由浙江省人民政府主辦，中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會電子商務(wù)委員會、中國電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、義烏市人民政府聯(lián)合承辦的2015中國(義烏)世界電子商務(wù)大會于4月12-13日舉行。上圖為好貸網(wǎng)創(chuàng)始人李明順。（圖片來源：新浪財經(jīng) 劉海偉 攝）

　　新浪財經(jīng)訊 由浙江省人民政府主辦，中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會電子商務(wù)委員會、中國電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、義烏市人民政府聯(lián)合承辦的2015中國(義烏)世界電子商務(wù)大會于4月12-13日舉行。好貸網(wǎng)創(chuàng)始人李明順在發(fā)言時表示，講邏輯的公司都會被顛覆掉。

　　他舉例，今天在美國在香港上市的最好的互聯(lián)網(wǎng)公司，其實在發(fā)展的過程中從來沒有拿過傳統(tǒng)銀行的錢，都是拿的海外資本。中國最好的這些銀行，其實都看不懂中國最好的企業(yè)。

　　以下是文字實錄：

　　李明順：時間正好到12點，相信大家現(xiàn)在肚子也餓了。今天也是我今年第二次來義烏。義烏在我看來是一個中國的小商品市場，也是電子商務(wù)的一個很大的發(fā)源地。電商再大，它其實大不過一個行業(yè)，什么行業(yè)？金融。我們知道中國今天有兩萬億的電子商務(wù)的市場，但是金融市場有多少？大概是一百五十萬億的規(guī)模，而每年就光貸款的新增，中國每年大概有20萬億的新增。所以我們今天做貸款的平臺，怎么樣利用互聯(lián)網(wǎng)影響金融行業(yè)，也可以理解為金融行業(yè)的電子商務(wù)。

　　我先做一個簡單的自我介紹，我本人在做金融之前，從來沒有在銀行干過，也沒有學(xué)過金融。到今年為止，我做超過15年的互聯(lián)網(wǎng)，我1998年就開始做個人網(wǎng)站，2000年進(jìn)入這行業(yè)。在2005年的時候我們做了一個系統(tǒng)，2010年賣給騰訊。今天你用QQ登錄到各個網(wǎng)站不需要再去輸入用戶名和密碼，這樣的一個服務(wù)是我們做的。2011年我們從騰訊出來。

　　2013年，我們做了好貸網(wǎng)，我們把中國線下大概兩千多個銀行，八千家小貸公司，還有幾萬種信貸的產(chǎn)品連接起來。這個平臺上已經(jīng)超過十萬個銀行的信貸員在上面做生意，每年通過這個平臺產(chǎn)生的貸款交易額超過八千億，我們讓雙方能夠鏈接。為什么一個不懂金融也沒有學(xué)過金融的人可以干這個事情？我簡單跟大家聊兩句，就是互聯(lián)網(wǎng)今天真的在很多行業(yè)里起到了顛覆性的作用，互聯(lián)網(wǎng)真的是可以讓很多行業(yè)從不可能變成可能。

　　這件事情，我相信在浙江有一個人做到了。這也是阿里巴巴[微博]之前上市的時候說的一句話，別不信，萬一實現(xiàn)了呢？我覺得在今天互聯(lián)網(wǎng)這個時代，讓很多以前看上不太可能的事情變成可能。首先變化的是dream，在十多年前很多人都喜歡，尤其像年輕人都喜歡去美國，我的一些同學(xué)和朋友希望去美國，在美國你可以按照你的夢想去創(chuàng)業(yè)，做很多有意思的事情。包括在很多科技行業(yè)里面可以做得很棒。其實今天，我覺得中國也有這樣的機(jī)會，中國夢，在互聯(lián)網(wǎng)的影響下變得更加有意思。我們今天看到有14億的潛在用戶，未來是可以成為互聯(lián)網(wǎng)的用戶，今天很多互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用中國比美國還要豐富。最近兩年我發(fā)現(xiàn)一些去美國的朋友回來了，回國來創(chuàng)業(yè)了。創(chuàng)業(yè)一個很大的方向其實就是互聯(lián)網(wǎng)。

　　最近我們看到中央也在提互聯(lián)網(wǎng)+，其實我覺得今天的整個經(jīng)濟(jì)形態(tài)的變化，就像這上面的兩位嘉賓，其實代表是我們過去十多年互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)行業(yè)的變化。就是兩個首富之爭代表了兩個行業(yè)的激烈碰撞，并且形成了一個新的結(jié)果，首富易位了。就像賭這個一個億的王健林，他也放棄了賭博，而選擇了跟互聯(lián)網(wǎng)、電商產(chǎn)生關(guān)系。

