立法人管理的監管制度研究，使市場機構可以在制度指導下對直銷銀行、在線賬戶管理和支付、小微網絡借貸、網絡財富管理‘互聯網產業投貸等方面進行積極的探索和創新。對于創新型業務應允許按照有序嘗試、穩步試點、積累經驗、及時完善的思路進行開展互聯網+和業務試點創新政策制度設計。

　　謝謝大家。

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