上圖為融360金融搜索平臺CEO葉大清。（圖片來源：新浪財(cái)經(jīng) 顧國愛 攝）

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 “中國金融論壇”作為科博會的重要活動于2015年5月12日－13日在北京召開。融360金融搜索平臺CEO葉大清出席并演講。葉大清表示，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然經(jīng)過過去兩年的蓬勃發(fā)展，其實(shí)整體來看，互聯(lián)網(wǎng)金融占整個(gè)中國的零售金融的平率還是非常非常低的。同時(shí)他指出，零售金融整體規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于電子商務(wù)，今后十年中國消費(fèi)金融將是中國互聯(lián)網(wǎng)金融黃金十年或者是黃金二十年，這也是我們在座的創(chuàng)業(yè)的機(jī)會。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　葉大清：大家下午，很高興來到中國金融論壇，參加今天的創(chuàng)新和風(fēng)控的部分。我是融360的聯(lián)合創(chuàng)始人CEO葉大清。我個(gè)人在消費(fèi)金融和互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的從業(yè)17年，最早是做風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略分析，后來做過信用管理，后來也在銀行間也做過營銷，在互聯(lián)網(wǎng)和金融相關(guān)的領(lǐng)域，一直作這個(gè)行業(yè)工作。

　　融360現(xiàn)在是中國最大的金融搜索推薦和服務(wù)平臺，公司成立了四年，我們的定位是給消費(fèi)者和小微企業(yè)提供消費(fèi)金融相關(guān)的產(chǎn)品，像貸款也好，信用卡也好，融360也是在3月22日的新聞聯(lián)播有一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+，高效率的7分鐘的頭條，新聞的頭條也是融360，我們和中國最大的銀行，工商銀行，我們是代表企業(yè)，代表互聯(lián)網(wǎng)+金融高效的企業(yè)。

　　我今天主要講講互通互聯(lián)，移動互聯(lián)網(wǎng)在過去的十多年改變了老百姓生活的方方面面，連接人和人，我們現(xiàn)在都是QQ，微信，你要找信息要通過百度[微博]，如果是找商品就是淘寶。金融也好，錢也好，對于老百姓，或者說人生不同階段，理解都是很不一樣的。我們知道前天5月11日央行[微博]再次降息，二月份降準(zhǔn)、降息，央行是隔個(gè)月做這個(gè)動作。大家知道這對你意味著什么，金融跟我們每個(gè)人，每天息息相關(guān)，如果你有房貸，如果央行一年的基準(zhǔn)利率降1.25的話，100萬的貸款你每個(gè)月省多少錢？我們很多老百姓，央行降息，對理財(cái)，對股市都有影響，我們專業(yè)人員怎么連接人和金融，其實(shí)不是很簡單的。

　　其實(shí)整個(gè)金融體系，中國的金融體系在連接和聯(lián)通方面有個(gè)問題，應(yīng)該就是效率問題，我們央行降息降了幾次，這個(gè)錢是不是到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，到了老百姓的口袋里，到了你的錢包里？不一定。這個(gè)圖是我到日本的一個(gè)金融博物館，日本的博物館怎么教育老百姓，央行是什么定位？中央銀行是一個(gè)心臟，我們的金融體系，銀行也好，小貸公司是借款，希望留到我們身體的每一個(gè)關(guān)節(jié)也好，恰恰這個(gè)系統(tǒng)是有問題的，效率是很低的。

　　中國一方面是全球非常大的資本市場，中國有大量的錢，大量的流動性，你們的房貸在全球是非常高的，中國的小微企業(yè)從小貸公司拿到錢，20%多從銀行貸不到款，整個(gè)系統(tǒng)是需要調(diào)節(jié)的。當(dāng)然我們說這是一個(gè)全球性格難題，中國這也是做的非常不好的。

　　去年頒布了一個(gè)普惠指數(shù)，我們把中國的上百個(gè)城市，主要是小微企業(yè)，你可能從銀行拿錢，從小貸公司拿錢，大部分人是從銀行那不到的，總體來看，銀行的普惠的平分是低于小貸公司的，銀行是惠的方面做的非常好，但是普的方面做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。當(dāng)然我們說移動進(jìn)或者是互聯(lián)網(wǎng)金融，或者是消費(fèi)金融的時(shí)候，跟老百姓相關(guān)的領(lǐng)域，整體來看，移動金融是幾十萬億的大市場。

　　中國過去互聯(lián)網(wǎng)市場，每五年出現(xiàn)千億平臺的公司，我們看電商，我們看零售金融整體的規(guī)模是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于電子商務(wù)的，我們說互聯(lián)網(wǎng)金融過去兩年的蓬勃發(fā)展，其實(shí)整體來看，我們互聯(lián)網(wǎng)金融占整個(gè)中國的零售金融的平率還是非常非常低的。今后十年中國消費(fèi)金融是中國互聯(lián)網(wǎng)金融黃金十年或者是黃金二十年，這也是我們在座的創(chuàng)業(yè)的機(jī)會，同時(shí)也是老百姓想想到底你和錢的關(guān)系是什么。這也是融360也希望連接人和錢。

　　我們的定位是連接人和錢，這就跟百度連接人和信息，淘寶連接人和商品，如果你消費(fèi)者，你缺錢可以到我們的平臺來比較一下，今天的各個(gè)銀行的利率怎么樣，誰知道今天北京銀行哪個(gè)房貸利率最低，大家都沒有回答，這些答案都可以在融360平臺找到。中國哪個(gè)城市的放貸利率是最低的，北上廣深的房貸利率是低于二三線城市的，鄭州的房貸利率是最高的，重慶也比較高。