　　所以我看到，在很多行業(yè)里都在發(fā)生這樣的情況，在零售行業(yè)里，曾經(jīng)有一個也叱咤風(fēng)云的人物，蘇寧的老總張近東，在2012年的時候他還以為像電子商務(wù)還是一個小孩。曾經(jīng)有記者問他你怎么看待京東的競爭？他們當(dāng)時認(rèn)為，京東怎么跟我們比？京東還是一個小孩，大人跟小孩有什么可比的？他這個話講完不到兩年，去年下半年京東上市的時候，市值超過400億美金，而當(dāng)時的蘇寧才100億。當(dāng)然最近的A股不錯，蘇寧的股價漲了不少。但是最后蘇寧的規(guī)模也僅僅是京東的三分之一到四分之一的樣子。所以你別不信，這些都是因為互聯(lián)網(wǎng)的變化。

　　今天中國的經(jīng)濟(jì)在面臨一個新的變化，所有的經(jīng)濟(jì)都在開始做新的嘗試和變化。以前的很多規(guī)律都在開始變化，包括之前幾位嘉賓講的一些東西，我覺得都是我們以前傳統(tǒng)商業(yè)看不到的，或者說提不到的。而這些新的嘗試，他們用什么來作為鏡子進(jìn)行對照？我覺得互聯(lián)網(wǎng)就是這樣一個鏡子。

　　這里面有幾個我歸納的關(guān)鍵詞，也是我在金融行業(yè)做服務(wù)的過程中，跟互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)做對比的時候，看到的一些對應(yīng)的例子。問大家一個問題，2013年之前有多少人知道貨幣基金的？很少。但是現(xiàn)在有多少人知道余額寶[微博]？我想大家都知道了。我在做這個行業(yè)之前，做金融服務(wù)行業(yè)之前，也發(fā)現(xiàn)我有很多的金融專業(yè)術(shù)語并不懂。比如什么叫貨幣基金，其實貨幣基金就是銀行間互相借錢，然后它們借錢的這個生意就叫貨幣基金。但是這個詞如果叫貨幣基金，很高大上，一般人根本不太理解。而余額寶告訴大家，你只要把錢存進(jìn)來就可以不斷的增加。

　　我們以前認(rèn)為是很正常的，但是在今天的互聯(lián)網(wǎng)時代都不太正常。比如說我錢少一點，放到銀行里面去，銀行有一個專業(yè)詞叫儲蓄。再錢多一點干什么？理財。如果錢再多一點，買個基金。如果你有一百萬放到一個機(jī)構(gòu)里理財了，叫做信托。其實對于很多老百姓而言，理解這些詞是很難的，但是我認(rèn)為在互聯(lián)網(wǎng)時代，我們重新來看這件事情，對于用戶來說，無非就是老百姓把錢放進(jìn)去，金融無非就是六個字，錢進(jìn)去和錢出來。金融行業(yè)現(xiàn)在在談混業(yè)經(jīng)營，但是互聯(lián)網(wǎng)可能把很多行業(yè)都打破了，而消費者要的是一個簡單的邏輯。

　　以前很多人應(yīng)該會用網(wǎng)銀，我們到銀行里辦一個網(wǎng)銀，柜臺的人給你一個說明書，上面告訴你一二三四五，你按照這一步一步就可以回去搞網(wǎng)銀了。當(dāng)時我們認(rèn)為也是非常符合邏輯的，但是后來發(fā)現(xiàn)，你用網(wǎng)銀的過程很麻煩，有的時候不兼容，有的時候瀏覽器不符合，你要按照我的配置來配置你的系統(tǒng)。

　　我們以前都認(rèn)為這個邏輯是很通的，但是今天可以問一問你們自己，你們今天都用過微信紅包吧？微信教你怎么支付嗎？支付寶[微博]給你看說明書嗎？其實不需要，因為用戶其實不需要懂這些。金融行業(yè)在過去十多年、二十多年里面都在講邏輯，所以我之前跟很多金融行業(yè)的同學(xué)，尤其是一些做網(wǎng)上銀行的同學(xué)說，你們過去十多年不是做的互聯(lián)網(wǎng)，是做網(wǎng)站而已。因為做互聯(lián)網(wǎng)和做網(wǎng)站的區(qū)別很大，就像做手機(jī)，做諾基亞[微博]和做蘋果是不一樣的，因為蘋果重新定義了手機(jī)。今天還讓你看說明書的行業(yè)都應(yīng)該被顛覆掉。

