上圖為上海夸客金融信息服務有限公司創始人兼CEO郭震洲。（圖片來源：新浪財經 顧國愛 攝）

　　新浪財經訊 “中國金融論壇”作為科博會的重要活動于2015年5月12日－13日在北京召開。上海夸客金融信息服務有限公司創始人兼CEO郭震洲出席并演講。郭震洲表示，我對于20年從業經驗，對于風險管理也是越來越敬畏，我的總結是，還是要分散風險，要小心點，每天要以敬畏之心來做互聯網金融。

　　以下為演講實錄：

　　郭震洲：謝謝主辦方，很高興有這個機會跟大家分享我對金融創新和風險管理的一些心得。我實際上是有19年的從業經驗，不過現在是互聯網的時代，感覺上誰從業更短誰光榮，我19年的心得也是越來越覺得這個事兒越簡單。我對金融的理解實際上也還是風險定價的，剛才有演講嘉賓已經提到。

　　我覺得金融是三個R，就是投資回報，融資成本和連接它們的風險，這三個R實際上風險定價從兩個層面來看，一個是怎么定義融資成本，一般融資提供方也會對融資方有一個資金需要方的資金風險，你也會做一個投資的預期的定價，這兩位都是風險定價。這就是金融的本質。風險定價實際上你首先要把風險量化，要發現和能夠量化風險。我覺得最近幾十年金融體系的加速發展實際上就是量化，風險的過程，只是到了最近幾年，逐漸的由于互聯網的發展，數字技術的發展，計算機的發展數據呈現爆炸式的發展，越來越多的互聯網技術，數據技術被用在了風險里面。所以我覺得互聯網金融企業，傳統的金融企業，各種和金融相關的企業，長期的競爭優勢其實就是建立在一個風險定價的能力上，這就包括了剛才提到的數據的能力，獲得數據的能力和分析數據的能力。

　　剛才葉總的演講對我的演講起到了很好的鋪墊作用。包括他最后的總結，包括個性化，這都是葉總指出的一些方向，我認為個性化的實現也是需要數據化，個性化包含兩個層面，一個是營銷方面的，產品的個性化，客戶的體驗，一個是對個體客戶的風險評估。剛才提到消費金融幾十萬億的市場，包括移動金融，這都是我們夸客金融競爭的市場，我認為這個市場的機會巨大，我們和葉總不同的是，我們是直接為幾千萬小微企業和數億的消費者直接通過融資服務的，我們在提供融資的過程中會打造優質的資產，并將優質資產產生的回報直接提供給用戶。

　　風險量化技術，剛才嘉賓也不再用創新這個詞，我覺得創新是一個持續的過程，大家在不同的階段有不同的創新。我的從業經歷主要是在美國，美國在五六十年代，有一個評分技術用在了消費信貸上，美國七八十年代金融工程，金融衍生品的定價，一直到九十年代數據庫技術的應用，對零售銀行起到了極大的推動作用，從零售金融到資本市場，到股票市場，風險量化的技術一直在持續的發展，一直在持續的創新。在美國最近的互聯網技術也應用也越來越廣泛。中國因為互聯網行業的發展更好有一個彎道超車的機會，利用互聯網的發展，中國在推動金融市場化的一個過程，所以說最近大家在中國的互聯網金融的意義在于互聯網和金融的一個更緊密，更有效的結合，而不是單單的將目前金融服務搬到線上。而是通過互聯網金融的發展將金融資源更高效，更低價，更公平的分配給需要融資，需要金融服務的群體。這個過程在中國是更有意義的。

　　其實今天下午大家都沒有直接談互聯網技術的創新，我更高下的是大家回歸理性，更多的談金融，談風控。我本來也準備好了要多談一些風控，既然大家都已經過了不再浪費大家的時間了。

　　我覺得要積極的擁抱互聯網，就是因為互聯網本身會產生海量的，大量的數據，這個數據更好是被用來推進更精準的量化風險，管理風險的。因為一說到風險管理，大家會想到保守的想法。一談到互聯網就是創新的，爆炸的概念，我認為互聯網+，互聯網金融就是用互聯網的技術解決更精準的風險管理。數據的優勢最終會轉換到風險管理的競爭優勢，風險管理做的好，同時在互聯網方面的發展就越有資源投入。所以說我們夸客金融，大家從公司的名字也感覺到我本身也是物理學家，比較強調數學數理量化技術，我們也在積極探索線上線下的模式。

　　我個人對大數據的理解不同，我用量化或者是數據技術來概括。我在博鰲論壇上開大數據的時候和百度[微博]總裁同臺，他提到麻省理工教授獲得了大數據的終身成就獎，他說他不知道他做的是大數據。對這個大數據的提法，我也不用大數據了，從數據的理解，只要數據能用的有效，能包括風險管理，就應該積極的探索。在不同的階段，不同的客戶群，用的數據的不同的渠道，包括剛才提到的央行[微博]的征信報告現在有8億多條了，未必叫大數據，但是對個人的負債，個人的行為，個人的風險，它的判斷是非常有效的。大數據只是數據的一部分，但是我個人感覺大數據和互聯網的數據將會起到越來越重要的作用。我個人也覺得這是有個過程的。

　　另外，關于風險管理，不光是針對你的交易對手，有可能是企業，有可能是個人，更重要的還是要平臺自身的風險管理。剛才有人提到問題平臺，最近兩三年已經陸續100多家了，這個事兒也是優勝劣汰的過程，大家也沒必要驚慌，總的是在往一個好的方向發展，互聯網金融的發展，好的結果是更加市場化，多元化，多層次的豐富的新金融體系來支持新常態下的經濟增長。在這個過程中，我也歡迎一個是市場監督，另外就是第三方平臺，像葉總這樣的平臺的監督，更重要的是監管機構的全面監督。

　　監督可以讓這個平臺做一個信息的披露，有披露的透明性，經營的穩健，財務的穩健，包括精細化管理，風控的精細化管理，成本的控制，數據化控制等等。這些都是互聯網企業應該具備的一些基本素質。對于互聯網金融我借美國監管機構的一句話，希望讓金融知識成為互聯網金融從業者的一個嘗試，這兩個借鑒，傳統金融他們對于風險管理體系的架構，一些資本管理等等，完全可以應用在互聯網金融的。

　　在這個過程中，夸客也有它的專業性，服務于長尾市場，打造互聯網技術，數據技術，來做一個精準的強大的風險管理。但是在這個過程中，大數據的應用的風險管理，應用在信用管理，模型的應用，更多的資本，人多的人才，更多的系統，更多的數據在這個行業里，首先會推動一個金融體系的健康發展。但是不可避免的也會推高這個系統里局部的風險點，這個我也提醒大家，在越來越富有彈性，去中心化，在這個過程中風險也會越來越高，這樣對風險管理的要求也越來越高。夸客也在這個方面有自己的心得，做好了競爭的準備，準備參與中國新一輪金融體系的建設，尤其是征信體系的建設。剛才幾位嘉賓都提到了征信體系的建設，對于行業的發展至關重要，打通數據的共享，線上線下的數據，這樣才會讓行業長久的發展。

　　我對于20年從業經驗，對于風險管理也是越來越敬畏，我的總結，還是要分散，再就是要小心點，每天要以敬畏之心來做互聯網金融。一個銀行家到風險管理專家門診看病，在風險管理專家看完了銀行家的癥狀以后給銀行家開了一個方子，這個方子是要小心一點。這個銀行家非常生氣，因為他付了專家門診的掛號費，他以為會有靈感妙藥，但是他最后獲得的就是小心，我再加兩個字，祝大家好運，謝謝大家。

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