圖為宜信公司高級副總裁，大數據創新中心總經理張小沛。（圖片來源：新浪財經 駱霄 攝）

　　新浪財經訊 由中國國際友好聯絡會主辦，《財經》雜志承辦的“三亞·財經國際論壇”于2014年12月12日-14日在海南省三亞市召開。主題為：新經濟 新平衡。宜信公司高級副總裁，大數據創新中心總經理張小沛在發言時表示，不管是金融公司、O2O公司還是電商公司，你都面臨著獲客的問題。

　　她指出，精準獲客是指我自己能夠從網上去不管是購買還是orgatic流量，可以對這些流量去打標簽，去做分層分級，對流量有深入的理解。

　　以下是文字實錄：

　　張小沛：我剛才注意到一個非常有意思的現象，我們今天的嘉賓有金融背景的專家、領導，他們都是西裝革履，然后李豐剛剛上臺，李豐是做投資的投TMT，李豐穿著運動衫牛仔褲，我自己也是白襯衫牛仔褲，所以非常有意思，我們講大數據金融、互聯網金融，這是兩撥人，一撥是金融的專家，一撥是做互聯網、云計算、大數據的，它的跨界的融合。但是著裝不代表什么，也許金融的人非常高大上，可能做互聯網技術的人非常草根，但是這兩撥人在一起能夠碰撞出非常有意思的事情。

　　我們宜信公司八年半以來在技術上做了很大的投入，大數據金融在過去的一年我們做了很多，實實在在的不光是理念，還有實實在在的產品合作的實踐。這張圖我如果來總結的話是一橫幾縱，深藍的是一橫，更加指的是技術上的能力，我們有海量存儲的能力，有分布計算的能力，有爬蟲的能力。一縱，宜信八年半以來記載了幾百萬和上千萬貸款沒貸過款的數據，還有我們的爬蟲得到的互聯網公開數據還有客戶授權的數據，還有第三方合作伙伴的數據。這個通過我們一橫的數據能力去融會貫通、去理解、關聯，形成了知識圖譜。

　　這個知識圖譜是我們宜信金融云的結構，上面中間六個框是我們總結出來的在宜信八年半我們做普惠金融、財富管理，不管在融資方面對信用的審核，還是財富管理對理財，我們自己對這些深刻的理解，我們把它抽象出來打包，形成用服務組件的方式去開放。既開放給一些內部的產品，因為宜信有很多線上線下的產品，我們也非常樂意開放給身在合作伙伴里不同角色的，不管你做電商做O2O還是做ERP管理系統的，還是飯店管理系統的合作伙伴我們非常樂意去開放。

　　包括唐總舉例子說我們跟eBay[微博]去合作，這是實實在在的例子說我們的這些能力抽象出來，對內對外都可以去服務。這張圖是我們宜信對金融云的理解，如果你follow科技的話你會知道有阿里云、百度[微博]云，我們不叫宜信云叫宜信金融云，因為我們除了阿里云百度云更多是技術層面的存儲集、虛擬環境這樣能力的提供，我們同樣把金融的這些能力抽象出來。金融在幾方面呢？剛才徐司長也說，金融的本質不要忘記了，我們理解的金融的本質之一就是風控的理解，對反欺詐、風控、實施授信的，我們抽象出來了。同樣徐司長也舉了例子說個性化保險，我們有時候也說個性化產品定制，個性化產品推薦、匹配的能力，也總結出來了，所以個性化保險這是一個例子。

　　還有另外一個例子，你可以說我因為手里有了數據了，數據的值和量是不一樣的，我可不可以做風險的差異化、個性化定價？這也是一個能力。所以這是我們總結出的幾大組件能力。因為我們金融云剛剛開始推進了一年，往下走進去我們會有更多的能力，會把它抽象封裝出來。如果明年還有機會來跟大家分享，我這個圖上可能會有八個框十個框。

　　下面我給大家舉一些例子，其實很多公司都在講云、講生態系統，我想我們不光是說在講這么一個概念，我們自己是有一些實踐的，這個實踐包括說支撐了一些內部的產品，也包括有一些跟合作伙伴合作支持的生態產品，我跟大家迅速做一個分享。