　　今天你在買一個蘋果手機(jī)的時候，蘋果手機(jī)里面是沒有說明書的，一個三歲的小孩就可以馬上拿著這個蘋果的iPad或者iPhone而就可以用起來，不需要看說明書。但是買一個諾基亞，最上面擺的是說明書，而今天諾基亞沒有了。跟你講邏輯的公司，我認(rèn)為都會被顛覆掉。今天所有的重新定義的新的常態(tài)，都是重新的來讓用戶了解什么是真正的體驗。

　　所以這也是這個行業(yè)里面，我們看到一些思維的變化，今天銀行你去做任何的業(yè)務(wù)，盡管你是他的客戶，但是他不會認(rèn)為你是乙方，他認(rèn)為是甲方。今天我們看到很多行業(yè)在發(fā)生變化，比如我們以前看到一個人想借錢，在傳統(tǒng)金融行業(yè)里面你想借錢，銀行認(rèn)為首先是不是有風(fēng)險。但是互聯(lián)網(wǎng)人首先看到這個人缺錢了，這是好的機(jī)會。所以今天可以看到數(shù)千家互聯(lián)網(wǎng)公司出現(xiàn)，P2P公司出現(xiàn)。而傳統(tǒng)銀行首先看到的是有風(fēng)險。

　　也就是說，今天我們重新看待這個世界的時候，會發(fā)現(xiàn)不同的思維會決定你的取向。而我們重新看待這個行業(yè)的時候，重新定義資產(chǎn)，比如怎么看待企業(yè)價值。我們做互聯(lián)網(wǎng)這么多年，其實很悲哀的一點，中國最好的企業(yè)，尤其是今天在美國在香港上市的最好的互聯(lián)網(wǎng)公司，其實在發(fā)展的過程中從來沒有拿過傳統(tǒng)銀行的錢，都是拿的海外資本。中國最好的這些銀行，其實都看不懂中國最好的企業(yè)。你說這個行業(yè)還有什么樣的前途？

　　我經(jīng)常說一句話，我從北京過來的，在北京我們每天看到霧霾，看到PM2.5，這些是什么人創(chuàng)造的？我說是銀行業(yè)創(chuàng)造的。我來分析一下，因為你可以看到在北京的周邊，河北省，各種各樣的化工廠、水泥廠、煤炭、鋼鐵廠，它們?yōu)槭裁茨軌蛏�存？為什么能夠發(fā)展？就是因為這樣的企業(yè)長年可以拿了銀行的便宜的資金，其實它們都是低效率的重復(fù)建設(shè)。但是像新型的服務(wù)業(yè)，像互聯(lián)網(wǎng)、軟件這樣的行業(yè)，是無法拿到銀行的資金的。因為傳統(tǒng)金融看待資產(chǎn)的方式，第一你有沒有房子，有沒有土地，有沒有一些設(shè)備。它認(rèn)為這些是有價值的。但是今天其實我們認(rèn)為人才有價值。但是傳統(tǒng)銀行看不懂，到你公司一看，在百度[微博]、阿里成長的時候，房子是租的，里面的電腦三年報廢，里面的小年輕都是80后、90后，怎么能給你們貸款？

　　他們看不到這些人身上蘊(yùn)含的機(jī)會。今天你可以看到，在這些行業(yè)里的變化，傳統(tǒng)金融看不到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未來的價值。而今天重新定義企業(yè)價值的時候，這樣的傳統(tǒng)金融一定會被顛覆掉。傳統(tǒng)金融看到的是短期的利潤，比如那個鋼鐵廠最近有利潤，我就會提供貸款。但是真正創(chuàng)造價值的企業(yè)它看不懂，為什么看不懂？其實跟它自己的機(jī)制有關(guān)系。我經(jīng)常說，互聯(lián)網(wǎng)給中國帶來的最大的價值是什么？不是簡單的技術(shù)，硅谷帶來的不是簡單的技術(shù)，而全新的機(jī)制，是重新定義了人的價值。你今天來創(chuàng)業(yè)，我哪怕是看到你還沒有成立公司，你這個人靠譜，我就會給你錢，幾百萬、幾千萬甚至更多，而我僅僅當(dāng)你一個小股東。這些機(jī)制就是從美國帶來的。

　　但是傳統(tǒng)銀行業(yè)、金融業(yè)，比如我們看到中國最好的銀行，有幾家，比如像招商銀行，中國最好的商業(yè)銀行了，但是我去年下半年在天津參加達(dá)沃斯的一個論壇，正和它的前行長馬蔚華先生坐在一起。我說馬行長，你如果在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的話會更有power。他那時候剛剛離職，我說你特別像徐志摩的一首詩，輕輕的我走了，不帶走一絲云彩。什么意思？就是我們試想，如果說今天傳統(tǒng)的銀行的fouder，它的高管，它的核心人員，他們自己都保護(hù)不了自己的長期利益和命運的話，只能為它短期的價值、每個月、每年的利潤去奮斗，而不是更長期的利潤去奮斗的話，他保護(hù)不了他的長期利益怎么保護(hù)用戶的長期利益？怎么能為真正的長期利益的客戶創(chuàng)造價值？是很難的。所以我認(rèn)為這些都是傳統(tǒng)金融一定會被顛覆的一個根本。