　　當(dāng)然今天的出題是講創(chuàng)新，我這里也講幾個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融或者是普惠金融的創(chuàng)新案例。像微信銀行，利用騰訊平臺吸引了大量金融背景的人才，在普惠金融方面也作出了創(chuàng)新�？藦�(qiáng)總理也見證了中國第一筆的在線放款。王總20年前就給中國銀行做了在線的網(wǎng)銀系統(tǒng)。我們中國真正的直銷銀行做到在線放款的是微乎其微的。當(dāng)然淘寶芝麻信用最近推出了信用評分，有哪些朋友看過自己的信用評分。我想高考你肯定知道自己的分吧，信用分在消費(fèi)金融的時(shí)代，在金融的時(shí)代可能于你來講，可能高考的分?jǐn)?shù)對你是通告的重要，我們的定位是一個(gè)開放的平臺，我們是連接錢，這是從金融機(jī)構(gòu)來，我們希望盡可能的讓人和錢之間連接更加簡單，更加方便，也更加安全。

　　我們說要做到連接人和錢，或者連接人和金融機(jī)構(gòu)，我們有三個(gè)方面非常關(guān)鍵，第一個(gè)是數(shù)據(jù)，這個(gè)連接從基礎(chǔ)面來講是一個(gè)數(shù)據(jù)的連接，銀行要做好貸款，肯定要做好風(fēng)控，反欺詐，當(dāng)然肯定服務(wù)也很重要。我們說電子商務(wù)，過去十多年在中國的蓬勃發(fā)展解決了三個(gè)很頭疼的問題，一個(gè)是買賣雙方的信息不對稱，買家也要找最便宜的商品，賣家也要找能夠付得起錢，高質(zhì)量的客戶，支付寶[微博]解決了資金安全的問題，以前從一個(gè)買家怎么安全的到消費(fèi)者這里，當(dāng)然電子商務(wù)解決了最后一公里的問題。融360也是解決了信息不對稱，這里的風(fēng)險(xiǎn)是非常關(guān)鍵的。連接人和錢，要解決的是服務(wù)問題，貸款的流程申請是不是很簡單，申請的資料最后能不能批下來，金融服務(wù)業(yè)跟服務(wù)還是非常關(guān)鍵的。我們的做法也很簡單，我們是連接互聯(lián)網(wǎng)，用戶，小微企業(yè)，中國幾億的網(wǎng)民和移動互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)民，我們平臺上的機(jī)構(gòu)，國有四大行，外資金融機(jī)構(gòu)，股份制銀行，中國幾千家的小額貸款公司，互聯(lián)網(wǎng)對用戶找貸款，比較利率，甚至你要比較理財(cái)?shù)氖找嫒�是免費(fèi)的。我們是一個(gè)獨(dú)立開放的平臺，像哪個(gè)銀行利率低，銀行賣一個(gè)產(chǎn)品不一定告訴你。我們對金融機(jī)構(gòu)來講做兩個(gè)事情，一個(gè)是數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是提高營銷效率。

　　我們的合作伙伴不光有金融機(jī)構(gòu)，也有一些提供征信的合作伙伴，像銀聯(lián)的數(shù)據(jù)，芝麻數(shù)據(jù)，當(dāng)然我們還有很多互聯(lián)網(wǎng)的平臺。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代核心競爭力我們認(rèn)為還是大數(shù)據(jù)，風(fēng)控能力。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，怎么用數(shù)據(jù)和風(fēng)控技術(shù)找到你最優(yōu)質(zhì)的客戶，這是真正的核心競爭力。當(dāng)然現(xiàn)在中國的問題，金融還是被少量的高端人群，大城市人群服務(wù)的非常好，中國的農(nóng)民，小微企業(yè)，二三線城市，其實(shí)沒有被服務(wù)的很好。我們的征信也好，數(shù)據(jù)也好，包括融360這樣的公司，我們上周剛好推出天機(jī)的在線風(fēng)險(xiǎn)評估體系，我們做三個(gè)事情，一個(gè)是貸款個(gè)性化推薦，一個(gè)是協(xié)助金融機(jī)構(gòu)，協(xié)助小貸公司，協(xié)助城商行做風(fēng)險(xiǎn)評估的定價(jià)，第三方面是實(shí)時(shí)定價(jià)。這是基于數(shù)據(jù)的用戶。其實(shí)更多的是跟我們在座的每一位的生活的各個(gè)方面息息相關(guān)，你要買雜志，需要裝修，你的二手車，旅游，結(jié)婚，這都是和錢息息相關(guān)的。

　　我們消費(fèi)金融的未來肯定是移動金融，讓金融機(jī)構(gòu)和老百姓的關(guān)系已經(jīng)在重構(gòu)，這個(gè)重構(gòu)一個(gè)是數(shù)據(jù)，你的產(chǎn)品，你的創(chuàng)新和服務(wù)。第二個(gè)是一定要個(gè)性化才有機(jī)會，你可能是專注某個(gè)行業(yè)，某個(gè)領(lǐng)域，某個(gè)場景，某個(gè)地區(qū)，個(gè)性化，垂直才也機(jī)會。我們解決的是人和錢的關(guān)系的問題。

　　最后，互聯(lián)網(wǎng)金融市場巨大，的確還有很長的跑道，能夠讓在座的很都人施展空間，這個(gè)行業(yè)會出現(xiàn)千億級美金的公司，大家如果對這個(gè)行業(yè)感興趣，希望大家參與進(jìn)來。謝謝大家。

　　新浪聲明：所有會議實(shí)錄均為現(xiàn)場速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。