　　這是一個姨搜，我老在宜信開玩笑，本來是宜信的宜，很多都是二十幾三十出頭的小伙子，我比他們大一些，有一天我出差回去他們就不知不覺改成了姨。這個姨搜是做什么的？這就是剛才唐總說我們有那么多的爬蟲天天在網上爬，姨搜是一個垂直搜索引擎，它既不是百度谷歌[微博]這樣的，它是一個通用的搜索引擎。我們做的是偏向風控、偏向做反欺詐的搜索引擎，我把很多數據爬下來，關聯數據源，形成理解，這個理解不光是對個體的理解，同樣還有對個體關系之間的理解。你來借款，你不是一個獨立的人，你有工作單位，你有成千上萬的學校，所以這些關系在圖譜上。這個姨搜會形成我們整個金融云里頭，它不光是知識圖譜，我們今天在北京有很多同事，大概上千名同事在審核用戶信息，他們沒有姨搜之前會用百度用360，現在就用姨搜，但是它呈現出來的借款人的信息不是一條一條展現出來，我們用圖譜的方式表現出來的，這個人的社會關系、是這樣，他經常去的場所是什么樣子，用這樣的圖譜方式把對這個人的認知展現出來。我們的同事就可以結合這些知識，對他做一個理解，所以這是金融云里頭的一個產品，叫姨搜，這是一個垂直的風控搜索引擎。

　　這是另外一個我們的模式，實時授信，這個實時授信我們剛才講說對eBay的合作，那是對電商商鋪數據的理解。我們線上有一個產品叫宜人貸，之前說你們來申請我們還會有一段時間看看批準不批準，但是現在我們看你在淘寶天貓[微博]的運營記錄等等，授權給我們，拿到這些數據之后，我可以在幾十毫秒一分鐘之內告訴你說，對不起，這個數據不足夠多，所以我不能給你實時授信。但是沒有關系，宜信還有線下的渠道，你可以switch到我們傳統的渠道去做。如果你的數據夠多，我會說恭喜，根據你的信息我可以給你貸款12個月，費率是多少。所以這是對個人的場景，你可以給我數據，我可以做一個實時授信。這個場景不多講。

　　借著這個場景，我想講eBay只是其中一個合作伙伴，我們同時也在跟其他的合作伙伴合作，這些合作伙伴包括你是做O2O，你是做婚慶酒店booking的合作伙伴，或者你是租房中介的合作伙伴。大家都知道在租房、婚慶里頭要交押金，可能有些小年輕結婚的時候一下子拿出兩萬塊錢去預定酒店對他來說也是一個障礙，我可以分析你的需求，你告訴我網上的數據之后，我可以告訴你在這個場景里頭你的分期就可以實時地走過去。包括押金，你去租房子交3000塊押金，很多人就會因為這個押金就做不成不租房子了，這時候我對你進行實時的信用審核之后，我會說他其實有這個能力交押金的，就可以把生意做下去提高轉化率。

　　講另外合作的幾個例子，我想用這些例子說明，整個宜信的金融云、合作伙伴可以是多樣化的，在這當中我們著重的是宜信提供的是金融的理解打包的能力，其他的合作伙伴不管是做電商、O2O還是飯店管理軟件，你focus你的事情，我focus我的事情，我們希望的是上下游，大家去做自己擅長的事情。

　　不管是金融公司、O2O公司還是電商公司，你都面臨著獲客的問題。精準獲客是指我自己能夠從網上去不管是購買還是orgatic這些流量，我可以對這些流量去打標簽，去做分層分級，對流量有深入的理解。今天我搶小姨這個離子是說宜信4萬員工當中很大一部分都是我們財富端或者普惠端在全國各地的同事，他們需要有各種各樣的展業方式，我給他們一種新的方式，金融云，就是我從網上獲取流量對他做了了解之后推到他手機上去，你可以拿著說這是一個新的線索。我其實不是要說取代你現在的展業方式，只是在你現在的展業方式上給你新的獲客渠道，你在這個基礎上去follow up。金融云在這個場景里頭起到的是附加值、錦上添花的作用，是用技術去武裝我們線下的銷售提高product ability，我們希望在不久的將來宜信所有的地面都會用這些東西。但是不止步，我們希望延伸到宜信以外，其他的P2P公司、小貸公司，所以organ(音)是這么一個開放的地方。

　　在不同的場景下我說這是一個開放體系，這里頭有三個角色，其中一個你可以想象是宜信數據金融云這樣一個角色，另外一個角色是合作伙伴，剛才我舉的比如eBay的例子，或者是婚慶酒店bookingO2O的provider，或者是飯店管理soft provider，你有客戶的數據，我不需要你統統把數據都給我，而是在場景下當你的客戶有理財需求的時候，你在當時把這個數據給到我，我利用我的云計算、大數據的能力在當時做一個理解，去幫助你fullfill這個需求，不管是融資還是理財的需求，也包括在融資需求里頭，三方，宜信加合作伙伴加商鋪個人，這是三位一體有機的服務體系。所以這個準確生動地闡述了我們對宜信金融元生態體系的理解。

　　我在不同場合，臺下坐了不同的O2O的合作伙伴，我說你們focus你們的事情，你們做O2O，你們做紅花，我們覺得自己對金融理解深刻，我們去做綠葉，我們做開放健康的互相發揮所長的生態體系，我們一起成長，一起把自己的事業推到下一層，謝謝大家！