　　所以我們認(rèn)為，這些大的背景正是孕育了一個新的機(jī)會，我們認(rèn)為未來，其實金融行業(yè)不會叫這些名詞，銀行、保險、基金、信托，可能就叫錢進(jìn)去、錢出來。未來很多的銀行，我們今天看到招商銀行、民生銀行等等，其實每家銀行差不多。但是未來我相信所有的銀行會是差異化的，會是小而美的。尤其像義烏這樣的地方會更有機(jī)會。我在北京鬼街附近辦公，我說未來給鬼街上的餐館提供貸款的一定不是銀行，而是鬼街上的其它老板。很簡單，給這個行業(yè)的人貸款的一定是這個行業(yè)的人提供的。因為鬼街上的老板知道哪一家的餐館做得好吃、客人多，也知道哪個老板不賭錢。即使你把鋪子賠給我我也可以重新開一家。傳統(tǒng)的銀行是做不到的。

　　過去我們說三百六十行行行出狀元，而未來我相信是三百六十行行行出行長。好貸網(wǎng)做什么？我們就是發(fā)現(xiàn)不同的金融服務(wù)提供給不同的人。傳統(tǒng)的金融服務(wù)已經(jīng)腐朽了，他們看得懂過去看不懂未來。馬蔚華先生，我是很尊敬他的，他在傳統(tǒng)體系里面是綁定不了把自己的命運的。我們看到很多傳統(tǒng)的企業(yè)家很困惑，為什么小米比聯(lián)想強(qiáng)，都是這樣的變化。很多人不太相信，說互聯(lián)網(wǎng)是不是包治百病？我說互聯(lián)網(wǎng)不是包治百病，而是專治各種不服。

　　互聯(lián)網(wǎng)正在影響金融行業(yè)的很多邊緣生態(tài)，今天可能只是影響邊緣，但是未來一定會影響它的核心，這可能需要幾年或者十年的時間。

　　更多的話不多說了，其實我們希望做什么事情？我們希望在今天傳統(tǒng)的銀行已經(jīng)在開始改變它的網(wǎng)點，用手機(jī)來取代的時候，我們希望成為未來互聯(lián)網(wǎng)上的金融入口，幫消費者找到合適的金融機(jī)構(gòu)。我們在過去的兩年里面，我們構(gòu)建了一個線上最大的貸款搜索平臺，同時我們也打造了一個鏈接的平臺，在互聯(lián)網(wǎng)上，我們有一個APP叫信貸圈，這個產(chǎn)品在中國已經(jīng)囊括了超過15萬信貸員，就像是貸款行業(yè)的滴滴打車一樣。它可以鏈接所有這個細(xì)分行業(yè)的貸款服務(wù)者。同時我們又通過另外一個面向用戶端的產(chǎn)品，閃貸，可以通過這個產(chǎn)品來找到可以給你提供個性化貸款的服務(wù)者。這是我們希望未來打造的。

　　我們通過一個大數(shù)據(jù)的平臺，能夠把人群進(jìn)行細(xì)分。所以我覺得中國其實未來在金融行業(yè)里面的機(jī)會很多，因為中國的產(chǎn)業(yè)分布非常的豐富。各行各業(yè)，傳統(tǒng)行業(yè)的人都有機(jī)會展開金融服務(wù)。我們有一個股東，它的總裁是美國前財長蓋特納。我們一起吃飯的時候，我說中國互聯(lián)網(wǎng)過去是從美國拷貝過來，但是未來的五年、十年甚至二十年，中國有很多創(chuàng)新的機(jī)會是拷貝到美國拷貝到全球去，尤其是像金融行業(yè)。

　　我也希望跟所有的傳統(tǒng)行業(yè)的人一起努力，希望你們跟我們一樣，釋放信貸業(yè)、金融業(yè)的能量，在這當(dāng)中找到你們的機(jī)會。因為你們更懂你們的行業(yè)。我們一起抱團(tuán)打群架，我們就有機(jī)會實現(xiàn)我們自己的愿景，讓天下沒有難貸的款，我們的名字也是這樣取的，當(dāng)時總理問中小企業(yè)，好不好貸款，說好貸，我們就取了這個名字。讓天下沒有難貸的款，和傳統(tǒng)企業(yè)的人一起努力，我們抱團(tuán)取暖。

　　謝謝大家。

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